Los mejores planes de seguro médico:empresas, Políticas y más

Imagínese que va corriendo al hospital más cercano debido al repentino ataque cardíaco de su esposa. No se podía ver que esto venía a una milla de distancia, ya que ella hace ejercicio todos los días y sigue una dieta bien equilibrada.

Después de realizar una serie de pruebas, el médico concluye que su esposa debe someterse a una cirugía cardíaca congénita para corregir un defecto cardíaco genético.

La cirugía está programada para el próximo mes. Sin embargo, no puede pagar las primas de seguro médico debido a dificultades financieras, y su fondo de efectivo de emergencia solo puede cubrir una cantidad limitada. El costo de la cirugía es abrumador, y le gustaría evitar agotar todos sus ahorros de una vez.

Similar al seguro de vida o de automóvil, El seguro médico está diseñado para proteger los activos financieros de una persona de recibir golpes innecesariamente duros. Sin embargo, las familias quedan prácticamente en bancarrota todos los días debido a emergencias médicas imprevistas o tratamientos en curso.

Parece que los costos de la atención médica continúan aumentando, haciendo que las primas de seguros sean inalcanzables para muchos. Pero, Existen varias razones para considerar comprar un seguro médico para usted y sus seres queridos si aún no lo ha hecho.

¿Qué es un seguro médico?

El seguro de salud implica la compra de una póliza de seguro que garantiza que el proveedor cubrirá varios costos médicos para el titular de la póliza y posiblemente los dependientes a cambio de pagos.

Estos costos médicos incluyen atención preventiva, como visitas al médico o pruebas, además de ciertos procedimientos o tratamientos médicos.

Como las pólizas de seguro de vida o de automóvil, Se espera que el asegurado pague una prima indicada y cumpla con los términos o condiciones específicos de la póliza para poder aprovechar los beneficios de la cobertura. En realidad, es un sistema sencillo de toma y daca en el que ambas partes se benefician de alguna manera.

Por ejemplo, los titulares de pólizas y sus dependientes reciben cobertura para costos médicos considerables, y las primas de seguros ayudan a financiar las operaciones diarias de la empresa o los gastos generales.

También, Cuantas más personas adquieran un seguro médico de los proveedores, cuantas más tarifas y descuentos pueda negociar el proveedor con sus amplias redes médicas.

Esto da como resultado un mercado más competitivo, y por lo tanto, calificará para una cobertura más asequible a largo plazo.

¿Cómo funciona el seguro médico?

Ciertos planes de seguro médico pueden requerir que el asegurado busque atención médica de una red designada de proveedores de atención médica autorizados y sistemas hospitalarios. Muchas aseguradoras a menudo piden a los asegurados que elijan un médico de atención primaria para ellos y su familia.

Si el asegurado visita a un proveedor de atención médica que no está incluido en la red del proveedor, el titular de la póliza puede incurrir en tarifas adicionales o la compañía de seguros rechazará la cobertura por completo.

Es importante tener en cuenta que los proveedores de seguros médicos exigen exclusiones de cobertura que a menudo se basan en el tipo de tratamiento médico o afección en cuestión.

Aunque los titulares de pólizas deben buscar autorización previa o aprobación previa para ciertos procedimientos médicos, la mayoría de los planes de seguro médico no cubren las cirugías cosméticas.

Algunos planes pueden optar por cubrir tratamientos de salud mental o programas de rehabilitación de drogas. pero las prácticas médicas alternativas a menudo no se incluyen, como tratamientos de acupuntura o masajes.

A menudo, también hay límites de cobertura distintos a tener en cuenta. En otras palabras, de acuerdo con las buenas prácticas, Las compañías de seguros generalmente se protegen contra el riesgo de responsabilidad mediante la divulgación de un límite máximo de cobertura.

Estos límites pueden oscilar entre $ 500, 000 hasta incluso $ 1 millón, pero algunas compañías de seguros trabajan con las solicitudes de los clientes para aumentar un límite de cobertura seleccionado caso por caso.

Si trabaja con una compañía de seguros privada, Siempre puede preguntar acerca de diferentes cláusulas adicionales y cómo esas disposiciones podrían personalizar aún más su cobertura.

¿Por qué es importante el seguro médico?

Para personas sin seguro de automóvil o que no pueden comprar un vehículo, encontrar una manera de moverse por la ciudad no es tan difícil. Hay varias formas alternativas de transporte para elegir estos días, como compartir coche, tomando un bus, o servicios de viaje compartido.

Pero, cuando su hija experimenta inesperadamente una quemadura de segundo o tercer grado, visitar al médico se convierte en una necesidad, no es un deseo. Sin embargo, no todo el mundo necesita una póliza de seguro de salud tradicional.

