Las mejores tarjetas de débito prepago [2021]:tarifas bajas y grandes recompensas

Las tarjetas de débito prepagas son solo una de las muchas opciones de pago que los consumidores tienen a su disposición. pero se han vuelto relativamente populares en los últimos años. Según el Estudio de pagos de la Reserva Federal de 2019, Las tarjetas de débito prepagas representaron el 10,5% de todos los pagos con tarjeta en 2018.

Ya sea que desee una alternativa a una tarjeta de crédito, no quiero una cuenta corriente, o tiene problemas para obtener la aprobación de una cuenta bancaria, una tarjeta de débito prepaga puede ser una buena alternativa. Pero muchas tarjetas prepagas cobran tarifas elevadas, lo que los hace difíciles de justificar en comparación con una cuenta corriente gratuita. Las mejores tarjetas de débito prepagas cobran menos tarifas, o al menos proporcionar valor suficiente para que los costos valgan la pena.

Veamos qué es una tarjeta de débito prepaga, cómo funciona una tarjeta de débito prepaga, y lo que debe considerar al decidir si una tarjeta de débito prepaga es adecuada para usted.

En este articulo

• ¿Qué son las tarjetas de débito prepagas?
• Las mejores tarjetas de débito prepago
• Nuestra metodología
• Alternativas a las tarjetas de débito prepagas
• Cómo elegir la mejor tarjeta de débito prepago para ti
• Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito prepagas
• Línea de fondo

¿Qué son las tarjetas de débito prepagas?

Las tarjetas de débito prepagas son un tipo de método de pago que funciona de manera similar a una tarjeta de débito tradicional. En lugar de estar vinculado a una cuenta corriente, aunque, una tarjeta prepago es su propia cuenta, y solo puede usar el dinero que haya cargado. En este sentido, es similar a una tarjeta de regalo recargable.

Las tarjetas prepagas pueden ser una excelente alternativa a las tarjetas de crédito si le preocupa gastar demasiado. También pueden facilitar el presupuesto. Puede cargarlos con una cantidad fija basada en sus gastos semanales o mensuales para no gastar accidentalmente todo el dinero en su cuenta bancaria.

Finalmente, una tarjeta de débito prepaga no requiere una cuenta corriente ni una verificación de crédito. Por lo tanto, si tiene un puntaje crediticio bajo o ha tenido algunos problemas con cuentas bancarias en el pasado y no puede obtener la aprobación para una nueva cuenta corriente, una tarjeta de débito prepaga puede hacer posible que aún tenga un método de pago que no sea en efectivo en su billetera.

Dicho eso muchas tarjetas prepagas cobran muchas tarifas, incluso:

• Tarifas de compra
• Tarifas de activación
• Tarifas de recarga (aunque algunas opciones de carga suelen ser gratuitas)
• Tarifas de transacción para compras diarias
• Tarifas de consulta de saldo
• Tarifas de cajero automático
• Cargos mensuales

Las mejores tarjetas de débito prepagas no están exentas de tarifas por completo, pero suelen estar en el extremo inferior, y algunos brindan valor en forma de recompensas de devolución de efectivo por usar su tarjeta de débito u otros beneficios para que las tarifas valgan la pena. Como resultado, Es importante investigar sus opciones y comparar tarjetas para asegurarse de obtener el máximo valor según sus preferencias y hábitos de gasto.

Tarjetas de débito prepagas frente a tarjetas de débito normales

La principal diferencia entre una tarjeta de débito prepaga y una tarjeta de débito normal es que una tarjeta de débito normal está vinculada a una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito. Puede gastar hasta la cantidad de efectivo que tenga en su cuenta bancaria, normalmente con una opción de protección contra sobregiros si lo desea.

A diferencia de, Las tarjetas de débito prepagas generalmente solo le permiten usar el dinero que ha cargado en la tarjeta. Aunque es posible realizar un sobregiro en una cuenta de tarjeta prepaga, la mayoría de los emisores de tarjetas prepagas no lo permiten.

Las tarjetas de débito prepagas tampoco son lo mismo que las tarjetas de crédito aseguradas, principalmente porque no ofrecen una línea de crédito que pueda usar y pagar una y otra vez. Con una tarjeta de crédito asegurada, debe enviar un depósito para ser aprobado, pero ese dinero solo se usa como garantía para su línea de crédito, y se le devuelve cuando cierra la cuenta, o posiblemente antes que eso.

Dicho eso Las tarjetas prepagas suelen funcionar en las mismas redes de pago que las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito tradicionales. incluyendo Visa, Tarjeta MasterCard, y American Express.

Las mejores tarjetas de débito prepago

Hay varias instituciones financieras que ofrecen tarjetas de débito prepagas, pero al igual que con las tarjetas de crédito e incluso las mejores cuentas corrientes, no todos son iguales. Mientras busca el ajuste adecuado para usted, aquí están nuestras cinco tarjetas de débito prepagas principales para ayudarlo a comenzar su búsqueda.

