5 grandes errores que debe evitar al pagar una deuda

Evite estos errores comunes si está tratando de convertirse en libre de deudas. Fuente de la imagen:Getty Images.

Pagar su deuda es una de las mejores formas de mejorar su situación financiera. Después de todo, cuando esté libre de deudas, no tendrá que pagar intereses a los acreedores. Todo ese dinero que estaba enriqueciendo a las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas puede quedarse en su bolsillo.

Pagar la deuda también puede mejorar su puntaje de crédito y hacer que le resulte más fácil pedir prestado más si lo necesita, especialmente para compras que pueden mejorar su valor neto, como comprar un casa con un préstamo hipotecario.

Pero si bien pagar la deuda es importante, no es fácil, especialmente si comete errores durante el proceso. Los errores durante el pago de la deuda son comunes y pueden sabotear sus esfuerzos por mejorar su vida financiera. Estos son algunos de los errores más comunes que debe asegurarse de evitar.

1. No tener un plan de pagos

Saber que desea pagar una deuda a menudo no es suficiente para tener éxito en un esfuerzo tan desafiante. En cambio, es mejor establecer objetivos claros y tener un plan específico sobre cómo abordará esta tarea financiera. Debes decidir:

• Qué deuda desea cancelar anticipadamente. No siempre tiene sentido pagar todas las deudas antes de tiempo. Las hipotecas, por ejemplo, vienen con exenciones fiscales y, por lo general, tienen tasas de interés bajas, por lo que puede no tener sentido pagarlas antes de lo previsto.
• Qué deudas desea pagar primero. Puede usar el método de la bola de nieve de la deuda y pagar primero la deuda con el saldo más bajo para obtener ganancias rápidas, o puede optar por la avalancha de la deuda y pagar la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrar al máximo en costos de intereses.
• Cuánto dinero puede dedicar al pago de la deuda . Deberá pagar más del mínimo que debe si desea lograr un progreso real para liberarse de las deudas. Por lo tanto, establezca un presupuesto, busque formas de reducir los gastos y decida cuánto puede pagar realmente para enviar a sus acreedores cada mes.
• Cuánto debe en total. Si no tiene una idea clara de a quién debe exactamente y cuánto debe, será mucho más difícil hacer un plan efectivo para estar libre de deudas.

2. Repartir demasiado su dinero

Cuando las personas comienzan a pagar sus deudas, a veces envían un pequeño pago adicional a cada acreedor. Desafortunadamente, con este enfoque puede llevarle mucho tiempo ver un progreso real en el pago de la deuda, lo que hace que sea más probable que pierda la motivación.

En su lugar, debe pagar el mínimo en todas sus facturas, pero luego decidir sobre una deuda en particular para enviar su dinero extra. De esa manera, esta deuda se puede pagar mucho más rápido, y eventualmente eliminarse, y tendrá menos acreedores con los que lidiar.

Otro enfoque, si no quiere preocuparse por elegir qué orden para pagar las deudas, es consolidar su deuda. Esto implicaría obtener un nuevo préstamo, con suerte a una tasa de interés reducida, y usar los ingresos para pagar múltiples deudas existentes. Si solo tiene que pagar un préstamo de consolidación, puede dedicar todo su presupuesto de pago de deuda al préstamo consolidado y podrá ver fácilmente cómo van sus esfuerzos de pago.

3. No seguir tu progreso

Supervisar sus esfuerzos de pago de la deuda es importante por dos grandes razones. Primero, hacer un seguimiento de su progreso lo ayuda a mantenerse motivado. A medida que vea caer el saldo de su deuda, es mucho más probable que continúe haciendo sacrificios para pagar más. De hecho, es posible que incluso se sienta inspirado para elegir un trabajo secundario o trabajar horas extras para tener aún más dinero extra para pagar la deuda.

El seguimiento de su progreso también es importante porque podrá ver claramente si no está ganando suficiente Progreso. Si sus pagos apenas hacen mella en el principal ya que gran parte de su dinero se destina a intereses, deberá hacer un cambio. Esto podría implicar refinanciar la deuda a una tasa más baja, aumentar sus pagos o incluso considerar opciones drásticas, como la liquidación de deudas o la bancarrota, si realmente se encuentra en un aprieto.

4. Trabajando en el pago de la deuda sin fondo de emergencia

Puede parecer contradictorio ahorrar dinero para emergencias cuando desea dedicar cada dólar que pueda al pago de la deuda. Desafortunadamente, si no tiene dinero reservado cuando surgen gastos inesperados, es probable que tenga que pedir prestado cuando un problema inevitablemente requiera que gaste.

Si está progresando en el pago de la deuda y de repente tiene que pagar una factura enorme en sus tarjetas de crédito debido a una emergencia financiera, deshacerá todos sus esfuerzos. Podría quedar atrapado en un ciclo interminable y perder impulso rápidamente. Para asegurarse de que esto no ocurra, ahorre al menos un pequeño fondo de emergencia y entonces tómese en serio la idea de dedicar dinero extra al pago de la deuda.

5. Seguir endeudándose cada vez más

Tener un fondo de emergencia es importante para evitar endeudarse más, pero las emergencias inesperadas no son la única razón por la que podría romper sus tarjetas de crédito para seguir pidiendo prestado. Si no tiene sus gastos bajo control y no está viviendo dentro de un presupuesto, puede verse tentado a recurrir a sus tarjetas de crédito para compras grandes o incluso para cubrir los costos diarios, como comestibles o gasolina.

Continuar cavando más profundo cuando intenta salir de un agujero es una receta segura para el desastre. Por lo tanto, debe dejar de pedir prestado cuando esté trabajando en el pago de la deuda.

Si es lo suficientemente responsable y confía en usted mismo para pagar lo que carga en sus tarjetas de crédito cada mes durante el proceso de pago de la deuda, puede seguir usándolos. Pero para muchas personas, es mejor cambiar a efectivo solo hasta que sus tarjetas estén pagadas. De esa manera, no aumentará su deuda incluso mientras intenta pagar lo que ya debe.

Evite estos errores de pago si quiere estar libre de deudas lo antes posible

Evitar estos errores comunes es esencial si su objetivo es pagar a sus acreedores lo más rápido posible. Al hacer un plan, hacer un seguimiento de su progreso, dedicar pagos adicionales a una deuda específica y asegurarse de no pedir prestado más durante el proceso de pago, se está preparando para el éxito y, con suerte, debería estar libre de deudas en poco tiempo. .