¿Tengo que aceptar el seguro médico ofrecido por el empleador?

Aunque nadie puede obligarlo a comprar un seguro médico ofrecido por el empleador o cualquier otro tipo de seguro, las consecuencias de rechazarlo u optar por no participar pueden ser más de lo que puede pagar.

Elecciones y consecuencias

Rechazar u optar por no recibir un seguro de salud grupal ofrecido por el empleador lo deja con dos alternativas:comprar un seguro individual a través del mercado de seguros de salud o una aseguradora privada o permanecer sin seguro. Ambos pueden tener importantes consecuencias financieras.

Seguros médicos privados y de mercado

Los planes de seguros privados y del mercado suelen ser más costosos que los seguros basados ​​en el trabajo. Por una cosa, perderá los subsidios del empleador diseñados para reducir los pagos de sus primas mensuales. Por otra cosa, rechazar un seguro grupal significa que, en la mayoría de los casos, no calificará para el crédito fiscal reembolsable que se ofrece con los planes de mercado. La consecuencia en la mayoría de los casos es ser responsable de pagando la factura de la prima mensual completa por su cuenta.

Estar sin seguro

Darse de baja por completo del seguro médico es aún más costoso. Además de correr el riesgo de que una enfermedad o lesión pueda ser devastadora desde el punto de vista financiero, la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible de 2010 incluye un mandato individual. Si rechaza o se excluye del seguro grupal, debe comprar un seguro individual o pagar una multa por cada mes completo que usted o un miembro de su familia permanezcan sin seguro.

La pena máxima para individuos y familias depende de los ingresos anuales. Según Obamacare Facts, una persona o familia con un ingreso anual de aproximadamente $ 48, 750 o menos paga una tarifa fija. A la fecha de publicación, la pena máxima para un adulto es de $ 325, $ 162.50 por niño y hasta $ 975 por hogar. Aquellos con ingresos más altos pagan una multa equivalente al 2 por ciento de sus ingresos anuales.

Una excepción a la regla

Aunque el seguro basado en el trabajo suele ser la mejor opción, un plan de seguro que no pasa la prueba de asequibilidad puede hacer que optar por no hacerlo o rechazarlo y comprar un seguro a través del mercado sea una decisión acertada.

Un plan de seguro en el que su parte de la prima de un plan individual es más del 9,56 por ciento de los ingresos de su hogar es técnicamente inasequible. En este caso, puede calificar para el subsidio fiscal federal y pagar menos de lo que pagaría con el plan grupal. No importa si tiene cobertura individual o familiar; el punto de referencia es el costo de un plan individual.

Por ejemplo, si el ingreso de su hogar es de $ 50, 000, el costo anual de un plan individual debería ser de $ 4, 780 o más para que sea elegible para el crédito fiscal federal.