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Los mejores fondos de fidelidad para los ahorradores de jubilación 401 (k)

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Fidelidad se trata de una buena selección de acciones. La cultura de la firma se centra en ello, y es por eso que tantos fondos de Fidelity siguen siendo populares entre los ahorradores para la jubilación.

Proviene de los primeros días de la empresa, cuando el fundador de la empresa, Ned Johnson, les decía a sus gestores de fondos, "Aquí está tu cuerda. Adelante, cuélgate con ella". Les dio a los analistas y administradores de carteras de Fidelity la libertad de elegir buenas acciones, cualquiera que sea su enfoque. Y funcionó. La firma es el hogar de algunos de los mejores administradores de fondos de la industria, pasado y presente, incluidos Peter Lynch y Will Danoff, así como algunos de los fondos más populares en planes 401 (k) en todo el país.

En la encuesta de este año sobre los fondos populares 401 (k), que es cortesía de la firma de datos financieros BrightScope, 17 fondos de Fidelity se encuentran entre los 100 primeros. Cuatro son fondos indexados:Fidelity 500 Index (FXAIX), Índice de mercado extendido (FSMAX), Índice internacional (FSPSX) e índice de bonos estadounidenses (FXNAX). Pero los 13 restantes, siete de los cuales son de la serie Freedom de fecha objetivo de la empresa, se gestionan activamente.

Siga leyendo mientras observamos algunos de los mejores fondos de Fidelity para su plan 401 (k) (y descarte algunas de las opciones menores). Revisaremos todos los fondos administrados activamente, incluida la serie de fechas objetivo de Fidelity, y calificarlos Comprar , Vender o Sostener .

Las devoluciones y los datos corresponden al 20 de octubre de a menos que se indique lo contrario, y se recopilan para la clase de acciones con la inversión inicial mínima requerida más baja, normalmente la clase de acciones del inversor o la clase de acciones A. La clase de acciones disponible en su plan 401 (k) puede ser diferente.

1 de 8

Fidelidad equilibrada:COMPRAR

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  • Símbolo: FBALX
  • Índice de gastos: 0,52%
  • Rentabilidad de un año: 20,0%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 11,0%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 10,9%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 10,3%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 50
  • Mejor para: Inversores moderados que desean un fondo de combinación de acciones y bonos y están dispuestos a soportar cierta volatilidad.

Comparado con sus pares, Fidelidad equilibrada es una excelente opción para los inversores que buscan un fondo integral que mantenga acciones y bonos. Durante los últimos cinco y diez años, Los rendimientos anualizados del fondo equilibrado superan al menos el 95% de todos los demás fondos denominados equilibrados, que poseen aproximadamente el 60% de los activos en acciones y el 40% en bonos.

Pero los inversores deberían estar preparados para una mayor volatilidad. FBALX tiene más existencias que su par típico. En el último informe, Balanced tenía el 67% de sus activos en acciones; el fondo equilibrado típico, por otra parte, mantenía una media del 58% de los activos en acciones. Eso se suma a la volatilidad del fondo. Durante los últimos cinco y diez años, Fidelity Balanced ha tenido una volatilidad superior a la media en comparación con sus pares, según Morningstar.

FBALX tiene una configuración poco convencional. Robert Stansky es su director principal, y toma las decisiones generales de cuánto poner en acciones y cuánto poner en bonos. También supervisa a los ocho selectores de acciones del fondo, que son esencialmente especialistas del sector, y cuatro recolectores de bonos. El lado de los bonos contiene principalmente bonos con grado de inversión y algo de deuda corporativa de alto rendimiento.

Obtenga más información sobre FBALX en el sitio del proveedor de Fidelity.

2 de 8

Crecimiento de Fidelity Blue Chip:COMPRAR

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  • Símbolo: FBGRX
  • Índice de gastos: 0,79%
  • Rentabilidad de un año: 60,9%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 26,5%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 22,4%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 19,1%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): #sesenta y cinco
  • Mejor para: Inversores de mentalidad agresiva con horizontes de tiempo a largo plazo

Fidelity está repleto de buenos fondos que invierten en empresas en crecimiento, y Crecimiento de Fidelity Blue Chip es uno de los mejores. La gestora Sonu Kalra ha gestionado el fondo desde mediados de 2009. Durante los últimos 10 años, FBGRX supera al 95% de sus pares:fondos que invierten en grandes empresas en crecimiento, con un rendimiento anualizado del 19,1%. Supera la ganancia anualizada del 13,4% en el S&P 500, también.

