Cómo abrir una cuenta Roth IRA

Las cuentas Roth IRA tienen una distinción fiscal especial de otras IRA. El dinero se grava antes de invertirlo en una cuenta IRA Roth, y el dinero crece libre de impuestos cada año. Cuando el dinero finalmente se retira de la cuenta IRA Roth durante la jubilación, no se adeuda ningún impuesto, ya se pagó. El titular de la cuenta Roth IRA puede optar por invertir los fondos en muchas clases de activos diferentes para diversificar, coincidir con la tolerancia al riesgo individual y el horizonte temporal.

Paso 1

Confirme la elegibilidad para abrir una cuenta Roth IRA. El IRS determina las condiciones que rodean la elegibilidad de Roth IRA. A partir del año fiscal 2011, son:una persona de cualquier edad puede abrir y contribuir a una cuenta IRA Roth. La contribución máxima que puede hacer para el año fiscal 2011 es la menor entre su compensación imponible o $ 5, 000. Si tiene 50 años o más, la cantidad es $ 6, 000. Las limitaciones de ingreso bruto ajustado para contribuir a una cuenta IRA Roth en 2011 son:- Los contribuyentes solteros y el jefe de familia pueden ganar hasta $ 107, 000 para calificar para la contribución completa; $ 107, 001 a $ 122, 000 lo hace elegible para una contribución parcial; no puede contribuir a su Roth IRA si tiene un ingreso bruto ajustado de más de $ 122, 000.- Declarantes conjuntos, viudo (a) calificado puede ganar hasta $ 169, 000 por la contribución completa; $ 169, 001- $ 179, 000 lo hace elegible para una contribución parcial; no puede contribuir si tiene un ingreso bruto ajustado de más de $ 179, 000. Las contribuciones deben depositarse en la cuenta IRA Roth antes del 15 de abril del año siguiente al año fiscal (es decir, contribuir antes del 15 de abril, 2012 para el año fiscal 2011).

Paso 2

Investigue a los custodios de Roth IRA. Hay muchas empresas financieras que ofrecen cuentas IRA Roth, entre las que se incluyen:bancos locales y nacionales, que puede invertir en CD y muchos tipos de fondos mutuos; compañías de fondos mutuos, que puede invertir en una cartera diversificada de fondos mutuos; corretaje de descuento y servicio completo, que puede invertir en acciones individuales, cualquier fondo mutuo y otro tipo de inversiones.

Paso 3

Elija y comuníquese con sus custodios de Roth IRA. Costo, La conveniencia y sus objetivos de inversión deben tenerse en cuenta al elegir un custodio para abrir su Roth IRA. Una vez que elija un custodio, contacta con la empresa. Muchas empresas de IRA Roth ofrecen aplicaciones en línea para abrir y financiar la cuenta. Si es deseado, Se puede contactar a la compañía IRA por teléfono o en línea para solicitar que se envíe una solicitud por correo ordinario.

Paso 4

Complete su papeleo y financie la Roth IRA. La solicitud para abrir una cuenta Roth IRA es fácil y sencilla. Información básica como información de contacto, Se requieren el número de seguro social y los nombres de los beneficiarios. La cuenta IRA Roth se puede financiar de diversas formas:un pago único para todo el año, contribuciones mensuales automáticas, o pagos a lo largo del año según lo desee (sin exceder los límites enumerados en el Paso 1).

Paso 5

Mantenga un registro de sus registros IRA. Una vez que abra una cuenta Roth IRA, tendrás la cuenta por muchos años, tal vez incluso décadas. Asegúrese de archivar todos los registros y declaraciones para realizar un seguimiento de cuánto dinero se ha invertido cada año y en general. Cada año puede hacer contribuciones y, al revisar los estados de cuenta Roth IRA, puede ver qué tan rápido crece y aumenta el valor de la cuenta. Ver crecer el valor de la cuenta es una gran motivación para mantenerse al día con las nuevas contribuciones.

Propina

Manténgase al tanto de los cambios del IRS a los límites de contribución cada año.