Los ricos pueden cubrir los gastos médicos con facilidad utilizando sus propios fondos asignados. Las investigaciones incluso han sugerido que cuanto más alto es el nivel de ingresos, cuanto más saludable sea el individuo. Como dice el dicho, cuanto más rico eres, cuanto más saludable estés.

En el otro extremo del espectro, las personas que no pueden pagar las primas de un seguro médico a menudo demoran la búsqueda de atención médica o tratamientos para evitar el aumento de las facturas médicas.

Las personas de 65 años o más o con ciertas discapacidades pueden aprovechar los beneficios de Medicare financiados por el gobierno federal. mientras que las familias de bajos ingresos y las mujeres embarazadas, entre otros, a menudo califican para cobertura de seguro médico a través de Medicaid administrado por el estado.

También es importante tener en cuenta que las personas o familias pueden enfrentar multas fiscales no deseadas por mantener una condición de no asegurado.

Si tiene un recién graduado de la escuela secundaria, muchas universidades exigen ahora un comprobante de seguro médico para inscribirse. La mayoría de los estudiantes pueden permanecer como dependientes nombrados en la póliza de seguro médico de sus padres hasta los 26 años.

Para cualquier estudiante que necesite seguro médico para la universidad, Los planes de atención médica patrocinados por la universidad se han convertido en una alternativa conveniente.

Artículos Relacionados:

• Cómo comprar un seguro médico cuando trabaja por cuenta propia
• Obtener cobertura de atención de maternidad mientras trabaja por cuenta propia

Términos básicos del seguro médico

Como con cualquier póliza de seguro, hay una gran cantidad de piezas móviles de las que debe estar atento, especialmente para los asegurados por primera vez.

Cuando se trata de seguro médico, Hay al menos cinco componentes de los que el asegurado necesita un conocimiento práctico:

Primas

Independientemente del tipo de seguro que esté buscando, Las compañías de seguros exigen algún tipo de pago monetario a cambio de una cobertura garantizada. Estos pagos, también conocido como "primas, ”A menudo se cargan al asegurado sobre una base mensual.

Cuando las primas se pagan de manera oportuna, la cobertura del seguro está garantizada por el plazo seleccionado.

Tal como calculan las compañías de seguros de vida riesgos de responsabilidad durante el proceso de suscripción a través de factores de evaluación, como la edad, historial de salud familiar, y hábitos de vida, Los proveedores de seguros médicos revisan tanto la probabilidad como los costos proyectados de los diferentes tratamientos para determinar los montos de las primas.

Deducibles

Esta es la cantidad predeterminada que un asegurado debe aceptar pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora siquiera considere asumir la responsabilidad. Los montos deducibles varían según su plan de seguro médico, y algunas pólizas no incluyen deducibles.

Desde $ 500 en el extremo inferior hasta más de $ 10, 000, los deducibles se cobran anualmente.

Los montos de primas y deducibles generalmente tienen una relación inversa:cuando elige un deducible inicial más alto, encontrará una prima más baja. O, si selecciona un deducible más bajo, experimentará una prima más alta.

Copagos

También conocido como “copago, Los copagos constituyen la tarifa fija que los asegurados deben pagar cada vez que visitan al médico o para ciertos tratamientos médicos.

En comparación con los deducibles, Los copagos suelen ser más asequibles para las familias. Pero, las cuotas de copago no se pueden asignar para reducir un deducible anual.

Coaseguro

Una vez que se haya pagado el deducible en su totalidad, la mayoría de las pólizas de seguro médico requieren que el asegurado comparta la responsabilidad con el proveedor pagando un cierto porcentaje de los gastos médicos. Este porcentaje suele rondar el 80% para la mayoría de las compañías de seguros.

Veamos un ejemplo. Si Sue incurrió en una factura médica de $ 100 por una visita inesperada al médico, su coseguro total en el hospital sería de $ 20 para los planes que exigen un 80% de responsabilidad compartida.

Algunos planes de seguro médico cuentan con una cobertura del 100%, por lo que el coseguro no sería un problema aquí.

Reclamación (es

En algún punto de tu vida, Deberá presentar una reclamación de seguro para fines de reembolso. Incluso si actualmente no tiene seguro médico, Es importante comprender el proceso de presentación de reclamaciones para cualquier tipo de cobertura que pueda comprar en el futuro.

A menudo, su proveedor de atención médica personal envía electrónicamente el reclamo directamente a su proveedor de seguros. Algunos asegurados optan por completar el papeleo y presentar reclamaciones por su cuenta.

