Los 5 mejores fondos de vanguardia para jubilados
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Vanguardia, con más de $ 5 billones en activos globales bajo administración, es el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo, y por una buena razón.
Los fondos Vanguard fueron pioneros en la inversión en índices y, desde su fundación en la década de 1970 por el difunto Jack Bogle, han enfatizado los bajos costos. Organizado como una mutua de seguros, Los fondos de Vanguard son propiedad de los accionistas del fondo y se administran "al costo". No es necesario obtener beneficios para satisfacer a los inversores externos.
Cada vez que tengo la tarea de cubrir los fondos de Vanguard, Soy un chico feliz. Muy pocos fondos de Vanguard no tengo hecho bien por los inversores, pero Vanguard es especialmente bueno para los jubilados. Jubilados después de todo, no quieren correr riesgos enormes en sus inversiones, y no se anima a los gerentes de Vanguard a hacer grandes apuestas. Los bajos costos eliminan gran parte de la presión sobre los gerentes para que asuman riesgos adicionales con la esperanza de obtener un poco más de ganancias.
Aquí están mis cinco mejores fondos Vanguard para jubilados. Esta lista enfatiza mucho la gestión activa (pero creo que algunos fondos indexados de Vanguard son muy importantes). Varias de mis selecciones también son recomendadas por Dan Wiener, editor de la El Asesor Independiente de Vanguard Investors Boletin informativo.
Wiener dice:"Encuentre un buen gerente en Vanguard, y encontrará un fondo que superará a su índice de referencia y a los fondos indexados de Vanguard comparables ".
Los datos corresponden al 17 de abril. Los rendimientos representan el rendimiento de los últimos 12 meses, que es una medida estándar para los fondos de capital.
Almirante Vanguard Total Stock Market
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- Valor de mercado: $ 772.7 mil millones
- Producir: 1,9%
- Gastos: 0,04%
- Almirante de Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX, $ 72.06) es el único fondo indexado en esta lista, y eso se debe a que es uno de los fondos Vanguard mejor indexados y una excelente opción para los jubilados. Incluso cuenta con una ventaja de rendimiento a largo plazo frente a Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX). En la última década, El rendimiento promedio anual de VTSAX ha superado el rastreador de índices de 500 acciones de Standard &Poor's en 10 puntos básicos (un punto básico es una centésima de un porcentaje).
El S&P 500 y VFIAX invierten en una combinación de aproximadamente 90% -10% de capitalización grande y mediana capitalización. Total Stock Market cubre mucho más del mercado de valores, con sus 3, Más de 600 participaciones invertidas en grandes capitalizaciones (76,2%), empresas de mediana capitalización (17,4%) y pequeñas empresas (6,4%). Dicho eso las empresas más grandes siguen teniendo las mayores ponderaciones en ambos fondos, por lo que sus principales participaciones son prácticamente idénticas, incluyendo empresas como Microsoft (MSFT), Apple (AAPL) y Amazon.com (AMZN).
VTSAX tiene una inversión inicial mínima asequible de $ 3, 000. El índice de gastos es de un mero 0,04% anual, o solo $ 4 por cada $ 10, 000 invertidos. Muy poca rotación de la cartera ayuda a mantener bajos los costos, también - Total Stock Market negocia un minúsculo 3% de sus activos, de media, todos los años.
Nota:Este fondo también está disponible como fondo cotizado bajo el símbolo VTI.
Acciones de Vanguard International Growth Admiral
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- Valor de mercado: $ 35.6 mil millones
- Producir: 1,5%
- Gastos: 0,32%
Tomemos a dos de los mejores administradores de dinero del mundo, luego recorta los gastos hasta los huesos, y tiene un fondo de acciones extranjeras de primera clase en Almirante Vanguard International Growth (VWILX).
