¿Qué pasa con mi 401k cuando dejo mi trabajo?

Cuando dejas un trabajo el dinero que contribuyó a un plan 401 (k) y la parte conferida de cualquier contribución del empleador son suyos para que los conserve. Puede dejarlo con su antiguo empleador, incluirlo en el plan 401 (k) de su nuevo empleador, muévala a una Cuenta de Jubilación Individual o retire la cuenta. Sin embargo, antes de que pueda tomar una decisión informada sobre qué hacer, comprender lo que implica cada opción, así como las consecuencias.

Deje su 401 (k) atrás

Si su 401 (k) tiene un saldo de al menos $ 5, 000, puede permitir que el dinero continúe creciendo temporal o permanentemente en el plan de su antiguo empleador. Aunque esta puede ser una buena opción si el fondo actualmente tiene un buen desempeño, tiene inconvenientes que pueden afectar su inversión a largo plazo. No podrá realizar más contribuciones, y algunos planes cobran tarifas de mantenimiento adicionales a los ex empleados. Además, algunos pueden dejar de monitorear los fondos que quedaron con un antiguo empleador. Esto podría tener un efecto negativo significativo si el plan comienza a funcionar mal.

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Ingrese a un nuevo 401 (k)

Puede transferir los fondos de su antiguo 401 (k) al plan de un nuevo empleador si acepta transferencias. No hay tarifas asociadas con una reinversión 401 (k). Simplemente complete y envíe una solicitud de transferencia al administrador del plan de su plan anterior. Una vez que los fondos lleguen a su nueva cuenta, aumentarán el saldo. Sin embargo, si el nuevo plan tiene un período de espera, no podrá ejercer esta opción hasta que sea elegible.

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Abra una cuenta de jubilación individual

También puede transferir fondos 401 (k) a una cuenta IRA tradicional o Roth. No hay periodo de espera, y una IRA le brinda más opciones de inversión que una 401 (k). Sin embargo, puede haber implicaciones en el impuesto sobre la renta. Para que los fondos que transfiera a una cuenta IRA tradicional permanezcan con impuestos diferidos, el administrador del plan de su antiguo empleador debe realizar la transferencia, o debe depositar un cheque en efectivo dentro de los 60 días. Si transfiere fondos 401 (k) a una cuenta IRA Roth, Deberá incluir la cantidad que transfiera en su declaración anual de impuestos sobre la renta. Sin embargo, cualquier dinero por el que pague impuestos sobre la renta ahora seguirá creciendo libre de impuestos.

Retirar el fondo

Cerrar su 401 (k) y aceptar un pago en efectivo generará una factura de impuestos sobre la renta, y si es menor de 59 años y medio, una multa adicional del 10 por ciento. Además de obtener menos del saldo total de su cuenta, perderá cualquier interés futuro que la cuenta pudiera haber generado. Por ejemplo, si el saldo es de $ 30, 000, tiene 29 años de edad y se encuentra en una categoría impositiva federal y estatal combinada del 30 por ciento, pagarás $ 12, 000 en impuestos y multas y te quedes con solo $ 18, 000. Sin embargo, si elige otra opción y el dinero crece a una tasa del cinco por ciento, tendrías $ 173, 754 en su fondo de jubilación a los 65 años.