Kalra se centra en empresas con un potencial de crecimiento de beneficios superior al promedio que el mercado no reconoce. En particular, busca eventos que puedan impulsar el negocio a una velocidad superior, como el lanzamiento de un nuevo producto, un cambio de ejecutivos en la cúspide o una estrategia de reestructuración.

La ganancia del 60,9% del fondo durante los últimos 12 meses es un rendimiento sin precedentes. Tesla (TSLA), que se ha disparado un 721% durante ese período, fue uno de los principales contribuyentes por un amplio margen gracias a las ventas récord en China y cuatro trimestres rentables consecutivos.

El fondo está salpicado también, con acciones recién emitidas que han funcionado bien últimamente. Acciones en Peloton Interactive (PTON), que salió a bolsa en septiembre de 2019, subió un 461% en los últimos 12 meses. CrowdStrike Holdings (CRWD), una acción de una empresa de tecnología de ciberseguridad que se lanzó en junio de 2019, ha subido un 203% durante el año pasado.

Obtenga más información sobre FBGRX en el sitio del proveedor de Fidelity.

3 de 8

Contrafondo de fidelidad:COMPRAR

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  • Símbolo: FCNTX
  • Índice de gastos: 0,85%
  • Rentabilidad de un año: 37,0%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 18,1%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 17,2%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 15,5%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 5
  • Mejor para: Inversores moderados que buscan un fondo de crecimiento más dócil

Contrafund de fidelidad ha tenido un desempeño sólido durante tanto tiempo que parece que muchas personas ya no prestan atención. Pero el gerente Will Danoff todavía ofrece rendimientos que superan al mercado. Durante los últimos 12 meses, El rendimiento del 37,0% del fondo supera la ganancia del 17,5% en el S&P 500.

Las acciones de servicios de tecnología y comunicaciones ayudaron a impulsar el aumento del fondo, en particular empresas de software y servicios como Adobe (ADBE), Shopify (TIENDA), PayPal (PYPL) y Salesforce.com (CRM). Amazon.com (AMZN), La mayor participación de FCNTX, ayudó, también.

Danoff, que ha gestionado Contrafund durante más de 30 años, ha tenido éxito en parte porque ha adaptado su enfoque a medida que su fondo ha envejecido y ha crecido. (Contrafundido, con $ 131 mil millones en activos, es uno de los fondos de acciones gestionados activamente más grandes del país).

A mediados de la década de 1990, por ejemplo, 700 acciones llenaron el fondo. Hoy dia, tiene aproximadamente 330.

Pero la metodología de inversión de Danoff es la misma que en los primeros días del fondo:se centra en las empresas "mejores de su clase" con un crecimiento de beneficios superior, equipos de gestión probados y ventajas competitivas sostenibles que parecen demasiado derrotadas o pasadas por alto. En el primer semestre de 2020, compró acciones en el administrador de activos BlackRock (BLK) a $ 420 por acción, por solo 13 veces sus estimaciones de ganancias en 2021.

Obtenga más información sobre FCNTX en el sitio del proveedor de Fidelity.

4 de 8

Fidelity Diversified International:MANTENER

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  • Símbolo: FDIVX
  • Índice de gastos: 0,75%
  • Rentabilidad de un año: 17,3%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 6,9%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 7,7%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 7,0%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 56
  • Mejor para: Exposición a acciones extranjeras

Los inversores han dado poca importancia a los fondos de acciones extranjeras últimamente porque las acciones estadounidenses se han desempeñado mucho mejor en comparación durante la última década. Pero una cartera bien diversificada debería tener una participación en acciones internacionales.

El problema es encontrar un buen fondo.

Puede que no sea Fidelity Diversified International . Queremos estar entusiasmados con este fondo mutuo, en parte porque es el único fondo de acciones extranjeras de Fidelity gestionado activamente entre los 100 fondos 401 (k) principales. William Bower, que ha ejecutado FDIVX desde 2001, tiene décadas de experiencia. Busca empresas en países desarrollados que tengan balances sólidos, un alto rendimiento del capital (una medida de la rentabilidad) y la mejora del potencial de crecimiento de las ganancias.

El problema está al lado de sus pares, Diversified International es simplemente promedio. Ha superado a los fondos que invierten en grandes empresas extranjeras en crecimiento en solo cinco de los últimos 10 años calendario completos a partir de 2010.

Dicho eso este fondo supera a dos importantes índices de referencia de valores extranjeros. El rendimiento anualizado del fondo del 7,0% durante la última década supera ampliamente al índice MSCI EAFE, así como el índice de referencia MSCI ACWI ex USA, durante los últimos 10 años.