Baillie Gifford administra el 60% del fondo; Schroders gestiona el resto. El fondo ha tenido una carrera notable de tres años hasta el 17 de abril. Rendió un 15,2% anualizado durante ese período, un asombroso 6,6 puntos porcentuales mejor por año que el índice MSCI All-Country World Ex U.S. Index. El mérito de esa racha se debe en gran parte a tres decisiones tomadas por las dos empresas:
- Sobreponderar los mercados emergentes, que superó a las acciones de los mercados desarrollados extranjeros desarrollados
- Comprar acciones de crecimiento a pesar de sus elevadas valoraciones
- Poner más del 10% de los activos en acciones estadounidenses como Amazon.com (AMZN).
Poner más del 10% de los activos en acciones estadounidenses como Amazon.com. Las principales participaciones incluyen Tencent (TCEHY), Alibaba (BABA) y Baidu (BIDU):acciones tecnológicas conocidas como parte de los "Que son como el equivalente chino de los" FANG "de Estados Unidos. En todo, El 48% de los activos se encuentran actualmente en valores de consumo cíclico y tecnológico.
Ten cuidado. VWILX es un fondo excelente, pero no espere que continúe el rendimiento superior reciente. En efecto, Me sorprendería que el fondo no pasara por algunos períodos de rendimiento por debajo del mercado, dada la agresividad con la que está posicionado. El fondo es un 30% más volátil que el índice MSCI, gracias en parte a sus acciones tecnológicas de alto precio.
Compre este fondo en dosis relativamente pequeñas, quizás emparejándolo con un fondo extranjero orientado al valor, como Oakmark International (OAKIX). Cuando VWILX cae, Agárrate fuerte.
Nota:VWILX requiere $ 50, 000 inversión inicial mínima. VWIGX es el símbolo de la clase inversora de este fondo, que cobra 0.45% en gastos anuales pero requiere solo $ 3, 000 inversión mínima.
Cuidado de la salud de vanguardia
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- Valor de mercado: $ 46.5 mil millones
- Producir: 1,2%
- Gastos: 0,38%
Las acciones de salud lideraron los 11 sectores del S&P 500 en 2018, pero se han tambaleado últimamente. Es el único sector del índice que ha registrado pérdidas en lo que va de 2019.
Amenazas de una regulación más estricta de la atención médica. particularmente de los precios de los medicamentos recetados, han pesado mucho en el sector. Pero es difícil ver grandes cambios provenientes de Washington dada la oposición a la mayoría de las regulaciones de los republicanos.
Eso hace que este sea un momento ideal para invertir en Inversor Vanguard Health Care (VGHCX, $ 183.01), uno de los mejores fondos Vanguard en la categoría de “sector y especialidad”. La demanda de mejores tratamientos médicos sigue aumentando a medida que más estadounidenses entran en la vejez. De hecho, Los analistas pronostican que las acciones de salud reportarán el segundo mayor crecimiento de ganancias entre los sectores de S&P para el primer trimestre.
VGHCX es un fondo de gran capitalización con preferencia por los productos farmacéuticos (47% de los activos) sobre la biotecnología (16%). Su tamaño le impide aventurarse mucho en las pequeñas capitalizaciones. Pero el fondo siempre se ha dirigido con un conservador, inclinación de gran capitalización; Las principales participaciones incluyen grandes empresas farmacéuticas como AstraZeneca (AZN) y Bristol-Myers Squibb (BMY). Aproximadamente el 25% del fondo está en acciones extranjeras.
El gerente principal, Jean Hynes, se graduó de Wellesley College en 1991 y poco después comenzó a trabajar en Wellington Management, que gestiona el fondo de Vanguard. Ella subió de rango convirtiéndose en codirectora en 2008 y gerente en 2012. Y es extremadamente paciente. La facturación promedia entre el 10% y el 15% anual, y muchas acciones han estado en el fondo durante una década o más.
Los rendimientos a largo plazo han sido sólidos. Durante los últimos 15 años, el fondo ha obtenido un rendimiento anualizado del 10,6%, un promedio de dos puntos porcentuales por año por delante del S&P 500.
