¿Qué debe tener en cuenta al crear una cartera de inversiones?

Decidir comenzar a invertir para alcanzar sus objetivos es el primero de los muchos pasos que debe realizar en su viaje de inversión. Que viene despues, está construyendo una sólida cartera de inversiones que respalde sus objetivos financieros.

¿Se pregunta por dónde empezar? Te tenemos cubierto. A continuación se mencionan los factores importantes que debe considerar antes de comenzar a construir su cartera ideal. ¡Sigue leyendo!

Su vida y sus metas de inversión

Este es el punto de partida para armar su cartera; el paso al que más debes prestar atención.

A continuación, se presenta una serie de preguntas importantes que debe hacerse; "¿Por qué estoy invirtiendo?", "¿Cuál es el propósito de esta inversión?" Sus objetivos pueden ser cualquier cosa:matrimonio, educación, planificando una familia, la educación de los niños, comprando un carro, una casa, para ahorrar impuestos o simplemente para crear un corpus.

Una vez que tenga una comprensión clara de los qué y los por qué, el siguiente paso es establecer un horizonte temporal para estos objetivos.

Por ejemplo, sabes que quieres comenzar tu educación superior en dos años, entonces eso se convierte en un Objetivo a corto plazo, si tiene hijos y sabe que necesita planificar su educación inicial y superior en los próximos 10 años, entonces eso se convierte en un meta de mediano a largo plazo .

La jubilación es uno de los objetivos más importantes y más planificados para todos y ese es sin duda un objetivo a largo plazo . El ahorro fiscal será un meta a corto plazo .

Una vez que sepa cuáles son sus objetivos, entonces puedes ponerles un número. Decir, necesita Rs 1.5 lakh para agotar sus inversiones 80 (C) con fines de ahorro de impuestos, Rs 50 lakhs para una universidad en el extranjero para su educación superior o Rs 1 crore para su vida de jubilación.

Estos números pueden variar según su estilo de vida. Para la facilidad, puede considerar agrupar todos sus objetivos a corto plazo y los objetivos a largo plazo juntos e invertir en consecuencia.

Apetito por el riesgo

El siguiente factor que debe considerar es su tolerancia al riesgo. El apetito por el riesgo en términos simples significa cuánto puede invertir y cuánto puede perder y no verse afectado financiera y mentalmente cuando los mercados son volátiles.

¿Quiere ir a lo seguro y ganar una tarifa fija que satisfaga sus necesidades? ¿Tiene la fuerza mental y la viabilidad financiera para jugar riesgos? ¿Pierde dinero a veces y vuelve más fuerte para mantenerse invertido?

A saber, hay tres versiones del apetito por el riesgo:o es un tomador de riesgos, evitas por completo los riesgos o te encuentras en el medio de ambos extremos.

Esta es un área difícil de navegar y requeriría que considere varios factores, como los requisitos de liquidez, naturaleza de sus ingresos, el número de dependientes que tiene, etc. para llegar a la conclusión, de dónde se encuentra en el espectro de riesgo.

Digamos que pertenece a la categoría de mayor riesgo. Puede que empieces joven tener suficiente capital que no necesita de inmediato y pocas responsabilidades financieras. Su objetivo a largo plazo podría ser la creación de riqueza acelerada.

En tal escenario, puede considerar buscar vías de alto riesgo y alta recompensa, como acciones o fondos mutuos de acciones, que brinden rendimientos que superen la inflación a largo plazo.

Por supuesto, están sujetos a riesgos de mercado e inicialmente puede ver su cartera en rojo más de lo que desea. pero esta es una compensación que debería estar dispuesto a aceptar.

Si cree que quiere evitar riesgos y jugar siempre a lo seguro, querrá que su capital esté seguro durante toda la tenencia de la inversión o al menos durante la mayor parte.

En ese caso, puede considerar invertir más en depósitos fijos, depósitos recurrentes y otros productos bancarios y también puede concentrarse en instrumentos de deuda. La seguridad conlleva rendimientos moderados, por lo que sus rendimientos no se dispararán tanto como las acciones, pero estarán garantizados en gran medida.

Los fondos mutuos de deuda o invertir directamente en bonos y valores gubernamentales se consideran más seguros que las acciones y los fondos mutuos de acciones porque tienen una tasa de rendimiento garantizada y están respaldados por el gobierno.

De hecho, con los productos bancarios, así como la noción de que es un producto bancario y tener un incondicional como el Banco de la Reserva de la India supervisando lo mismo es un buen augurio para muchos inversores tradicionales.

Si bien este ejercicio puede parecer frenético, Conocer su propio perfil y evaluar su riesgo le garantizará que tenga sus expectativas a partir de los productos de inversión en los que se está aventurando. No evaluar su riesgo puede llevar a una apropiación indebida de sus propios fondos y las expectativas se verán perjudicadas. Déjame explicarte cómo.

