Cómo comprar un seguro de automóvil con un DUI

Cuando se trata de seguros de automóviles, el mejor consejo sobre un DUI es no conseguirlo. Tampoco estoy siendo simplista.

Un DUI es la fuente de uno de los mayores aumentos en las primas de seguro de automóvil que puede tener.

Pero si tiene un DUI, el siguiente mejor consejo es minimizar el daño. Eso es lo que vamos a discutir en este artículo.

¿Qué constituye un DUI?

Cada estado tiene sus propias leyes específicas con respecto a DUI, que se conoce como Manejando en estado de ebridad, o DWI.

En algunos estados, es el proceso de operar un vehículo motorizado bajo los efectos del alcohol.

“Deficientes” tiene una definición legal específica en cada estado. Típicamente, esta es una concentración de alcohol en sangre de 0.08%, si tiene 21 años o más.

El límite suele ser más bajo para los conductores menores de 21 años. y puede ser tan bajo como 0%. Para conductores comerciales, el límite es 0,04%. La concentración de alcohol en sangre se determina mediante la administración de una prueba de alcoholemia.

Todos los estados tienen lo que se conoce como leyes de consentimiento implícito, lo que significa que no puede negarse legalmente a someterse a la prueba. Estas leyes han sido confirmadas por la Corte Suprema de Estados Unidos.

Si te niegas se pueden aumentar las sanciones. Según los Centros para el Control de Enfermedades (CDC), 10, 497 muertes se atribuyeron a conducir ebrio, representando el 28% de todas las muertes por accidentes de tránsito en 2016.

Sanciones a nivel estatal por infracciones de DUI

Por esta razón, Los estados se toman muy en serio los delitos de DUI e imponen sanciones estrictas. El grado de severidad de esas sanciones variará según el estado.

Por ejemplo, California tiene algunas de las leyes de DUI más estrictas del país:

Primera ofensa:

• Hasta seis meses de cárcel
• $ 390 a $ 1, 000 en multas y sanciones
• Suspensión de la licencia por seis meses
• Dispositivo de encendido con enclavamiento (IID) *** hasta por seis o 12 meses

(*** Un IID es una máquina de prueba de aliento que está conectada al sistema de encendido de su vehículo. El vehículo no arrancará hasta que el operador inhale en el dispositivo con aliento sin alcohol. El infractor debe pagar las tarifas asociadas con el dispositivo. . Esto puede incluir la tarifa de instalación, tarifa de remoción, y cuota mensual, cada uno oscila entre $ 50 y $ 150).

Reincidencia:

• 96 horas a un año de cárcel
• $ 390 a $ 1, 000 en multas y sanciones
• Suspensión de la licencia por dos años
• Dispositivo de encendido con enclavamiento (IID) durante un año

Tercera infracción:

• 120 días a un año en la cárcel
• Hasta $ 1, 800 en multas y sanciones
• Suspensión de la licencia por tres años
• Dispositivo de encendido con enclavamiento (IID) durante dos años

California se toma en serio el intento de eliminar por completo el DUI.

La mayoría de los otros estados están siguiendo un camino similar, aunque las sanciones pueden no ser tan severas como las enumeradas anteriormente.

Cómo afecta el DUI a las tarifas del seguro de automóvil

A escala nacional, el aumento de la prima del seguro de automóvil por un delito de DUI es un promedio del 80%. Pero eso es solo un promedio.

El aumento real que experimentará varía mucho de un estado a otro. Por ejemplo, puede oscilar entre un promedio del 28% en Maryland, a un aumento del 371% en Carolina del Norte.

En términos de dólares, los aumentos pueden ser bastante dramáticos. En Michigan, por ejemplo, una prima anual promedio de seguro de automóvil de $ 2, 368 puede aumentar en un 249% - o $ 5, 900 - hasta un total de $ 8, 268.

Esos son algunos números aterradores que deberían ayudar a ilustrar la gravedad de un delito de DUI.

Obtener un seguro de automóvil con un DUI en su registro

Si tiene una condena por DUI, tendrá que aceptar la realidad de que la prima de su seguro de automóvil aumentará, quizás dramáticamente.

Exactamente cuánto dependerá de varios factores. Por ejemplo, hay diferentes grados de delitos de DUI. Si se ve involucrado en un accidente a baja velocidad en el que nadie resultó herido, el aumento de la tarifa debería ser más modesto.

Deberá presentar ese caso con cualquier compañía de seguros con la que presente la solicitud.

Por el contrario, si está involucrado en un accidente de alta velocidad, que resulte en lesiones o la muerte de un pasajero u otro conductor, probablemente se le cobrará la prima más alta posible.

Su historial de conducción anterior también será un factor. Obviamente, si tiene un episodio anterior de DUI, el aumento de su prima será extremadamente alto.

Pero también puede verse afectado por infracciones anteriores no relacionadas, como conducir a alta velocidad o imprudentemente. Un historial de conducción limpio puede ser una de sus mejores ventajas.

