¡USTED puede ahorrar para su educación superior! Así es cómo
El mercado es impredecible, pero en medio de esto, los fondos mutuos han producido retornos de dos dígitos y, por lo tanto, se han convertido en uno de los instrumentos de inversión más favorables.
Este artículo le ayudará a planificar su educación superior. Veamos cómo.
Las siguientes son las reglas básicas que le ayudarán a asegurar su futuro:
- Utilice el poder de la capitalización para alcanzar su objetivo
- Empiece temprano para acumular riqueza a largo plazo.
- Factorizar la inflación al planificar
- Conozca el costo de su objetivo en valor actual
- Guardar para cada objetivo por separado
- Revise la cartera de cada objetivo en cada intervalo.
Guión
Suponga que acaba de completar la ingeniería en marzo de 2019 de una escuela de ingeniería y está a punto de comenzar a trabajar para ganar experiencia en el mundo corporativo.
Estás listo para unirte el 1 de julio, y mientras tanto, pensó en trazar su plan de carrera y evaluar diferentes opciones.
Después de la lluvia de ideas, usted se enfoca en dos opciones:
- Opción 1:Un MBA ejecutivo después de trabajar durante 10 años.
- Opción 2:Un MBA regular después de trabajar durante 5 años.
De todos modos, cubriremos ambos escenarios en el artículo.
Executive MBA Después de 10 años
Calculemos el costo de la educación. En el año actual, el costo de un MBA ejecutivo varía de 7 mil rupias a 40 mil rupias.
Una de las mejores escuelas B, ISB cobra Rs. 38 mil rupias actualmente, algunos otros nombres conocidos dentro de las 15 mejores universidades, Cuesta cualquier cosa entre Rs 7-10 Lakhs.
Pero planeas hacerlo en diez años. Por lo tanto, necesita calcular el costo en 2029.
MBA regular después de 5 años
Si planea optar por un MBA regular de dos años, Las tarifas para las cinco mejores escuelas B están en el rango de Rs 15-20 Lakhs, mientras que otras 15 mejores escuelas B cobran en el rango de Rs 7-10 Lakhs. Pero dado que planea hacerlo en cinco años.
Por lo tanto, necesita calcular el costo en 2024.
¿Cómo acumular el dinero?
Hay múltiples opciones de inversión disponibles en el mercado, pero los fondos mutuos son el instrumento más gratificante. Si compara los fondos mutuos con el fondo de previsión pública, Depósitos bancarios, oro, bienes raíces, etc., Verá que el fondo mutuo ofrece los mayores rendimientos.
Tu objetivo de la educación superior es crucial. Por lo tanto, Es aconsejable que utilice fondos mutuos para acumular riqueza. Esto evitará que haga arreglos de última hora.
¿Cuál debería ser su enfoque de inversión?
En el caso que se muestra arriba, la primera opción es con cinco años de anticipación y la segunda opción es con diez años de anticipación.
La primera opción puede considerarse a medio plazo, y el segundo puede verse como una opción a largo plazo.
Para la primera opción, puede optar por un enfoque equilibrado tanto con capital como con deuda, o puede optar por las de gran capitalización, ya que garantizan la estabilidad dado el tamaño de las empresas.
Por otro lado, si tienes más de una década en la mano, invierta todo en fondos de renta variable, ya que estos fondos tienen el mayor potencial de crecimiento a largo plazo.
Por lo tanto, para la segunda opción, puede considerar la inversión total en fondos de capital.
Enfoque de inversión
No puede acumular una cantidad considerable en un mes, un año o una vez. Opta por una actitud lenta y firme en lugar de todo incluido.
Recuerda el proverbio hindi - बूंद-बूंद से सागर भरता है
Debe adoptar un enfoque similar.
A estas alturas ya debes haberlo adivinado. Opte por un Plan de Inversión Sistemático (SIP). SIP le permite hacer de la inversión un hábito y le proporciona objetivos cumplidos si se sigue de manera disciplinada.
¿Cuánto debería invertir?
Muy simple, echa un vistazo a las calculadoras Groww e introduce tu entrada, como la cantidad objetivo, horizonte, y retornos esperados, estás ordenado.
Aquí está la calculadora SIP para que la pruebes:
https://groww.in/sip-calculator/
Para mediano plazo
Supongamos que los rendimientos del 12% para el horizonte de mediano plazo dado que el apetito por el riesgo es moderado y usted tiene una parte de la deuda en la cartera que modera el grado de rendimiento.
A largo plazo
Supongamos rendimientos del 18-20% para el horizonte a largo plazo dado que el apetito por el riesgo es alto. Pero dado que el negocio atraviesa un ciclo de mercado completo, la equidad ofrece altos rendimientos.
Teniendo en cuenta lo anterior, la inversión mensual requerida para acumular la riqueza para dos opciones son:
¿Qué fondos deben seleccionarse?
Necesita tener diferentes fondos para diferentes objetivos. Esto asegura que no haya mezcla y coincidencia en el logro de su objetivo.
Seleccionar el fondo ideal que lo ayudará a cumplir con sus requisitos es muy importante, ya que garantiza que se logre su objetivo.
Por lo tanto, en lugar de invertir en un solo fondo para cada objetivo, puede considerar diversificar su inversión en al menos dos o tres fondos diferentes si el flujo de salida mensual hacia la meta es mayor.
