ChatGPT y asesoramiento financiero:perspectivas para 2026:beneficios y limitaciones

ChatGPT es un potente modelo de lenguaje grande (LLM), un tipo de inteligencia artificial (IA) que proporciona respuestas escritas a sus consultas. ¿Pero puede reemplazar a un asesor financiero humano?

Es posible que usar ChatGPT nunca sea lo mismo que trabajar con una persona real, pero este modelo de IA tiene sus ventajas. Por ejemplo, puede ser fácilmente accesible y rentable. También tiene sus desventajas, como su ocasional respuesta inexacta, lo que podría tener un impacto significativo en lo que respecta a las finanzas personales.

Le pedimos a ChatGPT que nos ayudara con varios temas financieros para explorar su capacidad de brindar respuestas útiles.

En este artículo

• Conclusiones clave
• ¿Puede ChatGPT actuar como asesor financiero?
• Ventajas de usar ChatGPT para finanzas personales
• Inconvenientes de ChatGPT como asesor financiero
• ¿Cómo se compara ChatGPT con los asesores financieros tradicionales?
• Preguntas frecuentes sobre ChatGPT
• Consejos financieros de ChatGPT:resultados finales

Conclusiones clave

• ChatGPT es un modelo de lenguaje grande (LLM) capaz de responder preguntas sobre muchos temas, incluidos finanzas personales, banca, ahorros y más.
• ChatGPT proporciona una forma económica de obtener respuestas a preguntas financieras sencillas en cualquier momento del día.
• ChatGPT a veces puede inventar respuestas y proporcionar respuestas inexactas mientras parece seguro de ellas, en lo que se conoció como alucinación de IA.
• Muchos asesores financieros humanos pueden brindar asesoramiento empático e inteligente, especialmente en escenarios complejos como la planificación fiscal y la gestión patrimonial.

¿Puede ChatGPT actuar como asesor financiero?

Trabajar en su planificación financiera con ChatGPT puede diferir mucho de trabajar con un asesor financiero tradicional. Una conversación con ChatGPT puede ayudarle a obtener respuestas a muchas preguntas sencillas que pueda tener. Sin embargo, es posible que notes que cuanto más profundizas en un tema específico, menos capaz es este modelo LLM de proporcionar respuestas satisfactorias.

Usamos ChatGPT para obtener respuestas a varias preguntas financieras y determinar la capacidad del chatbot de IA para ayudarnos a aprender, planificar y ejecutar estrategias de finanzas personales.

¿ChatGPT puede ayudarme a entender las finanzas?

Le pedimos a ChatGPT que explicara varios temas financieros. Utilizamos la versión gratuita y disponible públicamente GPT-3.5, así como la versión GPT-4 basada en suscripción. Ambas versiones pudieron proporcionar respuestas directas a preguntas sencillas.

Por ejemplo, algunas de las áreas donde ChatGPT afirmó que puede proporcionar información incluyen:

• Finanzas personales: ChatGPT afirmó que puede responder preguntas y proporcionar información sobre presupuestos, ahorros, gestión de deudas, puntajes crediticios y planificación de la jubilación.
• Inversión: La herramienta de inteligencia artificial dice que puede explicar conceptos relacionados con los mercados de valores, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), inversiones inmobiliarias y gestión de riesgos.
• Impuestos: ChatGPT también declaró que puede utilizar su tecnología y algoritmos de inteligencia artificial para proporcionar una descripción general de diferentes tipos de impuestos, estrategias de planificación fiscal y consideraciones fiscales generales.

ChatGPT cerró diciendo:"Sin embargo, recuerde que no puedo brindarle consejos específicos adaptados a su situación financiera personal. Debe consultar con un planificador financiero calificado para obtener asesoramiento personalizado según sus circunstancias individuales".

Exploramos sus respuestas en algunas de las categorías que enumera y proporcionó respuestas que explicaban los conceptos básicos de cada tema. Si bien las respuestas fueron largas, un poco genéricas. Esto se debe, en parte, al hecho de que no le proporcionamos imágenes exactas de las situaciones financieras que nos gustaría que analizara o ayudara.

Consejo

Debería ver resultados mejorados al proporcionar contexto detallado al ChatGPT. Sin embargo, una limitación que quizá no se supere, incluso añadiendo contexto, es su incapacidad para verificar la información que proporciona.

¿Puede ChatGPT ayudar con el presupuesto?

