Cómo transferir mi 401k a una IRA

Una reinversión es una forma de evitar impuestos sobre una transferencia entre dos planes de jubilación calificados. Si trabaja para una empresa que ofrece un plan 401k, es posible que pueda transferir los fondos a una cuenta de jubilación individual libre de impuestos. Existen algunas excepciones, como si tuviera un Roth 401k, en cuyo caso solo puede transferir sus fondos a una cuenta Roth IRA, no una IRA tradicional. Si bien la mayoría de las transferencias de 401k a IRA están exentas de impuestos, el IRS puede retener el 20 por ciento de su reinversión si realiza una distribución física en lugar de transferir los fondos electrónicamente.

Paso 1

Comuníquese con su administrador de 401k. Pregunte qué pasos son necesarios para realizar una transferencia a una IRA. Dado que las transferencias de planes 401k a cuentas IRA son bastante comunes, su administrador de 401k debería poder brindarle una respuesta rápida a su solicitud. Típicamente, Tendrá que presentar documentación adicional para completar su solicitud.

Paso 2

Obtenga una copia del formulario de distribución de reinversión de su empresa. Dado que los planes 401k son vehículos de inversión antes de impuestos, las distribuciones suelen estar sujetas a impuestos. Para evitar impuestos sobre su reinversión, debe indicar que está transfiriendo sus fondos a su IRA, que es otro tipo de cuenta de inversión antes de impuestos.

Paso 3

Elija su método de distribución. Puede retirar un cheque de su 401k o solicitar una transferencia directa a su IRA a través de medios electrónicos. Si acepta un cheque físico, está sujeto a la regla de retención obligatoria del 20 por ciento, incluso si luego transfiere ese dinero a su cuenta IRA. Con reinversiones directas, generalmente no hay retención.

Paso 4

Complete su reinversión dentro de los 60 días. Si transfiere sus fondos electrónicamente, por lo general, no tiene que preocuparse por esta regla. Sin embargo, si toma un cheque físico de su 401k, debe depositar ese dinero en una IRA u otra cuenta con impuestos diferidos dentro de los 60 días. Si no cumple con este plazo, el IRS cobrará impuestos a su retiro como una distribución en lugar de una transferencia. Deberá impuestos sobre la renta ordinarios sobre el monto total que retiró, junto con una multa adicional del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y medio.

Paso 5

Incluya el Formulario 1099-R en sus impuestos. Incluso si su transferencia de 401k a IRA no está sujeta a impuestos, recibirá un formulario 1099-R de su empleador para el año en que realice la transferencia. Debe informar el monto de su reinversión cuando presente sus impuestos. Su formulario de declaración de impuestos le permitirá indicar si una parte o la totalidad de la transferencia debe considerarse no imponible.