Todo dicho, somos neutrales en Diversified International, que explica la calificación Hold del fondo. Si es el único fondo de acciones extranjeras administrado activamente disponible para usted en su plan 401 (k), no es una elección horrible. Pero podría considerar otros fondos de acciones extranjeras administrados activamente, si hay alguno disponible en su plan de ahorros para la jubilación.

Obtenga más información sobre FDIVX en el sitio del proveedor de Fidelity.

5 de 8

Compañía Fidelity Growth:COMPRAR

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  • Símbolo: FDGRX
  • Índice de gastos: 0,83%
  • Rentabilidad de un año: 70,0%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 27,5%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 24,6%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 20,5%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 25
  • Mejor para: Inversores agresivos

Compañía de crecimiento de fidelidad es uno de los mejores fondos de acciones del país. Desafortunadamente, está cerrado a nuevos inversores desde 2006. Pero si el plan de jubilación de su lugar de trabajo lo ofrece, esa restricción no se aplica a usted.

Retorno anualizado de 15 años de FDGRX, 15,4%, supera a todos los fondos de acciones de EE. UU. excepto a cinco. También supera al S&P 500 en un promedio de casi 6 puntos porcentuales anuales durante ese período.

Los rendimientos a corto plazo son impresionantes, también. Durante los últimos 12 meses, la enorme ganancia del 74,5% del fondo, levantado en parte por las apuestas en Shopify, Wayfair (W) y Moderna (MRNA), es uno de los mejores rendimientos de todos los fondos de acciones diversificados de EE. UU.

Este es un alto riesgo Fondo de alta recompensa. Steven Wymer lo ha dirigido durante casi un cuarto de siglo, buscando empresas con modelos de negocio resistentes que impulsen un rápido crecimiento durante un período de tres a cinco años, dice el analista de Morningstar Robby Greengold. Eso significa además de establecido, firmas gigantes, como Nvidia (NVDA) y Netflix (NFLX), también posee acciones en pequeñas empresas como Penumbra (PEN), un fabricante de instrumentos médicos de $ 8 mil millones.

Algunos pueden encontrar emocionante el viaje resultante; otros, desgarrador. FDGRX ha sido aproximadamente un 20% más volátil que el amplio mercado de valores de EE. UU. Durante la última década. Pero las recompensas han sido sublimes. A $ 10, 000 de inversión en el fondo hace 10 años valdría casi $ 56, 000 hoy. Una inversión similar en un fondo indexado de acciones del S&P 500 ascendería a poco más de $ 36, 000.

Obtenga más información sobre FDGRX en el sitio del proveedor de Fidelity.

6 de 8

Acciones de Fidelity a bajo precio:COMPRAR

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  • Símbolo: FLPSX
  • Índice de gastos: 0,78%
  • Rentabilidad de un año: 5,8%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 4,3%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 6,7%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 10,0%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 60
  • Mejor para: Inversores que buscan un fondo sólido orientado al valor

Los críticos dicen Acciones de fidelidad a bajo precio no es lo que era hace 20 años, pero sigue siendo impresionante. En la última década, El rendimiento anualizado del 10% de FLPSX supera al 89% de sus pares:fondos que invierten en empresas medianas que cotizan a precio de ganga. Lo que funciona en su contra, en parte, es que el fondo solía considerarse un fondo para pequeñas empresas, y todavía utiliza el índice Russell 2000, que rastrea las acciones de las pequeñas empresas, como su punto de referencia.

Pero el fondo siempre se ha centrado en empresas de todos los tamaños. El gestor Joel Tillinghast lanzó el fondo hace 30 años para invertir en acciones que se negocian con descuento, ya sean pequeñas y de rápido crecimiento. o grande y subestimado. El vínculo común:acciones baratas con un precio de acción por debajo de $ 15.

Hoy dia, con un abultado $ 24 mil millones en activos, El umbral de precio bajo de FLPSX ahora es de $ 35 por acción. Y el fondo es más internacional que hace décadas. Más del 40% del fondo tiene acciones extranjeras, como el supermercado canadiense Metro, El promotor inmobiliario del Reino Unido Barratt Developments (BTDPY), y Hon Hai Precision Industry, fabricante taiwanés de contratos de electrónica.

