Obtener cobertura de atención de maternidad mientras trabaja por cuenta propia

Trabajar por cuenta propia puede ser asombroso. También puede ser increíblemente difícil a veces. Tu manejas el barco lo que significa que es posible que no tenga acceso al personal de soporte que tenía cuando trabajaba para una empresa más grande. Tampoco tiene acceso a algunos de los beneficios que ofrecen muchas empresas más grandes, como el seguro médico.

Con un poco de investigación, es posible que pueda encontrar un plan de seguro médico individual asequible. Pero es posible que pueda o no encontrar uno que ofrezca una cláusula adicional de cobertura de atención de maternidad. Cuando nos mudamos de Ohio a Illinois, solo pudimos encontrar una proveedor de seguro médico individual que ofrecía cobertura de atención de maternidad.

Una.

Y considero que nuestra situación es afortunada. Tengo una amiga que trabaja por cuenta propia que vive en Texas y no pudo encontrar un solo plan de atención médica individual que ofreciera cobertura de atención de maternidad.

Lo que necesita saber sobre la cobertura de atención de maternidad y el seguro médico individual

Como aprendí rápidamente, no todos los planes de seguro médico individuales ofrecen atención de maternidad. A diferencia de muchos planes de atención médica grupales que brindan cobertura de atención de maternidad como parte de la póliza estándar, la mayoría de las pólizas individuales que ofrecen atención de maternidad generalmente solo la ofrecen como cláusula adicional, y con ciertas limitaciones.

Por ejemplo, la mayoría de los planes requieren un período de espera de 12 meses antes de que comience la cobertura de atención de maternidad. Esto es comprensible. De lo contrario, la gente nunca compraría la cobertura hasta que quedara embarazada y la necesitara.

Debe prestar especial atención a ese período de espera de 12 meses . Mi esposa y yo estábamos asegurados con un plan de atención médica grupal cuando tuvimos nuestro primer hijo. Aproximadamente seis meses después, Cambié a una póliza de atención médica individual porque sabía que iba a dejar mi trabajo diario y necesitaría obtener mi seguro médico por mi cuenta.

También era temporada abierta, y nuestras tarifas habían aumentado lo suficiente como para hacer el cambio antes de convertirme en autónomo fue una buena decisión. Mi esposa y yo sabíamos que queríamos tener al menos un hijo más, pero no estábamos seguros de cuándo así que compramos la cláusula adicional de maternidad (estos varían en costo; creo que el nuestro cuesta alrededor de $ 140 al mes).

Pagamos la cobertura de atención de maternidad durante mucho más del período de espera de 12 meses antes de mudarnos de Ohio a Illinois. Aquí está el truco:el seguro médico no se transfiere con usted cuando se muda. Las pólizas de seguro médico están reguladas a nivel estatal, y desafortunadamente, no puede llevárselos cuando se mude.

Hay un montón de razones para esto, que se presentan bastante bien en el siguiente artículo publicado en Forbes:¿Comprar seguro médico a través de las líneas estatales reducirá los costos ?. (No soy un experto en seguros médicos, pero creo que estandarizar los requisitos del seguro médico y eliminar las barreras para que los proveedores de seguros operen en cualquier estado reduciría los costos de los seguros).

Volviendo a nuestra mudanza a Illinois: Una de las primeras cosas que hicimos al llegar a Illinois fue estudiar la posibilidad de comprar un seguro médico. Como mencioné en el párrafo inicial, solo pudimos encontrar un plan que ofrecía una cláusula adicional de atención de maternidad. Lo encontramos a través de eHealthInsurance (que es el mismo lugar donde encontramos nuestro plan de seguro médico cuando vivíamos en Ohio).

También analizamos varios otros sitios web que agregan pólizas de seguro médico, visitamos sitios web de empresas individuales, y me comuniqué con varios agentes de seguros independientes que se especializan en planes de seguro médico para autónomos. No dejamos piedra sin remover. En el final, fuimos con la única opción disponible para nosotros.

Nueva politica, nuevo período de espera de 12 meses. Cuando hablamos sobre la cobertura de atención de maternidad con la compañía de seguros de IL, Nos dijeron que tendríamos que pasar por otro período de espera de 12 meses. Esto fue desalentador ya que ya habíamos estado pagando por una cláusula adicional de atención de maternidad durante aproximadamente un año y medio y esperábamos expandir nuestra familia.

Agradecidamente, hicimos un montón de preguntas, hicimos nuestra investigación, y le pedí a nuestro representante de servicio al cliente que investigara un poco. Nuestra historia tiene un final feliz. Tuvimos Anthem Blue Cross Blue Shield en Oh, y Blue Cross Blue Shield de IL. No estoy seguro de cómo funciona exactamente porque creo que técnicamente, son empresas diferentes. Pero debido a que ambos pertenecen a la familia Blue Cross, el tiempo que pasamos en el período de espera de 12 meses en OH se transfirió con nosotros a IL.

Sin embargo, Hubo algunos problemas para que la documentación se transfiriera correctamente. Todo salió bien al final, pero por un tiempo pensé que iba a tener que aceptar un trabajo de medio tiempo en Starbucks u otra empresa que ofrezca beneficios de salud a los trabajadores de medio tiempo, solo para no tener que pagar $ 20 de los grandes de mi bolsillo (o más) por el nacimiento de nuestro hijo. Con cuidado de la salud, no son los costos conocidos los que me asustan, pero lo desconocido.

Cada estado y cada política son únicos

Me gustaría poder decirles a todos los que necesitan una póliza de atención de maternidad que vayan a eHealthInsurance u otro sitio de compra de seguros, comparar algunos planes, luego compre el mejor plan para sus necesidades. Esto funciona para muchas personas pero no todo el mundo. Las leyes estatales y los requisitos del seguro médico varían. Y es posible que se encuentre en una situación similar a la que yo pasé:se muda después de que ya tenía cobertura bajo su póliza anterior, y el reloj puede empezar de nuevo para ti.

Obtener cobertura de atención de maternidad cuando trabaja por cuenta propia puede ser una situación complicada y una que no siempre tiene soluciones fáciles o, a veces, asequibles.

¿Arreglará esto la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare)?

Sinceramente, no lo sé. No estoy seguro de que haya una respuesta todavía pero espero que la respuesta sea sí. Hay críticas mixtas con respecto a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, pero al final del día, la mayoría de la gente está menos preocupada por la política y más preocupada por tener acceso a una atención médica asequible. Me cuento entre ese grupo.

Con un poco de suerte, Los intercambios de atención médica facilitarán que las personas que actualmente no tienen acceso a estos planes obtengan la cobertura que necesitan.

Me considero afortunado, incluso con los problemas que tuvimos. Conozco personas en otros estados que no pueden encontrar cobertura de atención de maternidad a través de planes de seguro médico individuales.