Cómo comprar fondos mutuos

Aprendiendo cómo comprar fondos mutuos es un proceso crítico para el inversionista aficionado que busca aprovechar el mercado sin tener un gran conocimiento de los mercados financieros o sin pasar mucho tiempo operando. Los fondos mutuos permiten a los inversores comprar una canasta de acciones preseleccionada, bonos y otros instrumentos financieros recogidos prolijamente en un solo valor. Estos fondos tienen el beneficio adicional de ser administrados por profesionales capacitados, lo que permite a un inversor mantener el fondo durante largos períodos sin microgestión de su cartera.

Qué cuenta usar

Un número creciente de empleadores ofrece un plan 401 (k) en lugar de una pensión. Un inversionista con un 401 (k) debe contribuir al menos tanto como su empleador iguale y elegir entre los fondos sin cargo que se ofrecen dentro del plan. Los fondos mutuos también se pueden comprar en cuentas individuales de jubilación (IRA) o cuentas de corretaje. La principal diferencia en la compra de fondos mutuos en estas cuentas es si los impuestos se difieren o se pagan anualmente.

Qué fondos comprar

Ya sea que esté invirtiendo a través de un 401 (k) o una cuenta personal, elegir qué fondos agregar a su cartera es una decisión importante. Es probable que un 401 (k) tenga una selección más limitada que una IRA o una cuenta de corretaje, no obstante, debería ser posible una cartera bien diversificada y focalizada. El tipo de fondo que compre debe reflejar sus objetivos. Algunos fondos están diseñados para el crecimiento del capital pero son más riesgosos, algunos están diseñados para obtener dividendos pero no ofrecen grandes rendimientos, y algunos se administran hacia una fecha de jubilación prevista para usted. Un principio básico en la inversión es que las inversiones más riesgosas son una mejor opción cuando tiene más tiempo hasta que necesita retirar dinero. Por esta razón, Se recomienda a los inversores más jóvenes que compren fondos principalmente con acciones, y se aconseja a los inversores de mayor edad que compren fondos principalmente con bonos, ya que las acciones son más riesgosas. Adicionalmente, Una de las estrategias a largo plazo más seguras es comprar un fondo indexado que se gestiona de forma pasiva y que sólo busca imitar la tendencia general del mercado. Debe reconsiderar sus objetivos cada año y reequilibrar su cartera para que coincida con sus necesidades actuales.

Tarifa, Gastos y cómo evitarlos

Si selecciona un puñado de fondos al azar, es probable que tengan diferentes costos totales asociados con el comercio. Los fondos administrados de manera más activa generalmente tendrán índices de gastos más altos. El índice de gastos es el valor del fondo que se dedica a pagar la administración y otros costos. Un índice de gastos alto puede indicar que hay fondos más favorables disponibles, ya que el dinero utilizado para pagar la administración se saca de los posibles rendimientos para usted. Es posible que también deba pagar tarifas comerciales al comprar y vender fondos, dependiendo del custodio de su cuenta. En general, es aconsejable invertir en fondos que se encuentran dentro de la red de su custodio porque, por lo general, pueden negociarse sin comisiones. Se recomienda a un inversionista que busque negociar fondos mutuos que tenga una cuenta con al menos uno de los tres proveedores de fondos de inversión más grandes debido a la gran selección de diferentes fondos sin cargo que ofrece cada uno. De lo contrario, se le puede cobrar una tarifa de transacción de alrededor de $ 35 por operación, y ese dinero puede disminuir rápidamente los rendimientos. Una buena estrategia puede ser investigar qué fondos desea comprar y abrir una cuenta con el grupo que lo ofrece sin comisiones por transacción.