Almirante Vanguard a corto plazo con grado de inversión
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- Valor de mercado: $ 59,2 mil millones
- Rendimiento SEC: 2,9% *
- Gastos: 0,10%
El mercado de bonos paga muy poco más, si algo, a inversores que buscan rendimiento, ya sea invirtiendo en fondos de bonos de larga duración o en bonos de baja calidad crediticia. Y con los rendimientos de los bonos tan insignificantes en todos los ámbitos, Los bajos índices de gastos de Vanguard son una gran ventaja.
- Almirante Vanguard a corto plazo con grado de inversión (VFSUX, $ 10.57) paga un rendimiento del 2.9% en una cartera de alta calidad dominada por bonos corporativos. Sin embargo, el fondo también tiene una ponderación del 25% en valores respaldados por activos e hipotecas comerciales, así como alrededor del 10% en bonos del Tesoro súper seguros.
El fondo Vanguard es una opción de bajo riesgo que paga un rendimiento significativamente más alto que el bono del Tesoro a 10 años. que rinde una pizca superior al 2,5%. Solo el 19% del fondo está invertido en bonos con calificación BBB, cuales, durante una recesión económica, podría caer bruscamente.
No permita que la facturación en la parte superior de este fondo lo aleje. Greg Nassour, el gestor principal durante mucho tiempo, dejó el fondo en abril. Pero los recursos de renta fija de Vanguard son amplios y profundos con unos 60 gerentes, analistas y comerciantes. Ninguna salida debería marcar una gran diferencia. El fondo se gestiona de forma relativamente estricta en torno a un índice de referencia interno de Vanguard.
En un fondo de alta calidad como este, vea el rendimiento (2,9%) como la recompensa por ser propietario del fondo y la duración (2,5 años) como el riesgo. La duración le indica cuánto bajará el precio del fondo si las tasas de interés suben un punto porcentual. En años recientes, Ha sido difícil encontrar un fondo en el que el rendimiento sea superior a la duración.
Nota:VFSUX requiere una considerable cantidad de $ 50, 000 inversión inicial mínima. VFSTX es el símbolo de la clase inversora de este fondo, y aunque cobra el doble del precio por la misma cartera, requiere solo $ 3, 000 inversión mínima. VCSH es el símbolo de un fondo indexado que cotiza en bolsa que invierte casi exclusivamente en bonos corporativos y tiene el 46% de los activos en BBB, y cobra solo un 0,07% en gastos. He recomendado VCSH anteriormente, pero VFSUX rinde solo siete centésimas de punto porcentual menos mientras ofrece un riesgo sustancialmente menor. Vale la pena si puede permitirse la mínima inversión.
* El rendimiento de la SEC refleja el interés devengado después de deducir los gastos del fondo durante el período de 30 días más reciente y es una medida estándar para los fondos de bonos y acciones preferentes.
Almirante Vanguard exento de impuestos por plazo limitado
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- Valor de mercado: $ 27,4 mil millones
- Rendimiento SEC: 1,8%
- Gastos: 0,09%
El mercado de bonos municipales es tan tacaño como el mercado de bonos gravables. Hay poco que ganar invirtiendo en munis a largo plazo o bonos exentos de impuestos de baja calidad. Las marcas Almirante Vanguard exento de impuestos por plazo limitado (VMLUX, $ 10.95) una buena elección.
VMLUX tiene más de 5, 200 bonos municipales, rinde 1,8% y tiene una duración de 2,4 años. La calidad crediticia media del fondo es el doble de AA. Posee solo alrededor del 10% de los activos en bonos con calificación inferior a A simple.
No busque mucho riesgo aquí, y no espere ganancias de grasa. Cautiverio, después de todo, son principalmente una inversión defensiva, diseñado para amortiguar su cartera cuando las existencias se hunden. Todo lo que gane en rendimiento o apreciación de precios es la guinda del pastel.
Nota:VMLUX requiere $ 50, 000 inversión inicial mínima. VMLTX es el símbolo de la clase inversora de este fondo, que cobra 0.17% en gastos anuales pero requiere solo $ 3, 000 inversión mínima.
Steve Goldberg es asesor de inversiones en Washington, CORRIENTE CONTINUA., zona.
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