Nuestro siguiente paso fue profundizar en algunos de los principales temas de finanzas personales que a menudo están en la mente de los estadounidenses. Hablamos sobre la elaboración de presupuestos con ChatGPT y ofrecimos varias áreas en las que podemos brindar orientación:

• Seguimiento de ingresos: ChatGPT explicó que el primer paso para crear un presupuesto es comprender cuánto dinero estamos ingresando. Esto incluye salario y fuentes de ingresos adicionales, como bonificaciones, ingresos por inversiones y más. La herramienta de inteligencia artificial nos brindó pasos para realizar un seguimiento de nuestros ingresos, pero también recomendó usar aplicaciones de presupuesto para automatizar el proceso.
• Seguimiento de gastos: El chatbot de IA añadió que debemos identificar y categorizar nuestros gastos. Esto puede incluir alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, transporte, atención médica, entretenimiento y cualquier otra categoría. Mencionó que a algunas personas les resulta útil distinguir entre gastos fijos (como el alquiler) y gastos variables (como salir a cenar).
• Establecer objetivos: ChatGPT destacó la importancia de establecer objetivos financieros. Estos podrían ser a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones, o a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o el pago inicial de una casa.

Usabilidad de ChatGPT

La herramienta de inteligencia artificial indicó que también podía crear una tabla de presupuesto simple que podíamos copiar a una hoja de Excel.

Los consejos presupuestarios de ChatGPT fueron útiles. Fue simple y fácil conversar y ampliar las áreas donde necesitábamos más información. En general, hizo un gran trabajo al desglosar cómo funciona la elaboración de presupuestos.

¿ChatGPT puede ayudar con las deudas?

ChatGPT también proporcionó pasos para gestionar la deuda. Estos incluyeron:

• Entendiendo la deuda: ChatGPT explicó que el primer paso es hacer una lista de todas las deudas existentes. Para cada deuda, anote el monto total que debe, el pago mensual mínimo, la tasa de interés y la fecha de vencimiento.
• Crear un presupuesto: El modelo de IA añadió que crear un presupuesto es un paso crucial en la gestión financiera. Le ayuda a comprender cuánto dinero gana, cuánto gasta y cuánto puede destinar al pago de la deuda.
• Prioriza tus deudas: ChatGPT afirmó que, en general, tiene sentido priorizar el pago de las deudas con intereses altos primero porque le cuestan más dinero con el tiempo. Esto se conoce como el método de la avalancha. Alternativamente, el método de la bola de nieve implica pagar primero las deudas más pequeñas para generar impulso, lo que puede proporcionar un impulso psicológico.

Si bien estos consejos son útiles, es posible que necesites más detalles para ayudarte a comprender completamente cómo funcionarían en la práctica. Afortunadamente, ChatGPT pudo ampliar la información proporcionada después de pedirle que nos contara más sobre cómo funcionan las tasas de interés, cómo utilizar el método de avalancha y más.

Cuando le dimos a ChatGPT más contexto, pudo crear la siguiente tabla que contiene un plan de pago de deuda para una deuda de tarjeta de crédito de $10,000 que tiene una tasa de porcentaje anual del 15%. Recomendó un pago mensual de $650 y calculó con precisión que esta deuda se pagaría en 18 meses.

¿Puede ChatGPT crear un plan de ahorro?

ChatGPT también pudo proporcionar pasos generales para crear un plan de ahorro. Esto incluyó:

1. Establecer tus objetivos: El modelo de IA preguntó si el objetivo de ahorro era unas vacaciones, un fondo de emergencia, una casa, una jubilación u otra cosa.
2. Determinación de su cronograma: ChatGPT declaró que cada objetivo que establezcamos tendrá un cronograma diferente. El pago inicial de una casa podría ser un objetivo de ahorro a mediano plazo, como de dos a cinco años, mientras que ahorrar para la jubilación será un objetivo a largo plazo que se extenderá a lo largo de 20 o 30 años.
3. Decidir el monto de ahorro mensual: Según nuestros objetivos y cronograma, ChatGPT explicó que debemos decidir cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar la meta. Puede ser una suma fija de dinero o un porcentaje de los ingresos obtenidos.
4. Creación de un presupuesto: ChatGPT añadió que crear y utilizar un presupuesto puede ayudarnos a ver a dónde va nuestro dinero e identificar áreas donde podemos recortar para liberar más dinero para sus ahorros.

Cuando agregamos más contexto al explicar que nos gustaría ahorrar $20,000 para el pago inicial de una casa, la herramienta de inteligencia artificial proporcionó el siguiente plan de ahorro que consideraba nuestros ingresos y gastos mensuales.

¿ChatGPT puede dar consejos de inversión?

Como era de esperar, ChatGPT afirmó que no puede proporcionar consejos de inversión específicos ni recomendaciones adaptadas a nuestra situación. La inversión puede ser un campo impredecible y difícil de navegar, lo que lo hace más adecuado para un servicio de asesoría financiera operado por humanos capacitados en la industria de servicios financieros.

