Leyes estatales sobre cuentas bancarias inactivas

Cuando no utilice una cuenta bancaria durante un período de tiempo prolongado, su banco puede evaluar una tarifa de cuenta inactiva. Estas tarifas tienen dos propósitos:generar ingresos para el banco y ayudar a los bancos a cumplir con las leyes estatales de propiedad abandonada. Cada estado tiene leyes que requieren que los bancos entreguen al estado los fondos mantenidos dentro de cuentas inactivas después de un período de tiempo específico.

Privación de propiedad

En tiempos antiguos, el estado asumió el control de la propiedad cuando los dueños de la tierra murieron y el monarca podría otorgar la tierra a alguien que no fuera el heredero del dueño anterior. En los Estados Unidos, cada estado tiene algún tipo de leyes de renuncia que le permiten al gobierno estatal asumir el control de la propiedad de particulares, pero solo si el propietario parece haber abandonado la propiedad. Los bancos y las uniones de crédito deben cumplir con las leyes de propiedad abandonada, pero las leyes de renuncia cubren todo tipo de propiedad y no son solo específicas de los bancos.

Reportando

La mayoría de los gobiernos estatales requieren que los bancos completen informes anuales que contengan detalles de cuentas bancarias inactivas o inactivas. Las reglas varían de un estado a otro, pero en muchos lugares una cuenta queda inactiva si el propietario no realiza transacciones en ella durante seis meses o más. Las cuentas permanecen en el informe de cuenta inactiva hasta que el propietario realiza transacciones en la cuenta o hasta que el período de inactividad se extiende lo suficiente como para que la cuenta cumpla con los criterios estatales de propiedad abandonada.

Contacto

Antes de entregar la cuenta procede al estado, el banco custodio debe hacer todo lo posible por comunicarse con el titular de la cuenta. Debe asegurarse de actualizar sus datos personales, como su dirección y número de teléfono, cada vez que se mude para que su banco pueda comunicarse fácilmente con usted para resolver situaciones de cuentas inactivas. Para disuadir a los titulares de cuentas de abandonar fondos, los bancos pueden cobrar tarifas mensuales por actividades inactivas; en una cuenta con un pequeño saldo, estos cargos podrían agotar todo el saldo de la cuenta.

Marcos de tiempo

En algunos estados como Utah, los fondos en cuentas bancarias se clasifican como abandonados después de tres años de inactividad de la cuenta. En otros estados, como Nueva York, los fondos no se consideran abandonados hasta cinco años después de la última actividad de la cuenta. Sin embargo, cuando el estado asume el control de su dinero, aún puede reclamarlo presentando un reclamo con el fondo de propiedad abandonada de su estado; esta acción normalmente da como resultado la devolución de sus fondos en unos pocos meses.