Plan directo o regular:¿cuál debería elegir?

Okey, volvamos a lo básico.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un tipo de instrumento financiero que permite a los inversionistas juntar su dinero en una sola inversión administrada.

En términos más simples, Los fondos mutuos son como canastas en las que cada canasta contiene ciertos tipos de acciones, bonos o una combinación de acciones y bonos para formar una cartera.

¿Por qué invertir en fondos mutuos?

Porque son el medio más sencillo y fácil de ingresar al mercado de capitales.

También, los rendimientos son superiores en comparación con otros instrumentos como un depósito fijo, Deposito recurrente, y los gustos.

Con mayores retornos, los fondos también conllevan riesgos. Dependiendo del tipo de instrumentos que posea un fondo, el nivel de riesgo varía de bajo a moderado a alto. Hay dos planes que se ofrecen para cada uno de los fondos:

1.Plan directo

En este plan, un inversor puede invertir directamente en el plan de fondos sin involucrar a distribuidores y / o corredores.

Un inversor puede visitar el portal en línea de la casa de fondos (empresa de gestión de activos o AMC) o puede navegar a través de plataformas de terceros como Groww para comenzar su inversión.

Dado que no habrá tarifa de distribución involucrada, no habría ningún cargo por transacción que se debitará en el momento de la suscripción de una suma global o plan de inversión sistemática (SIP).

2.Plan regular

Bajo este plan, los inversores invierten a través de un asesor y / o corredor que también se conocen como distribuidores (intermediarios).

Por lo tanto, en este plan, los AMC deben pagar una comisión al distribuidor. La AMC cobra esta comisión al inversor y, en consecuencia, ajusta el Valor Liquidativo (NAV).

¿Qué es mejor:plan directo o plan regular?

Un plan directo es mejor para que los inversores obtengan mayores rendimientos debido a las razones que se mencionan a continuación:

1. Relación de gastos

El plan regular y el plan directo de un fondo tendrán diferentes índices de gastos (el índice de gastos es el costo anual de ser propietario del esquema de fondos mutuos).

La relación de gastos de un plan directo es mucho menor porque se ahorra el dinero que se pagaría como comisiones a los corredores. En cambio, en un plan directo, no se pagan comisiones a nadie.

2. Valor liquidativo

El NAV de los planes directos es relativamente más alto que el de los planes regulares. Esto no significa que los planes directos sean más caros.

Esto indica que el ahorro en comisión se suma a los rendimientos del plan y se transfiere al inversor en forma de un NAV más alto.

3. Rendimientos más altos

Los inversores obtienen mayores rendimientos en un plan directo en comparación con el plan regular. Normalmente, los rendimientos serían superiores entre un 0,5% y un 1,5% anual. dependiendo de la relación de gastos.

Ejemplo:cuando comparamos planes directos y regulares de Fondo HDFC Top 100 (antiguo fondo HDFC Top 200), luego llegamos a saber que los retornos en el plan directo son más que en el plan regular y el índice de gastos es comparativamente menor en el plan directo, es decir, 1.2% que en el plan regular, es decir, 2.04%.

Desempeño en un plan regular:

Desempeño en un plan directo:

Por lo tanto, vemos en los gráficos anteriores que los rendimientos en el plan directo son más altos en - Rs 1600. Si bien esta cantidad puede parecer pequeña en la actualidad, no olvide que la inversión de capital es una inversión a largo plazo y con capitalización por un período de, por ejemplo, 10 años, la cantidad se vuelve considerable.

Conclusión

Es mejor invertir en planes directos que en planes regulares para obtener una mayor rentabilidad. pero esto también requiere más trabajo por parte del inversor, como tiene que hacer el papeleo, preseleccionar un fondo adecuado y realizar un seguimiento de la cartera por sí mismo.

Varias empresas de tecnología financiera, como Groww, han evolucionado en el espacio para permitir al inversor un proceso completo y simplificado de inversión en fondos directos. Si desea comenzar su viaje de inversión, no dude en conectarse con nosotros.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww