Beneficio definido vs. Planes de pensiones de contribución definida

El beneficio definido y la contribución definida son los dos tipos principales de planes de jubilación del empleador. Los planes de beneficios definidos fueron en un momento el pilar de los planes de jubilación de las empresas, pero no son tan populares como solían ser. Los planes de contribución definida son cada vez más comunes, porque son menos costosos de administrar para los empleadores. Cada plan tiene sus ventajas para el empleador y el empleado.

Plan de beneficios definidos

Un plan de beneficios definidos, también llamado pensión, es un plan que le paga una cantidad específica de dinero, ya sea por mes o en una suma global, cuando sea elegible para los beneficios de jubilación. Estos planes suelen tener fórmulas para determinar cuánto recibe en beneficios en función de criterios como cuánto tiempo ha trabajado para la empresa y cuál es su salario. Generalmente, el empleador paga el costo total de un plan de beneficios definidos. El empleo en el gobierno a menudo tiene un plan de pensiones de beneficios definidos como uno de sus beneficios.

Plan de contribución definida

Un plan de contribución definida es un plan que no paga un beneficio específico cuando se jubila, pero le permite ahorrar dinero en una cuenta con impuestos diferidos. Un 401k es un tipo común de plan de contribución definida. Al jubilarse, retira este dinero con el tiempo para gastos de manutención. Su empleador también suele contribuir a un plan de contribución definida, ya sea en forma de contrapartida de una parte de sus contribuciones o una cantidad fija.

Ventajas

Los planes de beneficios definidos prometen un pago determinado basado en criterios que el participante puede controlar. Generalmente, si trabajas en un trabajo por más tiempo, podrá cobrar un beneficio mayor. A muchas personas les gusta el hecho de que pueden planificar esto fácilmente, y elimina el misterio de la planificación de la jubilación. Los planes de contribución definida permiten al participante controlar cómo se invierte su dinero. Usted toma las decisiones dependiendo de cuánto riesgo esté dispuesto a tolerar. También puede pedir prestado contra un plan de contribución definida en muchos casos. El dinero en un plan de contribución definida también es transferible y se puede mover si deja su empleo. Los planes de contribución definida también brindan beneficios fiscales, permitiéndole diferir parte de sus ingresos y pagar impuestos sobre ellos más tarde, después de jubilarse.

Desventajas

Los planes de beneficios definidos no son tan flexibles. Si deja el empleo antes de cierto tiempo, podría perder la pensión. Las contribuciones al plan de pensiones cesan cuando deja el empleo, congelando sus beneficios. Su empleador también retiene el control total sobre el fondo y determina cómo se invierte. No se garantiza que los planes de contribución definida tengan un valor en particular cuando se jubile y pueden ganar o perder valor según el rendimiento de la inversión. Cuando un plan de beneficios definidos generalmente es financiado en su totalidad por su empleador, se debe financiar un plan de contribución definida, al menos en parte, por ti.