Cómo hacer contribuciones antes de impuestos a una IRA

Una IRA es una forma de financiar su propia jubilación. Hay dos tipos de cuentas de jubilación individuales, la IRA tradicional y la IRA Roth. Las inversiones en una IRA tradicional son deducibles de impuestos si se cumplen ciertos requisitos. Empiece a prepararse para sus ahorros futuros siguiendo los pasos a continuación.

Paso 1

Elija una empresa de inversión que ofrezca planes de jubilación. Dos ejemplos son T. Rowe Price y Fidelity. La mayoría de las compañías de fondos mutuos y las casas de bolsa en línea como Scottrade tienen oportunidades tradicionales de inversión en IRA.

Paso 2

Decidir sobre el producto o productos de inversión. Puede elegir entre acciones, fondos mutuos y certificados de depósito, por nombrar algunos.

Paso 3

Elija acciones o fondos mutuos específicos. Visite el sitio web de la empresa de inversión o hable con el corredor para averiguar qué hay disponible. Por ejemplo, T. Rowe Price tiene una variedad de fondos mutuos para elegir, como el International Discovery Fund o el Retirement 2040 Fund. Su asesor financiero puede ayudarlo a elegir los productos específicos que cumplirán con sus objetivos de jubilación y sus necesidades individuales.

Paso 4

Abra la cuenta. La mayoría de las empresas le permiten abrir la cuenta en línea. También puede abrir la cuenta por teléfono o programando una cita en una oficina local. Para abrir la cuenta, necesita su número de Seguro Social y una opción de inversión.

Paso 5

Decide cómo financiar la cuenta. Una opción es hacer contribuciones automáticas cada mes que salgan de su cuenta corriente. Una segunda opción es hacer una inversión de una suma global siempre que tenga el efectivo disponible. Hay límites a la cantidad que puede invertir para que el dinero siga siendo deducible de impuestos. En 2008, la cantidad fue de $ 5, 000 por ejemplo.

Paso 6

Realice el pago inicial con cheque una vez que haya abierto la cuenta. El financiamiento inicial para su cuenta generalmente debe provenir de un cheque de su institución financiera. Inversiones posteriores, como contribuciones mensuales, puede tomarse directamente de su cuenta corriente.

Paso 7

Comprenda lo que significa hacer una contribución antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional. En realidad, los ingresos antes de impuestos no se deducen de su cheque de pago ni se envían a la empresa. Esto solo sucede con los planes de compensación diferida ofrecidos a través de su empleador. En lugar de, obtiene una deducción en sus impuestos hasta la cantidad máxima permitida al final del año, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero invertido en la IRA tradicional.

Propina

Consulte la Publicación 590 del IRS para obtener más información sobre las IRA tradicionales. Debe cumplir con los requisitos para invertir en una IRA tradicional. Debe tener ingresos del trabajo al menos la cantidad de lo que invierte cada año. Para que la inversión sea deducible de impuestos, sus ingresos no deben exceder una cierta cantidad.

Advertencia

Asegúrese de leer el prospecto antes de invertir en cualquier fondo mutuo. Es aconsejable hablar con un asesor financiero antes de realizar cualquier inversión. Asegúrese de que una IRA tradicional sea la inversión preferida para sus necesidades de jubilación. Las cuentas IRA tradicionales tienen distribuciones obligatorias una vez que alcanza cierta edad, y no puede retirar sus contribuciones antes de la jubilación sin una multa.