¿Puedo refinanciar si tengo un reclamo parcial de HUD?

La Administración Federal de Vivienda aseguró aproximadamente un tercio de las hipotecas estadounidenses a partir de 2010. La popularidad de la FHA se debe en parte a las pautas de calificación flexibles de la agencia para adquirir y refinanciar hipotecas. Una agencia dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, El seguro de la FHA protege a los prestamistas. Los prestatarios de la FHA pueden usar la opción de reclamo parcial de HUD, que implica un pago único al prestamista para evitar una ejecución hipotecaria. Después de que se pague una reclamación parcial, el prestatario de la FHA puede refinanciar su vivienda.

Los basicos

Un beneficio único de los programas de seguros de HUD es el reembolso del prestamista. HUD paga reclamaciones a los prestamistas si los propietarios incumplen usando dinero del fondo de seguro de la FHA, que es dinero combinado de primas y pagos de seguros hipotecarios pagados por el prestatario.

En una reclamación parcial, el prestamista o administrador hipotecario adelanta fondos, o el monto en mora, en nombre del prestatario para restablecer el préstamo moroso. Presentan un reclamo ante HUD por la cantidad que debe ser por lo menos cuatro meses de hipoteca impaga, pero no más del capital de 12 meses, interesar, impuestos y seguros (PITI). El prestatario firma un pagaré pagadero a HUD que no tiene intereses y debe pagarse al liquidar la primera hipoteca. Una transacción de refinanciamiento es uno de esos casos en los que se debe reembolsar la reclamación parcial.

Procedimiento

El prestamista o administrador de préstamos es responsable de notificar a HUD en caso de un refinanciamiento para que HUD pueda proporcionar una declaración de pago para el reclamo parcial. El contratista retenido por HUD que atiende la nota de reclamación parcial proporciona la cotización de liquidación del saldo pendiente. Según la Carta del acreedor hipotecario 2003-19, Los prestamistas pueden enviar su solicitud de pago al contratista de servicios de HUD a:

Departamento de HUD de EE. UU. C / o First Madison Services, 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Este requisito garantiza que no se pase por alto el saldo parcial de la reclamación cuando se paga el primer pagaré hipotecario mediante una operación de refinanciamiento.

Identificación

El prestamista debe registrar el reclamo parcial en la oficina del registrador jurisdiccional correspondiente. La nota de reclamación parcial se registra como un gravamen subordinado, lo que significa que la primera hipoteca mantiene la prioridad de liquidación. HUD requiere que el reclamo parcial se presente para su registro dentro de un período máximo de cinco días hábiles después de firmar la nota y antes de presentar el reclamo ante HUD. El reclamo luego pasa a formar parte del registro público y puede identificarse mediante una búsqueda de título realizada en el momento del refinanciamiento.

Consideraciones

Aunque una transacción de refinanciamiento desencadena el reembolso del reclamo parcial, una modificación de préstamo, que modifica el primer préstamo para que los prestatarios puedan gestionar mejor sus pagos, no requiere la liquidación parcial de la reclamación. Las modificaciones del préstamo implican un incumplimiento por parte del prestatario. En esos casos, HUD puede volver a subordinar el reclamo parcial para permitir que se complete la modificación del préstamo. El prestamista debe comunicarse con el contratista de servicios de HUD para conocer el lenguaje del documento de seguridad y los términos para volver a subordinar la nota de reclamo parcial.