Cómo obtener un informe crediticio de TRW

Hasta su adquisición en 1996, Experian, uno de los "tres grandes" burós de crédito, era conocido como TRW, según el New York Times. Experian, como todas las agencias de informes crediticios de los Estados Unidos, tiene la obligación de proporcionar a los consumidores una copia de sus informes crediticios cuando lo soliciten. Si bien Experian puede cobrar por estos informes, Las leyes federales de crédito justo y protección al consumidor brindan muchas oportunidades para obtener un informe crediticio sin costo alguno.

¿Por qué solicitar un informe crediticio?

Su informe de crédito refleja cómo administra el crédito o los préstamos que se le han otorgado. La información de su informe crediticio se utiliza para crear puntajes crediticios, que utilizan los prestamistas, empleadores, compañías de seguros y propietarios para tomar decisiones sobre la concesión de crédito, dándote un préstamo, contratándote, establecer tarifas de seguro u ofrecerle un contrato de arrendamiento.

La información de su informe crediticio incluye:

• Un historial de cuándo solicitó un crédito o un préstamo
• El monto de los préstamos que haya obtenido.
• Los saldos de las cuentas de crédito.
• Su historial de pagos
• Cuentas que se han enviado a colecciones
• Quiebras
• Sentencias judiciales en su contra
• Información identificativa, como tu nombre, dirección historia y fecha de nacimiento

Desafortunadamente, muchos informes de crédito contienen errores. CNBC informa sobre una encuesta que mostró que el 34 por ciento de los consumidores que participaron en un estudio encontraron errores en sus informes. Estos errores podrían contribuir a una puntuación crediticia más baja y a la posibilidad de que se le niegue el crédito. un trabajo o una casa. Los puntajes de crédito bajos también pueden afectar los términos de los préstamos ofrecidos:a una persona con un puntaje de crédito alto se le puede ofrecer una tasa de interés más baja que a alguien cuyo puntaje no sea tan bueno.

Afortunadamente, la Ley federal de informes crediticios justos (FCRA) le permite cuestionar la información de sus informes crediticios. Deberá solicitar un informe crediticio para revisarlo antes de presentar una impugnación.

Propina

Es importante monitorear sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito, no solo Experian. El proceso para solicitar informes de Equifax y TransUnion es casi el mismo que realizar una solicitud a Experian.

Informes de crédito gratuitos

Los consumidores pueden solicitar un informe crediticio gratuito de las agencias de informes crediticios durante un período de 12 meses. Esto significa que puede obtener un informe crediticio gratuito si lo solicita en cada agencia de crédito que tenga su información. Además, la Comisión Federal de Comercio declara que tiene derecho a una copia gratuita adicional de su informe de crédito en determinadas circunstancias, tal como:

• Un prestamista, arrendador o empleador tomó una acción adversa en su contra (como negar un préstamo, contrato de arrendamiento o solicitud de empleo) debido a la información en un informe de crédito.
• Estás desempleado y buscas trabajo, o planea buscar trabajo, dentro de los próximos 60 días.
• Recibe beneficios de asistencia pública.
• Tiene una alerta de fraude en su informe de crédito o la información de su informe es incorrecta debido a fraude o robo de identidad.

Para recibir su informe crediticio anual gratuito, debe:

• Visite AnnualCreditReport.com para realizar sus solicitudes. Este es el único sitio que puede utilizar para solicitar un informe gratuito según las pautas federales.
• Solicite sus informes por teléfono al 1-877-322-8228
• Complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo al Servicio de solicitud de informe crediticio anual, CORREOS. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Para obtener un informe de crédito adicional gratuito por una de las razones mencionadas anteriormente, deberá comunicarse directamente con la agencia de crédito. En el caso de Experian, puede visitar la sección Asistencia al consumidor de su sitio web o completar una disputa por correo.

Comprar un informe crediticio

También es posible adquirir un informe crediticio de Experian. Puede visitar Experian en línea para conocer las opciones para comprar su informe de crédito o suscribirse al servicio de monitoreo de crédito de Experian.

Propina

Durante la pandemia de COVID-19, puede solicitar informes de crédito semanales gratuitos de todas las agencias principales. Estos informes están disponibles en AnnualCreditReport.com