Otros problemas para los que debe estar preparado incluyen:

• Lo más probable es que pierda su licencia desde 30 días hasta un año, al menos en la primera infracción. Esté preparado para hacer otros arreglos de transporte, como compartir el coche, transporte público, o servicios de viaje compartido.
• No intente conducir durante la suspensión de su licencia. Solo empeorará las cosas.
• De aquí en adelante, ponerse más a la defensiva al conducir. No puede permitirse más infracciones de tráfico o reclamaciones de seguros.
• No hace falta decir que los días de beber y conducir han terminado. Si bebes, llévese a casa o quédese en un hotel muy local.

Otra posibilidad, pero es una posibilidad remota es eliminar el DUI (eliminarlo de su registro). Necesitará un abogado para que eso suceda, y solo puede suceder por un arresto por DUI, no una condena por DUI.

Certificado de seguro de responsabilidad financiera SR-22

Si ha sido condenado por un DUI, y su licencia ha sido suspendida, Deberá obtener un SR-22 de su compañía de seguros una vez que se restablezca su licencia.

Deberá llevar este documento junto con su comprobante habitual de seguro, por un período de tiempo determinado por el departamento de vehículos motorizados de su estado o el tribunal.

Si está buscando un seguro de automóvil con un DUI, deberá comprar, Tienda, ¡Tienda!

Debido a algunos de los factores enumerados anteriormente, es casi imposible decir con certeza qué tan altas serán sus primas después de un DUI.

Cada caso se determinará por sus propios méritos. Además, las tarifas varían de un estado a otro, debido a leyes específicas en cada estado.

Pero aún más importante, las tarifas varían según la empresa, a menudo dramáticamente. Una empresa puede aumentar su prima en un 50% en la primera infracción, mientras que otro lo aumentará en un 100%.

Por esta razón, deberá buscar entre varias empresas para encontrar la mejor tarifa y cobertura. Empiece por obtener una cotización de su propia empresa.

Si tiene un historial de conducción limpio, sin reclamos previos, es posible que se moderen con el aumento de tarifas. Pero aun así, también deberá obtener cotizaciones de otras empresas.

Comprar un seguro de automóvil es un proceso más complicado cuando tiene una infracción importante de cualquier tipo, pero especialmente un DUI. Para obtener el mejor precio, es posible que deba obtener cotizaciones de 10 o más empresas.

Si bien las leyes de DUI son uniformes en todo su estado, cada compañía de seguros tiene una experiencia diferente con los casos de DUI en comparación con otras compañías. Algunos pueden tener una visión más positiva de una primera ofensa de DUI, mientras que otros pueden cobrar primas exorbitantes.

Si la primera cita que obtiene parece demasiado alta, no pierda la esperanza, simplemente siga comprando. Su prima aumentará sin importar con qué compañía contrate el seguro.

Pero el objetivo será conseguir el pago más bajo posible, tal como lo haría al comprar un seguro de automóvil bajo cualquier circunstancia.

Trabajar con un corredor de seguros de automóviles

Al comprar, asegúrese de obtener solo cotizaciones en lugar de realizar una solicitud formal. Una cotización le dará la tarifa para su situación, pero presentar una solicitud corre el riesgo de ser rechazada.

Ese rechazo podría perjudicar sus esfuerzos por obtener cobertura a través de otra empresa. Además, realizar una solicitud formal con varias empresas lleva mucho tiempo.

Y a menos que trabaje en la industria de seguros de automóviles, probablemente no tenga idea de qué empresas tomarán la opinión más favorable de su situación.

Sin duda, debe intentar obtener información de otras personas que conozca que tengan infracciones de DUI. Probablemente ya hayan pasado por el proceso de compra, y sepa qué empresas ofrecen las primas más bajas.

Recuerde que si un amigo de su consultor vive en un estado diferente, la estructura de tarifas puede ser completamente diferente a la de su estado de residencia. Fallando en eso, Lo mejor será trabajar con un corredor de seguros de automóviles.

Dado que trabajan con muchas compañías de seguros diferentes, sabrán cuáles tienen más probabilidades de tener una opinión más favorable de su solicitud.

Los corredores incluso tienen la capacidad de enviar solicitudes a ciegas. Se trata de aplicaciones que proporcionan toda la información necesaria sobre su perfil de conducción, sin identificarte específicamente.

De este modo, un corredor puede determinar qué empresas aprobarán su solicitud, y a qué nivel premium, sin correr el riesgo de que la solicitud sea rechazada.

¿Cuánto tiempo duran las primas aumentadas por DUI?

Una de las ventajas de una infracción por DUI, como todos los incidentes de conducción, es que pierden relevancia con el tiempo. Y muchas veces se eliminan de su registro por completo.

La duración exacta dependerá de su estado de residencia. En algunos estados, puede ser tan solo tres años, mientras que en otros puede llegar a ser siete.

Una vez que se elimine la infracción de su registro de manejo, las primas de su seguro de automóvil volverán a niveles normales. Sin embargo, Dado que un DUI se considera una condena penal, que puede seguir siendo una parte permanente de sus antecedentes penales.

En la mayoría de los casos, podrá obtener un seguro de automóvil incluso con una condena por DUI. Pero el proceso será más difícil, y deberá estar completamente preparado para el impacto de las calcomanías premium.