La guía definitiva para comprar su primera casa con confianza

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que tomará en su vida. La mayoría de nosotros finge nuestro camino a través del proceso, siguiendo el ejemplo de un agente inmobiliario. Pero antes de llamar a su agente de bienes raíces y comenzar a empacar sus cajas, aquí hay algunas cosas que puede saber para sentirse más informado y en control como comprador.

En esta guía, cubriremos el proceso de compra de una casa de principio a fin. Si ya ha comenzado, no dude en pasar directamente a la sección que mejor se adapte a usted.

• Saber lo que puede pagar

• Costos ocultos a tener en cuenta

• Entender las finanzas

• Saber cuándo comprar

• Mantenerse organizado y concentrado mientras busca una casa

Primero, observe cómo saber cuánto puede pagar.

Estos son algunos consejos para encontrar una casa por la que se sienta cómodo pagando:

Tenga en cuenta su relación deuda-ingresos.

Esta es la cantidad de deuda que tiene (pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc.) en comparación con sus ingresos generales. La relación ayuda a los prestamistas hipotecarios a evaluar cuánta deuda adicional puede manejar, ayudándolos a decidir si le otorgan o no un préstamo hipotecario. Como regla general, debe aspirar a tener una relación deuda-ingreso inferior al 36 por ciento. Bankrate.com ofrece una calculadora útil para que pueda encontrar rápidamente su proporción.

Ahorre para el pago inicial.

Una vez que tenga una meta realista basada en su relación deuda-ingresos, comience a ahorrar. Establezca un plan de ahorro y evalúe sus hábitos de gasto actuales para ajustarse a su presupuesto. Incluso podría considerar ganar dinero extra con un trabajo secundario, un proyecto o un pasatiempo.

Construya su crédito.

Tener una cuenta corriente o de ahorros y pagar sus facturas a tiempo son los dos indicadores más importantes de un buen crédito. Para continuar construyendo su crédito, intente disminuir su deuda pendiente y mantenga la deuda existente bajo control.

Calcule el pago de su hipoteca.

Calcule el precio de compra que puede pagar usando una calculadora de hipotecas. Esta calculadora tiene en cuenta la tasa de interés actual de su área y los diferentes tipos de préstamos para ayudarlo a determinar cuál será su pago. La calculadora de hipotecas de Investopedia es una buena opción para consultar.

Tenga en cuenta los costos adicionales del seguro.

Si no puede permitirse el lujo de hacer un pago inicial de al menos el 20% de su casa, necesitará un seguro hipotecario privado (PMI). PMI protege a su prestamista hipotecario si no cumple con su préstamo hipotecario. Las tarifas de PMI dependen del tamaño de su pago inicial, así como de su puntaje de crédito, lo que requiere un pago mensual aunque, en algunos casos, puede pagar una gran cantidad por adelantado.

Pero, ¿qué pasa con esos costos ocultos?

Es posible que haya ahorrado lo suficiente para el pago inicial, pero estos costos adicionales pueden significar que necesita ahorrar un poco más. Además de su pago inicial, es inteligente reservar algunos miles de dólares más para manejar cualquiera de estos costos ocultos. Estos son algunos gastos típicos que a menudo sorprenden a los compradores primerizos:

Comprenda todos los costos de cierre.

Puede haber una cantidad de costos en los que pueda incurrir durante el proceso de cierre, por lo que es bueno hacer preguntas y planificar estos costos a medida que planifica su compra.

• Abogados

• Inspecciones y tasaciones

• Encuestas para verificar líneas de propiedad

• Seguro de título y búsqueda de títulos

• Puntos de descuento (que paga para obtener una tasa de interés hipotecaria más baja)

• Tarifa de registro (para registrar la compra en los registros del gobierno local)

• Evaluación de hipoteca

Por lo general, el comprador paga estas tarifas, pero no es raro que los compradores y vendedores negocien para que el vendedor pague una parte, o incluso la totalidad, de los costos de cierre.

Los gastos de mudanza son adicionales a la compra.

En la emoción de comprar su primera casa, es fácil olvidar que mudarse de su antigua casa a la nueva es un costo de compra de casa inevitable.

• Si vive en un apartamento y se va antes de que finalice su contrato de arrendamiento, es probable que deba pagar una multa por romper el contrato de alquiler.

• Las empresas de mudanzas profesionales le cobrarán una tarifa, a menudo por hora. Si elige hacer su propia mudanza, aún debe considerar los costos de los materiales de embalaje y los camiones de alquiler.

• Según la distancia a la que se mude, es posible que también deba pagar una noche o dos en un hotel.

Incluya las cuotas de la Asociación de propietarios de viviendas (HOA).

Si se muda a una comunidad con una asociación de propietarios, será responsabilidad del vendedor asegurarse de que las cuotas se paguen hasta la fecha de cierre. Después de eso, las cuotas son tu responsabilidad.

Plan para la decoración inicial o renovaciones.

De hecho, rara es la casa de reventa que está decorada exactamente como los compradores la quieren. Lo más probable es que encuentre algo cosmético que quiera cambiar de inmediato, ya sea pintar las paredes, reemplazar los tratamientos de las ventanas o quitar la alfombra. Incluso si está comprando una casa nueva, aún tendrá trabajo de decoración por hacer.

