Cómo trasladar un 401k a un seguro de vida

Una cuenta 401k es un refugio fiscal diseñado para ayudarlo a ahorrar dinero para su jubilación. Dado que es un plan del gobierno, el gobierno impone ciertas reglas y restricciones al plan. Por ejemplo, Los planes 401k tienen límites de contribución. A cambio de aceptar estos límites de contribución, obtiene el beneficio del crecimiento con impuestos diferidos dentro de la cuenta 401k. Si ya no desea utilizar un plan 401k para acumular dinero para su jubilación, sin embargo, puede sacar el dinero de su 401k y comprar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo.

Paso 1

Complete y envíe su solicitud de seguro de vida. Con el fin de complementar sus ingresos de jubilación, Elija una póliza de seguro de vida de alto valor en efectivo. Una paga limitada toda la vida, o una póliza de seguro de vida universal que le permita minimizar el beneficio por fallecimiento y maximizar el crecimiento del valor en efectivo es apropiada para esta estrategia.

Paso 2

Reúna sus declaraciones 401k. Asegúrese de conocer el saldo total de cada cuenta 401k que tenga.

Paso 3

Transfiera los saldos 401k a una IRA. Esto le permitirá usar la regla 72 (t) del IRS para retirar dinero de su cuenta de jubilación y en una póliza de seguro de vida sin incurrir en una multa del IRS. Si tiene un 401k en su empleador actual, normalmente no podrá mover esta cuenta hasta que deje su trabajo.

Paso 4

Comuníquese con su corredora e infórmeles que desea hacer retiros de su IRA según la regla 72 (t) del IRS. Te enviarán los trámites necesarios para que los llenes y realices los retiros. Asegúrese de indicar de qué cuentas se retirará.

Paso 5

Retire fondos de su IRA para pagar las primas de su seguro de vida. Asegúrese de pagar el impuesto adeudado por sus retiros. Debido a que está retirando dinero de una cuenta de jubilación, todavía tendrá que pagar el impuesto sobre la renta ordinario en todos los retiros.