Sin embargo, ChatGPT enumeró los siguientes principios de inversión para brindar educación sobre los conceptos básicos de este campo:

1. Diversificación :Diversificar sus inversiones puede reducir el riesgo. Esto significa distribuir sus inversiones entre una variedad de clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces, y dentro de esas clases, invertir en una variedad de sectores y empresas.
2. Tolerancia al riesgo :Otro paso para aprender a invertir dinero es determinar su tolerancia al riesgo, una medida personal del grado de incertidumbre que está dispuesto a manejar con respecto a cambios negativos en sus inversiones. Es importante comprender su propia tolerancia al riesgo al decidir su estrategia de inversión.
3. Invierta a largo plazo :El mercado de valores puede ser impredecible en el corto plazo, pero históricamente ha tendido a aumentar su valor en el largo plazo. Muchos inversores exitosos adoptan una perspectiva a largo plazo y no entran en pánico ante las caídas temporales del mercado.
4. Usar cuentas con ventajas fiscales :Aproveche al máximo las cuentas de inversión con ventajas fiscales, como 401(k) o cuentas de jubilación individuales (IRA). Estas cuentas vienen con beneficios fiscales que pueden mejorar significativamente el rendimiento de su inversión con el tiempo.

ChatGPT también agregó que invertir siempre implica el riesgo de perder principios y que debes hacer tu propia investigación antes de invertir.

Ventajas de usar ChatGPT para finanzas personales

El bajo costo y la accesibilidad de ChatGPT se encuentran entre los beneficios de usarlo como orientación financiera. Si bien no puede reemplazar completamente a su asesor financiero, puede brindarle gran parte de la información inicial que podría necesitar para comprender los temas financieros.

ChatGPT puede ser rentable

El costo es una de las diferencias más marcadas entre ChatGPT y un asesor financiero. Si bien acceder al modelo GPT-4 más avanzado actualmente requiere una suscripción Plus que cuesta $20 por mes, el modelo GPT-3.5 más antiguo pero capaz es de uso gratuito.

Por otro lado, los asesores financieros pueden cobrar tarifas más altas, según sus necesidades. Los asesores financieros que solo cobran honorarios generalmente cobran una tasa fija, mientras que otros asesores financieros pueden cobrar una tarifa basada en un porcentaje.

Se puede acceder fácilmente a ChatGPT

La facilidad para acceder a ChatGPT es otro punto a su favor. Está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana en los EE. UU. en cualquier dispositivo con conexión a Internet.

Por otro lado, reunirse con un asesor financiero no es algo que pueda hacer cuando lo desee. Por lo general, solo puede hacerlo durante el horario comercial y con cita previa. Por supuesto, los asesores financieros son personas reales con vidas, familias y otras responsabilidades, por lo que no pueden estar disponibles todo el tiempo como ChatGPT.

ChatGPT puede aprender del contexto

Aunque ChatGPT recomienda reunirse con un asesor financiero, eso no significa que no pueda brindar algún nivel de recomendaciones personalizadas. Por ejemplo, conectamos cada uno de los siguientes escenarios a ChatGPT:

• Alguien que gana 70.000 dólares al año con una deuda de 30.000 dólares
• Alguien que gana 40.000 dólares al año con una deuda de 40.000 dólares

La segunda persona se encuentra en una posición más desafiante, y ChatGPT reconoció que al decir:"Pagar $40,000 de deuda con un ingreso anual de $40,000 puede ser un desafío, pero ciertamente es posible con una cuidadosa planificación y dedicación".

También recomendó pasos que no recomendó a la primera persona. En primer lugar, sugirió aumentar sus ingresos con un trabajo mejor remunerado, un trabajo paralelo o trabajar por cuenta propia. Luego, recomendó buscar un asesor financiero para ayudar a la persona a crear un plan personalizado de pago de deuda.

Inconvenientes de ChatGPT como asesor financiero

A pesar de sus ventajas, ChatGPT todavía tiene varias desventajas que le impiden reemplazar a los asesores financieros.

ChatGPT no ofrece un elemento humano

Dado que ChatGPT es un modelo de IA generativa, no tiene el toque humano que se obtiene con un asesor financiero. Sus respuestas pueden parecer frías a veces y es posible que desees tener una persona real que entienda por lo que estás pasando.

Puede explorar cómo encontrar un asesor financiero en nuestra revisión de SmartAsset.

ChatGPT también puede carecer de inteligencia emocional y empatía en la toma de decisiones financieras. Si bien las finanzas personales son una cuestión de dólares y centavos, las emociones pueden aflorar en torno al dinero. Sin embargo, ChatGPT puede no entender esto, lo que a veces puede hacer que sus respuestas parezcan insensibles.

ChatGPT puede proporcionar información incorrecta

ChatGPT es impresionante, pero no es perfecto. A veces puede proporcionar información incorrecta y existen varias razones para ello. Uno de los mayores problemas es que sus respuestas se limitan a lo que está disponible en sus datos de entrenamiento. Si hay lagunas en sus datos, a veces puede inventar cosas en un intento de proporcionar una respuesta.