Para una presentación exitosa de reclamos, deberás compilar la siguiente información:

• Cuenta detallada: Describiendo todos los servicios, tratos, y / o medicamentos proporcionados por su proveedor de atención médica, Este documento se puede obtener fácilmente en el consultorio de su médico. Asegúrese de que los costos estén detallados para fines de presentación.
• Número de póliza de seguro: La mayoría de los formularios de reclamos le pedirán al asegurado que revele su número de póliza de seguro o número de plan grupal para los planes de atención médica financiados por el empleador.
• Destinatarios de los servicios: Es muy probable que el formulario pregunte quién recibió los servicios o tratamientos descritos en la factura detallada. Por ejemplo, ¿Recibieron los servicios el titular principal de la póliza o sus dependientes?
• Razones para los servicios: Después de determinar los destinatarios del servicio, también deberá revelar por qué se visitó al médico en primer lugar. ¿La visita estuvo relacionada con un tratamiento crónico, ¿O estuvo relacionado con un accidente imprevisto?
• Forma de cobertura: Esto simplemente se refiere a si manejará el coseguro, o si la compañía de seguros necesitará revisar su estado de cobertura dual.

Si su reclamo fue denegado por cualquier motivo, Consulte con su proveedor de seguros para asegurarse de que no se hayan cometido errores administrativos.

Quizás el tratamiento o servicio no esté cubierto por su póliza o se proporcionó sin la autorización previa adecuada. También podría haber perdido el plazo de presentación. Que no, es posible que deba volver a enviar su reclamo.

Alternativas al seguro médico tradicional

Si la compra de una póliza de seguro de salud individual no es la mejor opción para su situación, Hay varias alternativas que usted y sus seres queridos pueden considerar:

1. Atención médica financiada por el empleador: Muchas empresas u organizaciones ofrecen a sus empleados planes de seguro colectivo para empleadores. Algunos optan por no participar en estos paquetes, pero los empleados generalmente reciben la misma tarifa sin requisitos previos de salud.
2. Atención médica militar: Para aquellos que han servido en nuestras fuerzas armadas, Las opciones populares de seguro médico incluyen los beneficios de atención médica TRICARE o VA para veteranos. Algunos proveedores de seguros pueden trabajar con familias de militares para asegurar la cobertura ideal.
3. Atención sanitaria universal: En ciertos países, como Alemania, un sistema de atención médica universal o "Medicare para todos" cubre una parte importante de las facturas médicas de los ciudadanos. Pero, esto puede traducirse en tiempos de espera significativos o retrasos en el tratamiento.
4. Fondos asignados: Las familias acomodadas pueden permitirse más fácilmente visitas médicas imprevistas. Pueden destinar algunos de sus fondos personales a emergencias médicas, o considere establecer una HSA.
5. Programas de costos compartidos médicos: Dado que estos programas no están financiados por compañías de seguros, Las facturas médicas se pagan mediante montos compartidos mensuales a través de una amplia red de miembros. Para algunas organizaciones, puede haber ciertos requisitos de elegibilidad. Algunos ejemplos de estos incluyen ministerios de atención médica como MediShare, Liberty Health Care, y ministerios de salud compartida similares.

En el mercado actual, Existen bastantes alternativas al seguro médico tradicional que pueden ser más ideales para ciertas familias.

Como bono adicional, Algunas empresas incluso incluyen los beneficios del programa de bienestar con su seguro de grupo, alentar a los empleados a llevar estilos de vida saludables.

Recordar, cualquier forma de seguro no es única para todos, por lo que es mejor examinar detenidamente todas sus opciones antes de tomar una decisión final.

Publicación relacionada :

• ¿Qué es el seguro COBRA?
• ¿Cómo funciona el seguro dental?

Reflexiones finales sobre el seguro médico

Si se encuentra en medio de una emergencia médica imprevista, como un infarto o un brazo roto, querrá evitar el retraso en el acceso al tratamiento o miles de dólares en deudas.

Para muchas familias aquí es donde entra el seguro de salud para salvar el día.

Al igual que con cualquier obligación financiera significativa, Es fundamental realizar su propia investigación para encontrar un plan de seguro médico de calidad que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida actuales.

Adquirir un seguro médico de una compañía de seguros reconocida o aprovechar el seguro colectivo de su empleador son dos formas excelentes de proteger la salud general y la aptitud financiera de su familia en los años venideros.

Buscar atención médica de la nada no es ideal para nadie, no importa cuánto dinero ganes. Cuando la vida pasa estará tranquilo sabiendo que su cobertura le brinda acceso a una red confiable de proveedores de atención médica altamente calificados.