Entendamos esto a través de un ejemplo de una persona con bajos ingresos y bajo apetito por el riesgo.

Salario de la persona :30 rupias, 000

Corpus invertible :Rs 5, 000

Equilibrio: 25 rupias 000

Apetito por el riesgo :Bajo

Suponiendo que la persona invirtió su dinero en un fondo de índice de acciones comparado con Sensex

Sensex ha bajado al menos un 25% desde el 16 de abril hasta la fecha. Esto significaría que perdería al menos Rs 1, 250 de su dinero en caso de que elija canjear su inversión hoy.

En esta situación, ¿Cómo le ha perjudicado invertir solo en acciones con un bajo apetito por el riesgo?

Te quedas con solo Rs 3, 750 de su corpus invertido. Digamos que tuvo una situación de emergencia y requirió al menos Rs 5, 500 al final de seis meses desde su inversión.

Destaquemos al menos dos problemas con esta inversión.

Sin diversificación: La diversificación significa esencialmente distribuir sus inversiones a través de diferentes vías de inversión y cubrir diferentes sectores e industrias para aprovechar al máximo todas las fases cíclicas por las que atraviesa el mercado de valores.

Aquí, invirtió todo su dinero en Sensex y el índice ha caído durante su mandato requerido. No podría beneficiarse de ninguna otra inversión que haya despegado bien durante el mismo período.

Por ejemplo, El oro ha subido al menos un 10-12% en términos de dólares durante el mismo período de tiempo.

Si hubiera diversificado su inversión entre acciones, oro y otras opciones de inversión también, habría podido tomar el mejor de todos los productos.

Esta no es una recomendación para invertir en oro en lugar de acciones. Es solo un ejemplo para explicar cómo la diversificación es útil. Puede canjear el dinero invertido en un producto que ha funcionado bien en una situación de emergencia y dejar que otros sigan invirtiendo.

La diversificación le ayuda a aprovechar una inversión que puede estar funcionando mejor que otras en tal escenario. Si pones todos tus huevos en una canasta, cualquier cantidad de presión romperá todos los huevos.

Riesgo bajo:tenía un menor apetito por el riesgo debido a su nivel de ingresos e invirtió todo lo que pudo en un producto de alto riesgo. Las acciones son productos volátiles y no hay garantía de que le brinden retornos en un corto período de tiempo.

Ha incurrido en una pérdida en su inversión y tendrá que frenar sus otros gastos y usar algo de dinero del monto de su saldo. que es 25 rupias, 000 para financiar su emergencia.

¿Significa esto que deben evitarse las acciones? Definitivamente no. Lo que puedes hacer es estudiar su perfil de riesgo y sus objetivos y dividir adecuadamente su dinero entre diferentes productos que pueden o no incluir acciones, dependiendo de su perfil de riesgo.

Haga coincidir sus riesgos y objetivos

Tienes tus objetivos en su lugar, sabes cuánto riesgo estás dispuesto a soportar, por lo que el siguiente paso es alinear su riesgo con su objetivo. Tomemos un ejemplo suponga que desea lograr un corpus establecido para la educación superior de su hijo en, digamos, 15 años.

Si invierte en una opción de inversión de alto riesgo y alta recompensa, digamos acciones, es posible que pueda acumular el corpus requerido invirtiendo una cantidad mensual menor, ya que se esperan altos rendimientos.

Por otro lado, si es un inversor conservador que no quiere soportar el peso de la volatilidad en el corto plazo y quiere rendimientos asegurados, luego puede buscar opciones como PPF o depósitos fijos.

Si elige este último, es posible que deba invertir una cantidad mayor mensualmente ya que los rendimientos son menores, para llegar al mismo corpus dentro del marco de tiempo. También puede adoptar un enfoque mixto y distribuir sus fondos juiciosamente entre ambas inversiones si desea obtener lo mejor de ambas.

De cualquier manera, asegúrese de que su asignación de capital también esté alineada con su perfil.

La última palabra,

La conciencia de uno mismo contribuye en gran medida a convertirse en un inversor exitoso. Antes de saltar, Se desea que tenga un conocimiento básico del mercado y sus formas.

Leer sobre inversiones, diferentes productos disponibles en el mercado, comprender la economía de su país y todos los factores que afectan su billetera.

No existe una solución única para todas las estrategias de inversión. Tómese el tiempo necesario para entenderse a sí mismo como inversor y luego proceda.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:este blog ha sido escrito por la mesa de contenido de Sundaram Mutual Fund. Las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww. Los fondos mutuos están sujetos a riesgos de mercado. Lea atentamente todos los documentos relacionados con el esquema antes de invertir.