7 razones por las que SIP en fondos de deuda es mejor que comenzar RD (2018)

Empecemos por lo básico. Este artículo girará principalmente en torno a tres cosas, es decir, SORBO, Fondos Mutuos de Deuda, y depósitos bancarios recurrentes.

Y por eso es imperativo que los comprendamos.

Cuando se trata de la planificación sistemática de inversiones en fondos mutuos de cualquier tipo, muchos de nosotros tenemos una idea básica sobre su forma de operar, ventajas y desventajas asociadas con él. Pero aún, algunos se confunden en cuanto a qué es exactamente y cómo funciona.

Plan de Inversión Sistemática (SIP)

Por lo tanto, una planificación de inversiones sistemática le permite, como inversor, invertir una cantidad fija de forma regular en planes de fondos mutuos que, en su mayoría, están relacionados con la equidad.

Ahora, lo que le hace es ayudarlo de diferentes maneras que pronto discutiremos y compararemos con los beneficios asociados con los depósitos bancarios recurrentes.

Depósitos recurrentes (RD)

Los depósitos recurrentes son depósitos a plazo en los que las personas con ingresos regulares pueden depositar una cantidad fija cada mes durante un período de tiempo determinado y, al vencimiento, obtienen el capital más los intereses.

Aunque ambos parecen similares, Hay muchas diferencias entre los dos que veremos más adelante.

Fondos mutuos de deuda

El tercer elemento de nuestra lista son los fondos mutuos de deuda.

El único propósito de este artículo es hablar sobre las razones por las que un SIP en fondos de deuda es mejor que un depósito bancario recurrente y para ello necesitamos entender qué son exactamente los fondos mutuos de deuda.

Los fondos mutuos de deuda son fondos mutuos que invierten principalmente en una combinación de títulos de deuda o de renta fija como, Valores gubernamentales, Letras del Tesoro, Instrumentos del mercado monetario, Bonos Corporativos y otros valores representativos de deuda de diferentes períodos de tiempo según convenga al inversionista.

SIP en fondos de deuda sobre depósitos bancarios recurrentes

# 1:Devoluciones

SIP en fondos de deuda puede proporcionar a un inversor un rendimiento de alrededor del 7-8% en promedio.

Mientras que un depósito bancario recurrente proporcionaría una rentabilidad del 5-7% al inversor.

Considerando que el factor de riesgo de ambos tipos de inversión es similar, un mayor rendimiento proporcionado por los fondos de deuda es más preferible que la inversión en depósitos bancarios recurrentes.

# 2:personalización

Aunque la mayoría de los SIP requieren invertir una cantidad fija cada mes, la característica adicional que viene con SIP es que uno puede personalizarlo de acuerdo con sus requisitos.

Puede iniciar fácilmente un SIP por montos adicionales o cancelar un SIP existente y comenzar un nuevo SIP con un monto más nuevo.

Esto no es posible en el caso de depósitos recurrentes donde solo se invierte una cantidad fija cada mes y los intereses se pagan junto con el capital al vencimiento.

Además, si alguna de las cuotas se retrasa, Habrá una reducción de los intereses a pagar en la cuenta y eso no será suficiente ni suficiente para alcanzar el valor de vencimiento.

Por lo tanto, habrá una penalización y se deducirá la diferencia de intereses del valor al vencimiento. La tasa de sanción es fija.

Entonces, si busca personalización, Los SIP en fondos de deuda son una mejor opción que los depósitos bancarios recurrentes.

# 3:Promedio del costo de la rupia

Otra característica de los SIP es que ayudan a los inversores a promediar su costo de compra y maximizar los retornos en consecuencia.

Cuando los inversores invierten regularmente durante un período de tiempo independientemente de las condiciones en las que se encuentre el mercado, lo que pasa es que obtienen más unidades cuando las condiciones del mercado no son buenas y menos unidades cuando el mercado está en auge.

En el proceso, lo que sucede es que se promedia el costo de compra de sus unidades de fondos mutuos.

# 4:Liquidez

SIP en fondos de deuda le brindará la opción de mayor liquidez en comparación con los depósitos bancarios recurrentes.

Como se mencionó anteriormente, el depósito recurrente es líquido, pero el retiro prematuro incurriría en una penalización con una tasa fija.

El dinero se puede retirar del SIP en fondos de deuda sin incurrir en una penalización y el SIP se puede cerrar.

En términos de liquidez, un SIP en fondos de deuda es una mejor opción en comparación con RD.

# 5:impuestos más bajos

Hasta 3 años, la tributación sobre fondos de deuda y RD es similar.

Sin embargo, después de 3 años desde la inversión, el impuesto sobre fondos de deuda es significativamente más bajo que el impuesto sobre RD.