Tillinghast, una leyenda en el negocio, ahora gestiona el 95% de los activos del fondo. Cinco coadministradores se encargan del resto. Algunos se centran en sectores específicos; otros son generalistas que invierten en todo el mercado. Juntos todavía aplican la filosofía de inversión de Tillinghast, centrándose en empresas con balances sólidos, que se rigen por el bien, ejecutivos honestos, tienen un crecimiento estable de las ganancias y negocian con un descuento respecto a su visión de un precio justo. Las acciones que se adaptan a ese enfoque en general han perdido popularidad en los últimos años. Pero el rendimiento del 5,9% del fondo durante los últimos 12 meses supera al 95% de sus pares.

Obtenga más información sobre FLPSX en el sitio del proveedor de Fidelity

7 de 8

Fidelity Puritan:HOLD

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  • Símbolo: FPURX
  • Índice de gastos: 0,53%
  • Rentabilidad de un año: 21,0%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 11,0%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 10,8%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 10,4%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 74
  • Mejor para: Inversores moderados que quieren un fondo de acciones y bonos todo en uno

Fidelity tiene dos fondos equilibrados en la lista de los principales fondos 401 (k): Fidelidad Puritana y el ya mencionado Fidelity Balanced. Ambos fondos dedican aproximadamente el 60% de los activos a acciones y el 40% a bonos. Pero las similitudes terminan ahí.

Para principiantes, Puritan tiene un solo gerente:Daniel Kelley, que comenzó en julio de 2018 (equilibrado, como hemos mencionado, tiene especialistas en bonos y acciones del fondo, y un gerente líder que hace las llamadas a gran escala).

Kelley es relativamente nuevo en Puritan, que es la razón principal por la que tenemos una calificación de Mantener en el fondo. Las cosas parecen prometedoras hasta ahora aunque. Desde que empezó en julio de 2018, el fondo ha obtenido una rentabilidad del 11,9% desde que asumió el cargo, mejor que la ganancia anualizada típica de un fondo equilibrado del 6,7%.

FPURX posee el 65% de los activos en acciones, una participación de capital más grande que su par, que tiene el 58%. La mayoría de las aproximadamente 200 acciones están en acciones de EE. UU., principalmente en tecnología y atención médica. Kelley favorece un enfoque de crecimiento a un precio razonable, centrándose en las acciones que cree que tienen un precio atractivo en relación con sus perspectivas de crecimiento de las ganancias. Microsoft (MSFT), Amazon.com y Apple (AAPL) son las principales participaciones del fondo.

Por el lado de los bonos, Kelley posee principalmente bonos corporativos de grado de inversión, principalmente financieros e industriales, y deuda respaldada por valores y bonos del Tesoro. Esas participaciones ayudaron al fondo en 2020, pero una participación del 5% en fondos de alto rendimiento fue un lastre modesto para el rendimiento relativo.

Obtenga más información sobre FPURX en el sitio del proveedor de Fidelity

8 de 8

Serie Fidelity Freedom Target-Date:COMPRAR

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  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 29 (FFFDX, 2020); N.º 28 (FFTWX, 2025); # 23 (FFFEX, 2030); # 36 (FFTHX, 2035); # 34 (FFFFX, 2040); # 54 (FFFGX, 2045); # 61 (FFFHX, 2050)
  • Mejor para: Inversores que desean ayuda con su plan de inversión para la jubilación.

Elija un fondo con el año más cercano a cuando planea jubilarse. Guarde todos sus ahorros para la jubilación en el fondo y luego deje que los expertos hagan el trabajo de inversión por usted. Ellos decidirán cuánto almacenar en stock, bonos y efectivo y ajuste la cartera a una combinación más conservadora a medida que envejece.

Fondos de Fidelity's Freedom son la serie insignia de fechas objetivo de la empresa. La compañía de fondos tiene una serie basada en índices relativamente más nueva, llamado Índice de Libertad. Pero los fondos con fecha objetivo gestionados activamente son inmensamente populares, y muchos se encuentran entre la mitad superior de la lista de fondos de BrightScope con la mayor cantidad de activos 401 (k).

La serie fue rediseñada hace varios años, incluyendo un ajuste a los fondos en el plan y la asignación de la senda de planeo - la forma en que la combinación de acciones y bonos cambia con el tiempo. Un fondo Freedom dirigido a un ahorrador de 25 años que recién comienza tendría una cartera compuesta por un 54% de acciones estadounidenses. 36% acciones extranjeras y 10% bonos. La cartera Freedom para una persona de 60 años tiene un 36% en acciones de EE. UU., 23% en acciones extranjeras, 37% en bonos y 4% en efectivo.

Obtenga más información sobre la serie de fechas objetivo Freedom de Fidelity en el sitio del proveedor.

Fondo de inversión pública

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