Nombre de tarjeta Cuota mensual Acceso a cajeros automáticos Opciones de recarga gratis Otras características Azulejo Ninguno 30, Más de 000 cajeros automáticos a nivel nacional Depósito directo; efectivo o tarjeta de débito en Walmart, en línea con una tarjeta de débito; depósitos de cheques móviles (período de espera de 10 días) Protección de compra; asistencia en carretera; acceso a Ofertas Amex y Experiencias American Express Servicio de devolución de efectivo de American Express $ 7.95 (sin cargo en Texas, Nueva York, y Vermont) 30, Más de 000 cajeros automáticos a nivel nacional Depósito directo; transferencia bancaria; depósitos de cheques móviles (período de espera de 10 días) Reembolso ilimitado del 1% en todas las compras; protección de compra Mastercard prepago de Mango $ 5 (renunciable si tiene al menos $ 800 en depósitos directos mensuales) No hay depósito directo gratuito en la red de cajeros automáticos; transferencia bancaria; Transferencia de PayPal Gane hasta un 6% APY con una cuenta de ahorros Mango Tarjeta Visa Prepago Virtual Movo Ninguno Miles de cajeros automáticos en todo el país Depósito directo; transferencia bancaria; transferencia con tarjeta de débito; Transferencia de PayPal Permite a los titulares de tarjetas crear tarjetas virtuales secundarias para usar en línea Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360 ° $ 4 (renunciable si tiene una cuenta corriente Fifth Third o al menos $ 500 en depósitos directos mensuales) 50, Más de 000 cajeros automáticos a nivel nacional Depósito directo; depósito en efectivo en sucursales y cajeros automáticos de Fifth Third; transferencia de cuenta bancaria desde una cuenta de Fifth Third Permite a los titulares de cuentas conjuntas

Bluebird:Lo mejor para tarifas bajas

Bluebird de American Express es una de las tarjetas de débito prepagas más económicas disponibles. La tarjeta no cobra una tarifa mensual o una tarifa para obtener la tarjeta en línea o activarla. Hay una tarifa de hasta $ 5 para obtener la tarjeta si la compra en una tienda minorista.

Las opciones de recarga gratuitas incluyen depósito directo; efectivo o tarjeta de débito en Walmart; y en línea con una tarjeta de débito y depósitos de cheques en papel móvil. Tenga en cuenta que hay un período de espera de 10 días para los depósitos móviles. Si quiere su dinero más rápido (en minutos), hay una tarifa del 1% o 5% del monto del cheque (con un mínimo de $ 5), dependiendo del tipo de cheque.

También puede agregar efectivo en tiendas minoristas seleccionadas, pero hay una tarifa de hasta $ 3.95 por esta opción. La tarifa de cajero automático de la tarjeta es de $ 2.50 para cajeros automáticos fuera de la red, pero hay más de 30, 000 ubicaciones gratuitas en la red de cajeros automáticos MoneyPass.

Además de tarifas bajas, la tarjeta ofrece muchas ventajas, incluyendo protección de compra y asistencia en carretera. También tendrá acceso a las ofertas de Amex, que ofrece oportunidades de ahorro en compras y cenas, así como a American Express Experiences, que brinda acceso a eventos deportivos y de entretenimiento.

American Express Serve Cash Back:lo mejor para las recompensas

Si tiene miedo de perderse las recompensas de las tarjetas de crédito, no busque más, American Express Serve Cash Back. La tarjeta ofrece recompensas ilimitadas de reembolso en efectivo del 1% en cada compra que realice.

Hay una tarifa mensual de $ 7.95 en la mayoría de los estados, pero si gasta al menos $ 795 cada mes en la tarjeta, recuperarás ese dinero. No se aplica ningún cargo por obtener la tarjeta en línea, pero puede pagar hasta $ 3.95 para obtenerlo en una tienda minorista.

Puede cargar dinero en su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo, transferencia bancaria, y depósitos de cheques móviles. Como la tarjeta Bluebird, hay un período de espera de 10 días para los depósitos móviles, pero puede obtener el dinero más rápido si paga una tarifa del 1% o 5% del monto del cheque (con una tarifa mínima de $ 5).

También puede agregar efectivo en tiendas minoristas seleccionadas, pero hay una tarifa de hasta $ 3.95 por esta opción. Además del reembolso en efectivo, la tarjeta también ofrece protección de compra.

Mastercard prepago de Mango:lo mejor para ahorrar

La Mastercard prepaga de Mango no ofrece muchos beneficios por sí sola. No hay una red de cajeros automáticos gratuita y los cargos por retiro en cajeros automáticos comienzan en $ 3. Sin embargo, una vez que tengas esta tarjeta, Luego puede agregar una cuenta de ahorros Mango y ganar una tasa de interés increíble de hasta 6% APY sobre sus ahorros.

Para calificar, abrir una cuenta de ahorros Mango con $ 25 o más, gana al menos $ 1, 500 en compras de firma mensuales (compras que requieren firma, no un PIN) y mantenga un saldo de al menos $ 25 al final de cada mes. Si realiza más de $ 750 en compras exclusivas en un mes, pero no alcanza los $ 1, Requisito 500, su APY será del 2%. Estas tarifas se aplican a los primeros $ 2, 500 en ahorros. Más allá de eso, el APY es 0.10%.