Reúnase con un prestamista hipotecario para analizar sus opciones financieras.

Solicitar una hipoteca puede parecer intimidante, pero no está tan fuera de su alcance como podría pensar. Esto es lo que debe saber al navegar el proceso de la hipoteca:

Comience con la precalificación.

El paso de precalificación implica hablar con un prestamista hipotecario sobre varias opciones del programa:una hipoteca de tasa fija a 30 años, una hipoteca de tasa fija a 15 años o un préstamo de la FHA, por nombrar algunas. Tendrán en cuenta lo que espera recibir como pago inicial y lo ayudarán a determinar qué es lo mejor para su situación.

Tómese su tiempo con la solicitud de préstamo.

Es una buena idea descargar una solicitud de préstamo en blanco para tener una idea de la información que necesitará al enviar la suya. La mayoría de las solicitudes requerirán prueba de ingresos, prueba de empleo durante los últimos dos años, prueba de identidad y residencia y su número de Seguro Social.

Trabaje con un oficial de préstamos en la originación y suscripción.

Un oficial de préstamos revisa sus opciones de financiamiento y lo ayuda a completar una solicitud de crédito para crear una cuenta para su préstamo. Luego, un suscriptor revisa su solicitud y determina el nivel de riesgo que presenta en función de la información que proporcione. El asegurador puede pedirle que proporcione información adicional sobre su historial financiero.

Dé tiempo para el procesamiento.

Cuando se decide por una casa y firma un acuerdo de compra con el vendedor, el acuerdo de compra va a su prestamista hipotecario. El prestamista puede decidir hacer una tasación de su nueva casa para asegurarse de que está pagando un precio justo.

Prepárate para el cierre.

El prestamista luego trabaja con una compañía de títulos para finalizar el título de su nuevo hogar. En el momento del cierre, firmará todos los documentos de cierre y pagará los costos de cierre para finalizar el título de propiedad de la vivienda. Su prestamista hipotecario recibirá todos estos documentos cuando se complete el proceso.

¿Cuál es el mejor momento para buscar casa?

¿Sabía que hay una época del año en la que comprar una casa es mucho más fácil? Es posible que haya escuchado que los meses de otoño son los mejores para la búsqueda de casa, pero algunas otras veces también son ideales, hasta un día específico de la semana. Preste atención al calendario mientras ahorra para el gran movimiento.

El mercado siempre está cambiando, pero por lo general, un buen mes para comprar una casa es octubre. La prima de las casas tiende a ser la más baja en otoño, con un mínimo del 2,9 % del valor justo de mercado, según MarketWatch.com. Sin embargo, pocas personas parecieron aprovechar esto, ya que solo el 8,4% de los cierres de viviendas se produjeron durante octubre. Los vendedores que mantienen sus casas en el mercado durante los meses de otoño e invierno probablemente estén muy motivados para vender.

Si bien no necesariamente tendrá muchas casas para elegir, muchas tendrán precios de liquidación de invierno en enero y febrero. Lo más probable es que pueda negociar un precio más favorable y muchos ya tienen un precio de venta. Pero no espere encontrar la casa de sus sueños durante este período de tiempo. Con menos viviendas en el mercado, es posible que deba reducir sus expectativas. Desde 2013, febrero tiene el número más bajo de ventas de casas.

Investigación de RealityTrac ^® también encontró que con un descuento promedio de 2.3%, el lunes era el mejor día para cerrar una casa. El viernes llegó en segundo lugar con un promedio de un 2% de descuento. Por supuesto, la mitad de semana ofrece otros beneficios. Lo mejor es tener en cuenta lo que funciona mejor para todas las actividades de última hora, pero lo más importante es permitir la flexibilidad, ya que a menudo se producen retrasos.

Finalmente, es hora de buscar una casa y hacer una oferta por la casa que amas.

Necesitarás estos cinco consejos para buscar casa para mantenerte encaminado, organizado y concentrado mientras exploras todas tus opciones.

Realice un recorrido de primera impresión.

La primera vez que ingrese a una casa, realice un recorrido inicial sin detenerse en una habitación o característica específica. Tome nota de sus primeras impresiones y disfrute de la oportunidad de absorberlo todo. Una vez que tenga una intuición, es hora de consultar su lista de prioridades.

Piensa como un inspector.

Una vez que haya hecho su primer recorrido, realice otro recorrido por la casa, esta vez tomando notas y prestando mucha atención como un inspector.

Mide tus muebles.

Asegurarse de que su cama tamaño king quepa en el dormitorio principal podría ser un factor decisivo. No se cargue con el costo innecesario de una colección de muebles completamente nueva.

Haz fotos y videos.

Te sorprendería lo mucho que puedes olvidar en el momento en que sales de una casa potencial. Pregúntele al agente de bienes raíces si puede tomar fotos o hacer un recorrido rápido en video para recordar lo que vio más tarde.

Vuelve a otra hora del día.

Si decide que desea otra muestra de la casa, asegúrese de volver a otra hora del día. Tome nota de los cambios en la iluminación y la atmósfera. Cada vez que regrese, descubrirá algo nuevo sobre la ubicación.

Alcance su sueño de ser dueño de una casa con esta guía definitiva. Sigue estos consejos y estarás cerrando, mudándote y desempacando en tu nueva casa en poco tiempo.