¿Puedo transferir mi 401 (k) a un 529?

Los fondos de un plan 401k para empleados solo se pueden transferir a uno de los dos tipos de cuentas sin incurrir en costosas multas fiscales. Esas dos opciones de reinversión incluyen la transferencia a una nueva cuenta 401k con un nuevo empleador o el depósito en una cuenta de jubilación individual (IRA). No hay ahorros con impuestos diferidos por usar fondos de un 401k para promover la educación o para programas de ahorro para la educación con beneficios fiscales como los planes 529.

Traspaso a una nueva cuenta 401k

Cuando el titular de una cuenta 401k deja a un empleador para trabajar para otro, normalmente se le ofrecen varias opciones. Puede retirar los fondos acumulados de un plan 401k, declarar una cuenta en la que reinvertir los fondos o mantener los fondos en la cuenta corriente. Los empleados que van a trabajar para un nuevo empleador que ofrece un plan 401k generalmente se benefician al inscribirse en el nuevo plan y transferir todos los fondos acumulados del antiguo 401k al nuevo 401k.

Transferencia a una IRA

Una IRA ofrece beneficios con impuestos diferidos similares a los programas 401k. Un empleado que cambia de trabajo a menudo no está inscrito en un plan 401k el tiempo suficiente para que los fondos depositados prosperen a medida que avanza el plan. Es preferible la consolidación de cuentas a mantener varias cuentas con una serie de antiguos empleadores. La IRA ofrece un vehículo de reinversión seguro para consolidar los fondos 401k sin tener que pagar impuestos por retiros o multas fiscales resultantes de retiros anticipados.

La gestión de cuentas 529

Una cuenta 529 permite que los ahorros se depositen para el crecimiento de la inversión sin impuestos sobre los intereses acumulados. Los fondos también están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar cualquier costo calificado de educación superior. El dinero disponible para varios planes de ahorro debe dividirse para incluir depósitos 529 regulares de cualquier persona que anticipe los costos universitarios. No es necesario separar un fondo universitario 529 para niños individuales, y también se puede utilizar para adultos en la familia.

Pagar en una cuenta 529 desde una IRA o una 401k

Los pagos a una cuenta de fondos universitarios 529 no están libres de impuestos cuando se realizan desde una IRA, pero las multas por retiro anticipado no se aplican a los fondos IRA cuando se utilizan para la educación superior del titular de la cuenta o sus hijos o nietos. Los fondos de un 401k no reciben ninguna exención de impuestos cuando se utilizan para un 529 o para la educación. Los fondos 401k se utilizan mejor si se transfieren a una cuenta IRA y se pagan los costos de educación directamente.