Después de 3 años de inversión, el impuesto a los fondos de deuda es del 10% sin indexación más un 3% menos.

Al mismo tiempo, RD sigue atrayendo la misma tasa que antes de los 3 años de la inversión, que depende de su nivel de impuesto sobre la renta.

# 6:Deducción de la Sección 80C

Otra característica importante de invertir en SIP en fondos de deuda es que las ganancias de capital de la inversión pueden estar exentas de impuestos si el fondo de deuda en el que se invierte el dinero es un fondo ELSS (Equity Linked Saving Scheme).

Aunque hay un período de bloqueo de 3 años en este caso.

Considerando que el monto del depósito recurrente o los intereses devengados del mismo no están exentos de impuestos. Esta es otra ventaja de invertir en SIP en fondos de deuda sobre el depósito bancario recurrente.

# 7:composición

Otro beneficio del SIP en los fondos de deuda también se conoce como la octava maravilla del mundo que es el poder de la capitalización.

Invertir durante un período prolongado en un SIP puede hacer que el inversor obtenga ganancias sobre las ganancias obtenidas por la inversión y antes de que se den cuenta de que el dinero invertido comienza a capitalizarse.

Esto permite a los inversores construir un gran corpus que será suficiente para lograr sus objetivos financieros a largo plazo con inversiones pequeñas pero regulares.

Aunque los intereses también se capitalizan trimestralmente en el depósito recurrente, no se puede igualar con SIP en fondos de deuda simplemente porque los rendimientos ofrecidos por los fondos de deuda son mucho más altos, por lo que con el tiempo, la diferencia de rentabilidad también es mayor.

Comprender los fondos de deuda en mayor detalle

En general, Los valores de deuda vienen con una fecha de vencimiento fija y pagan una tasa de interés fija.

También se asignan calificaciones crediticias a los valores representativos de deuda.

Estas calificaciones crediticias ayudan a los inversores a comprender la capacidad del emisor de los valores o bonos para pagar su deuda. a lo largo de un determinado horizonte de tiempo.

Existen diferentes organizaciones de calificación como CRISIL, CUIDADO, FITCH, Enladrillado, e ICRA que son responsables de emitir la calificación de los valores.

Las casas de fondos utilizan las calificaciones para evaluar la capacidad del emisor del valor para pagar sus deudas o la solvencia de los emisores de valores de deuda.

Por tanto, una forma más sencilla de entender los fondos de deuda será considerarlos como una forma de traspasar los ingresos por intereses que reciben de los bonos en los que invierten.

Pero eso no es tan simple como parece y todavía hay algunas complejidades involucradas.

Fondos Mutuos de Deuda, a diferencia de los DF en los que las personas invierten, realiza inversiones en bonos o valores negociables, al igual que las acciones en los mercados de valores son negociables.

Y de manera similar a los mercados de valores, los precios de los diferentes bonos en los mercados de deuda pueden subir o bajar según las condiciones del mercado imperantes en ese momento.

Leer: 10 fondos de deuda que dieron mejores rendimientos que FD

Y de acuerdo con las condiciones del mercado, la casa de fondos mutuos puede decidir comprar un bono o venderlo y si su precio sube posteriormente, entonces pueden ganar dinero por encima de lo que la casa de fondos o el inversor podrían haber ganado con los ingresos por intereses.

Esta, en turno, dará como resultado un mayor rendimiento para los inversores. Pero se le habría ocurrido una pregunta:¿por qué subirían o bajarían los precios de los bonos?

¿Qué los hace volátiles al igual que los precios de las acciones de la empresa?

Entonces puede haber muchas razones detrás de esto. Pero el más importante es el cambio en las tasas de interés.

Ni siquiera el cambio real, sino la expectativa de tal cambio, podría resultar en un aumento o caída de los precios de los bonos o valores en el mercado de deuda.

Supongamos que existe un bono que actualmente paga intereses a una tasa del 9% anual.

Ahora, debido a las condiciones cambiantes del mercado, las tasas de interés de la economía caen y los bonos más nuevos que se emiten pagan un interés del 8%.

Esto hace que el primer bono valga más que antes, ya que la cantidad dada de dinero invertida en él puede generar más dinero debido a un mayor pago de intereses y, posteriormente, su precio ahora aumentaría.

Las casas de fondos mutuos que sigan manteniendo este bono encontrarían que sus tenencias valen más y esto les permitiría obtener ganancias adicionales vendiendo este bono.

Conclusión

Habiendo visto todas las ventajas que tiene la inversión en SIP sobre los depósitos bancarios recurrentes, queda claro qué elegir cuando no está seguro de en qué invertir, asegúrese de hacer un análisis exhaustivo antes de invertir en cualquier esquema.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.

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