Las opciones de recarga gratuitas incluyen depósito directo y transferencias desde su banco o cuentas de PayPal. También puede cargar efectivo en Moneygram, Punto verde, y ubicaciones de Readylink, pero se puede aplicar una tarifa. La tarjeta cobra una tarifa mensual de $ 5, pero puede obtener esa exención si tiene al menos $ 800 depositados directamente en su cuenta todos los meses.

Otras tarifas a tener en cuenta incluyen una tarifa de inactividad de $ 8, una tarifa de retiro de cajero bancario de $ 2.50 y una tarifa de cierre de $ 10 cuando cierra su cuenta.

Tarjeta Visa prepaga virtual Movo:la mejor para compras en línea

Esta tarjeta de débito Visa es principalmente una tarjeta virtual para usar en línea. Aunque puede solicitar una tarjeta física, hay un cargo de $ 5.95. Aparte de eso, la tarjeta tiene tarifas relativamente ligeras y no tiene tarifa mensual, sin tarifa de transacción, y sin tarifas de cajero automático si se adhiere a la red Visa Plus Alliance.

También puede cargar efectivo en su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo, transferencias desde su cuenta bancaria, tarjeta de débito y cuenta PayPal, y recargas de efectivo en las ubicaciones de GreenDot (GreenDot puede cobrar una tarifa). También puede cargar efectivo en las ubicaciones de Visa ReadyLink, pero puede haber una tarifa.

Una de las mayores ventajas de la tarjeta es que puede crear tarjetas secundarias virtuales para usar en línea. Puede crear estas tarjetas con denominaciones exactas. Eso le permite realizar compras en línea o aprovechar las opciones de pago de facturas en línea, y si alguien obtiene acceso a su número de tarjeta virtual, no podrán acceder a todo el dinero de su cuenta principal. Eso hace que esta tarjeta sea ideal para alguien preocupado por proteger su identidad personal y sus finanzas.

Tarjeta prepaga recargable Fifth Third Access 360 °:lo mejor para recargas gratuitas

Si es cliente de Fifth Third Bank, esta tarjeta prepago puede ser una excelente opción. La tarifa mensual de $ 4 de la tarjeta no se puede cobrar si tiene una cuenta corriente en el banco o $ 500 o más en depósitos directos todos los meses.

La tarjeta cuenta con una amplia red de cajeros automáticos gratuitos, y todas sus opciones de recarga son gratuitas, incluyendo depósito directo, depósitos en efectivo en sucursales y cajeros automáticos de Fifth Third, y transferencias de cuentas bancarias desde una cuenta bancaria de Fifth Third. Tampoco hay cargos por sobregiro.

El inconveniente es que la tarjeta está disponible solo en los 10 estados en los que opera Fifth Third Bank. Los estados donde opera Fifth Third Bank son Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina del Norte, Ohio, Tennesse, y Virginia Occidental.

Nuestra metodología

Hay muchas tarjetas de débito prepagas en el mercado, e investigamos mucho para encontrar las mejores tarjetas prepagas en función de una variedad de factores.

Para principiantes, nos centramos en las tarjetas que no tienen una tarifa mensual, hacer posible la exención de la tarifa mensual, u ofrecer suficiente valor para compensarlo. También omitimos todas las tarjetas prepagas que cobran tarifas cuando las usa para realizar compras.

También analizamos los beneficios que ofrecen algunas de estas tarjetas, incluidas varias opciones de recarga gratuita, múltiples formas de transferir dinero, recompensas de gasto, opciones de ahorro, y más.

Alternativas a las tarjetas de débito prepagas

Aunque las tarjetas de débito prepagas ofrecen algunos beneficios que es posible que no pueda obtener con una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito tradicional, no son adecuados para todos. A continuación, se muestran algunas posibles alternativas a considerar.

Cuentas bancarias de segunda oportunidad

Si busca tarjetas prepagas porque no puede obtener la aprobación para una cuenta corriente, considere las cuentas bancarias de segunda oportunidad. Los bancos y las uniones de crédito que ofrecen estas cuentas entienden que puede ser difícil obtener la aprobación si tiene calificaciones negativas en su informe de ChexSystems. Este sistema registra su historial bancario como las agencias de crédito realizan un seguimiento de su historial crediticio.

Algunos de los mejores bancos que ofrecen este tipo de cuentas incluyen Green Dot Bank, Banco Radius, y Wells Fargo. También, busque en los bancos comunitarios y las uniones de crédito en su área para obtener más opciones.

Repicar

Chime es una aplicación de servicios financieros que opera principalmente en línea, y ofrece algunas opciones de cuenta excelentes que se diferencian de las cuentas bancarias tradicionales. ¹

Una cuenta de Chime no cobra una tarifa mensual, cargo por sobregiro, o tarifa de transacción extranjera. Es posible que pueda recibir su cheque de pago hasta dos días antes, y también tendrá la opción de ahorrar más si reserva automáticamente un porcentaje de sus cheques de pago en su cuenta de ahorros de Chime. También puede redondear cada compra que realice con su tarjeta de débito al dólar más cercano, con la diferencia depositada en su cuenta de ahorros.