El otro problema es que ChatGPT no tiene información disponible en tiempo real. A partir de agosto de 2023, los datos de ChatGPT tienen como fecha límite septiembre de 2021. Después de esa fecha, ChatGPT no tiene conocimiento de eventos del mundo real. Por lo tanto, preguntarle sobre cualquier cosa que haya sucedido después de septiembre de 2021 puede resultar en una respuesta incorrecta.

Es posible que ChatGPT no procese escenarios financieros complejos

Por más capaz que sea ChatGPT, puede tener dificultades para brindar buenas respuestas cuando se le presenten escenarios financieros complejos.

Por ejemplo, cuestiones como la planificación fiscal y patrimonial o las tácticas de inversión avanzadas pueden llevar a ChatGPT a proporcionar respuestas inexactas o no ofrecer ninguna respuesta. Los asesores financieros son capaces de responder preguntas complejas, mientras que ChatGPT es menos capaz en estas áreas.

¿Cómo se compara ChatGPT con los asesores financieros tradicionales?

ChatGPT Asesor financiero tradicional

• Más rentable
• Puede aprender del contexto pero no se desempeña bien en situaciones complejas
• Su conocimiento se limita a la información disponible hasta septiembre de 2021
• Puede ofrecer respuestas inexactas sin intención de hacerlo

• Puede ser caro
• Puede manejar situaciones financieras complejas
• Normalmente ofrece información y recomendaciones recientes y actualizadas
• Por lo general, proporciona respuestas bien investigadas con un toque humano

ChatGPT y los asesores financieros tradicionales tienen sus pros y sus contras. Los principales beneficios de ChatGPT se reducen a su disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, facilidad para generar respuestas rápidas a sus preguntas y su bajo costo. Sin embargo, ChatGPT a veces puede inventar respuestas cuando tiene una brecha de conocimiento y, a partir de agosto de 2023, sus datos de entrenamiento solo se extienden hasta septiembre de 2021.

Recomendación

Vuelva a verificar las respuestas que proporciona para asegurarse de que la información sea precisa.

Si desea recomendaciones personalizadas con un toque humano, su mejor opción sería un asesor financiero humano. Son mejores para brindar orientación en áreas complejas como impuestos, planificación patrimonial e inversiones. También pueden ayudarle a crear un plan personalizado con pasos prácticos.

Por último, los asesores financieros tienen la inteligencia emocional y la empatía de las que a menudo carece ChatGPT. Sin embargo, sus servicios pueden resultar costosos para quienes tienen recursos económicos limitados.

En última instancia, creemos que ChatGPT no puede reemplazar completamente a su asesor financiero. Pero aún puedes usar ChatGPT para comprender diversos temas financieros y obtener cierto grado de ayuda con diferentes tareas de finanzas personales.

Preguntas frecuentes sobre ChatGPT

¿Qué tan segura es mi información financiera con ChatGPT?

OpenAI afirma que ha implementado estrictas políticas y pautas de privacidad para manejar los datos de los usuarios, por lo que proporcionar información general sobre sus finanzas podría ser seguro. Sin embargo, siempre debe abstenerse de ingresar información como contraseñas, números de Seguro Social (SSN) o números de identificación del contribuyente (TIN).

¿ChatGPT puede ayudarme con la planificación y la presentación de impuestos?

ChatGPT puede proporcionar información general y orientación sobre planificación y presentación de impuestos, incluidas explicaciones de diversos conceptos y estrategias fiscales. Sin embargo, es posible que no funcione tan bien al proporcionar asesoramiento fiscal personalizado o completar formularios fiscales en su nombre.

¿Vale la pena pagar por ChatGPT?

Si vale la pena pagar por ChatGPT, depende de tus finanzas y de lo que esperas obtener de ello. El modelo GPT-3.5 es potente y capaz de atender muchas consultas, y su uso es gratuito. Sin embargo, si necesita un chatbot que sea más capaz de creatividad o razonamiento avanzado, podría valer la pena pagar la tarifa de suscripción de $20 por mes para obtener acceso al modelo GPT-4.

Consejos financieros de ChatGPT:resultados finales

ChatGPT puede proporcionar una gran cantidad de información en cualquier momento del día y puedes usarlo de forma gratuita si utilizas el modelo GPT3.5.

ChatGPT puede aprender del contexto que usted proporciona y usted puede obtener rápidamente respuestas a varias preguntas simples. Sin embargo, es posible que sus respuestas no ofrezcan mucha ayuda con preguntas complejas sobre impuestos o planificación patrimonial.

Un asesor financiero puede ayudar en estas áreas, aunque sus servicios normalmente conllevan una tarifa. Aprenda cómo elegir un asesor financiero y algunos de los errores comunes que se deben evitar.