¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros?

Comprar un seguro es una forma de protegerse contra lo inesperado:un accidente automovilístico, por ejemplo, o una enfermedad repentina y muy cara. Los asegurados pagan primas por esta protección, ya cambio, las compañías de seguros pagan las reclamaciones. Mientras tanto, los ingresos del flujo de pagos mensuales de los clientes permiten a las aseguradoras pagar los gastos, obtener ingresos y reinvertir. El flujo de ingresos tiene varios afluentes, algunos de ellos más rentables que otros.

Ingresos por suscripción

La industria de los seguros se basa en los ingresos por primas y en dos categorías principales de gastos. Cuando se toma en primas una suma mayor que la que se paga en reclamaciones y gastos, una compañía de seguros genera ingresos de suscripción . Diferentes clases de seguros:salud, vida, auto, propietarios de viviendas:tener ingresos de suscripción óptimos, y es el trabajo de un asegurador evaluar el riesgo, establecer primas y alcanzar estos ratios óptimos. El porcentaje de dinero pagado en reclamaciones como porcentaje de las primas ganadas es el índice de siniestralidad, y el porcentaje de los ingresos por primas pagados para gastos es el índice de gastos. Cuanto más bajas sean estas proporciones "combinadas", cuanto mayor sea el ingreso técnico neto.

Ingreso de inversión

Los activos obtenidos por una compañía de seguros se pueden invertir para obtener ingresos adicionales. La empresa puede comprar valores como Bonos del Tesoro de EE. UU. , o propiedades inmobiliarias como terrenos y edificios. Para proteger la industria contra inversiones de alto riesgo, Las compañías de seguros han acordado los límites de riesgo de activos establecidos por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Las compañías de seguros también se han diversificado en los servicios financieros, tal como anualidades , corretajes y fondo de inversión compañías. Una cartera de inversiones puede funcionar en conjunto con la suscripción para fortalecer la posición financiera y la participación de mercado de la empresa. Una aseguradora puede compensar las pérdidas de inversión aumentando las primas, o utilizar los beneficios de la inversión para desarrollar nuevos negocios reduciendo las primas. Algunos estados regulan los riesgos de inversión, así como las primas cobradas por las compañías de seguros.

Medición de ingresos

La industria de seguros utiliza una variedad de métricas para medir su desempeño y rentabilidad. Rendimiento de la inversión es el rendimiento de los activos financieros, que resulta de las ganancias de capital en la venta de valores y dividendos. Retorno de los ingresos es el ingreso neto como porcentaje de todos los ingresos, incluyendo primas e ingresos por inversiones. Retorno de activos es el ingreso neto como porcentaje de todos los instrumentos financieros y propiedades propiedad de la empresa. Al igual que con otras empresas públicas establecidas, una parte de las ganancias netas se paga a los accionistas en dividendos , que puede subir o bajar cada trimestre.