A continuación, se muestran algunos fondos que puede considerar invertir en 2019 para la meta educativa del niño:
Fondos de pequeña capitalización
1.Fondo HDFC de pequeña capitalización
Objetivo
El fondo tiene como objetivo generar una revalorización del capital a largo plazo invirtiendo principalmente en pequeñas empresas.
2. Fondo Reliance Small Cap
Objetivo
El fondo busca generar una revalorización del capital a largo plazo mediante la inversión en acciones y en instrumentos relacionados con la renta variable de empresas de pequeña capitalización.
3. Fondo de pequeña capitalización del OSE
Objetivo
El fondo intenta brindar a los inversores la oportunidad de crear riqueza a largo plazo, al mismo tiempo que ofrece un esquema abierto.
El fondo tiene como objetivo lograr esto invirtiendo principalmente en una canasta bien diversificada de acciones de empresas de pequeña capitalización.
Fondos de mediana capitalización
4. Fondo de oportunidades de mediana capitalización de HDFC
Objetivo
El plan intenta ofrecer una revalorización del capital a largo plazo mediante la inversión en empresas de mediana capitalización.
5. Fondo L&T Midcap
Objetivo
El fondo se esfuerza por generar una revalorización del capital invirtiendo principalmente en acciones de mediana capitalización. El fondo invierte en empresas que tienen una capitalización de mercado entre el componente más alto y el más bajo del índice Nifty Midcap 100.
Detalles del fondo RiskHighMin SIP AmountRs. 500 Ratio de gastos 0,93% NAVR 57,9 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo 733 crore6. Programa de acciones emergentes de Kotak
Objetivo
El esquema busca generar una revalorización del capital a largo plazo a partir de una cartera de acciones y valores relacionados con la renta variable, invirtiendo en empresas medianas.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 1000 Ratio de gastos 0,80% NAV ₹ 41,3 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo ₹ 3, 535 croreCategoría de valor
7. Fondo de valor de L&T India
Objetivo
El fondo busca proporcionar una revalorización del capital a largo plazo mediante la inversión en una cartera diversificada que comprende acciones y valores relacionados con la renta variable.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 500 Tasa de gastos 0,95% NAVR. 37,8 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo Rs. 7, 726 Cr8. Fondo Invesco India Contra
Objetivo
El fondo tiene como objetivo generar una revalorización del capital invirtiendo predominantemente en acciones y en instrumentos relacionados con la renta variable a través de inversiones contrarias.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 500 Ratio de gastos 0,97% NAV ₹ 52,2 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo Rs. 3, 252 crore9. Fondo de descubrimiento de valor prudencial de ICICI
Objetivo
El esquema intenta generar retornos proporcionando ingresos por dividendos y revalorización del capital. Es invirtiendo principalmente en una cartera bien diversificada de acciones de valor.
Categoría de gran capitalización
10. Aditya Birla Sun Life Equity Fund
Objetivo
El fondo tiene como objetivo generar crecimiento de capital a largo plazo, al mismo tiempo que proporciona ingresos regulares. El fondo busca invertir en una cartera de 90% de acciones y 10% de títulos de deuda y del mercado monetario.
El esquema emplea un enfoque de inversión tanto de arriba hacia abajo como de abajo hacia arriba. Una parte también se invierte en Oferta Pública Inicial (OPI), sectores emergentes y otras ofertas del mercado primario.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 100 Ratio de gastos 1.07% VL $ 773.3 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo $ 10, 027 crore11. Fondo Axis Bluechip
Objetivo
Para lograr la revalorización del capital invirtiendo en una cartera diversificada, que consiste principalmente en valores de renta variable y relacionados con la renta variable.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 1000 Ratio de gastos 0.88% NAVRs. 30,9 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo Rs. 4, 221 croreHíbrido:Categoría agresiva
12. ICICI Prudential Equity &Debt Fund
Objetivo
El plan tiene como objetivo generar revalorización del capital e ingresos a largo plazo mediante la inversión en acciones y valores relacionados, así como en valores de renta fija y del mercado monetario.
Mientras que la porción de capital se mantiene en el rango del 60 al 80 por ciento, la deuda representa el resto.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 100 Ratio de gastos 1,06% VL ₹ 144,4 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo Rs. 25, 467 Cr13. Fondo Híbrido de Renta Variable de SBI
Objetivo
El fondo tiene como objetivo proporcionar una revalorización del capital a largo plazo junto con la liquidez mediante la inversión en una cartera de deuda y acciones.
Invierte en una cartera diversificada de acciones que comprende empresas de alto crecimiento, al tiempo que equilibra el riesgo con valores de renta fija de alta calificación.
Detalles del fondo Riesgo Moderadamente alto Cantidad mínima de SIP R. 500 Ratio de gastos 1,32% NAVR 142,3 (26 de abril de 2019) Tamaño del fondo Rs. 27, 907 CrConclusión
Para concluir, podemos decir - Fondos mutuos Sahi Hai si tiene la intención de acumular riqueza para su educación superior. Si bien puede elegir otras opciones, seguramente volverá a los fondos mutuos debido a su capacidad para vencer la inflación de manera constante.
Al adoptar las estrategias mencionadas anteriormente, Existe una buena posibilidad de que pueda ahorrar lo suficiente para obtener la mejor educación superior.
Entonces, ¿Que estas esperando? Invierta hoy, haz crecer tu riqueza.
¡Feliz inversión!
Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww
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