5 Movimientos fiscales y financieros para realizar antes del 31 de diciembre

Si bien la temporada de impuestos puede parecer muy lejana, pronto estará sobre nosotros. El fin de año es un buen momento para pensar en impuestos y otras estrategias financieras que podrían ahorrarle dinero.

Aquí hay cinco movimientos de planificación de fin de año que debe considerar hacer entre ahora y el 31 de diciembre.

1. Implementar estrategias de transferencia de ingresos

Una forma de reducir los impuestos sobre la renta actuales es diferir los ingresos gravables hasta el próximo año mientras se aceleran los gastos deducibles hasta este año. Hacerlo reducirá sus ingresos actuales, lo que podría reducir su factura de impuestos en abril.

Para diferir los ingresos, puede solicitar que las bonificaciones de fin de año se paguen a principios de enero en lugar de a finales de diciembre. Y si trabaja por cuenta propia, podría retrasar el envío de facturas de diciembre hasta principios de enero si su flujo de caja lo permite.

Para acelerar las deducciones, considere pagar por adelantado los impuestos a la propiedad de 2021 que vencen a principios del próximo año. Hacer contribuciones a su IRA o 401k es otra estrategia posible. El IRS ofrece flexibilidad para contribuir con una fecha límite de la fecha en que presenta los impuestos (15 de abril de para la mayoria de la gente). Tenga en cuenta que el límite de contribución tradicional de IRA para 2021 es de $ 6, 000 (o $ 7, 000 si tiene 50 años o más) mientras que el límite de contribución 401k para 2021 es de $ 19, 500 (si tiene 50 años o más, también eres elegible para $ 6, 500 contribución para ponerse al día). También existen limitaciones a la deducibilidad basadas en sus ingresos.

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Si planea financiar la educación universitaria de un niño, las contribuciones a un 529 en algunos estados ofrecen una deducción en sus impuestos estatales sobre la renta. Estas contribuciones deben depositarse antes de fin de año.

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2. Aproveche la recolección de pérdidas fiscales

Puede haber un lado positivo en la posesión de activos de inversión de bajo rendimiento. Con una estrategia conocida como recolección de pérdidas fiscales, puede vender estas inversiones antes de fin de año para realizar pérdidas que se pueden utilizar para compensar hasta $ 3, 000 (cuando es casado y presenta una declaración conjunta; $ 1, 500 es el límite al presentar una declaración individual) en ganancias de inversión gravables e ingresos ordinarios. Pérdidas de inversión no utilizadas superiores a $ 3, 000 pueden transferirse para compensar ganancias de capital o ingresos futuros, conocido como "arrastre de pérdidas".

Si implementa esta estrategia, tenga cuidado con lo que se conoce como la regla de venta de lavado. Esto le prohíbe recomprar el valor que vendió, o cualquier valor que sea sustancialmente igual, dentro de los 30 días.

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3.Hacer contribuciones caritativas deducibles de impuestos

En esta epoca del ano, mucha gente desea ayudar a otros que son menos afortunados. Al donar dinero en efectivo o activos a organizaciones benéficas calificadas, también conocidas como organizaciones 501 (c) (3), es posible que también pueda reducir sus impuestos.

Suponiendo que detalla las deducciones en su declaración de impuestos federales sobre la renta, puede deducir las contribuciones caritativas que califiquen en el año en que se realizan. Esto incluye contribuciones en efectivo, valores de inversión y propiedad personal como muebles, ropa y vehículos. Por lo general, puede deducir hasta el 50% de su ingreso bruto ajustado (AGI) como contribuciones caritativas cada año si dona dinero en efectivo, mientras que la deducción generalmente tiene un límite del 30% cuando se regalan inversiones.

Si posee valores apreciados, considere regalarlos a una organización benéfica calificada. Ni usted ni la organización benéfica tendrán que pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre el valor apreciado. Por ejemplo, suponga que posee una acción que actualmente vale $ 20, 000 y pagaste $ 10, 000 por ella hace cinco años. Si dona las acciones en lugar de venderlas, puede deducir el total de $ 20, 000 sin pagar impuestos sobre $ 10, 000 en plusvalías.

Si sus ingresos son sustancialmente más altos en 2017, entonces es posible que desee considerar maximizar sus deducciones caritativas durante un par de años a través de fondos de donaciones caritativas. Esto permite deducciones en un nivel más alto.

Lee mas: Donaciones caritativas basadas en impuestos:donación de activos apreciados

4. Reequilibre su cartera de inversiones

Contra todo pronóstico, 2020 ha terminado fuerte en el mercado de valores. Un resultado de esto podría ser que su asignación de activos objetivo se haya descontrolado. Por ejemplo, las ganancias en su cartera de acciones podrían hacer que su porcentaje de tenencias de acciones supere el saldo deseado.

Por lo tanto, considere reunirse con su asesor de inversiones para analizar el estado actual de su asignación de activos. Basado en este análisis, es posible que deba vender valores en algunas clases de activos y comprar valores en otras clases de activos para que su asignación vuelva a su saldo objetivo.

5. Reduzca los beneficios que vencen

Aprovechar las cuentas de ahorro flexibles (FSA) con ventajas fiscales puede ser una buena medida para utilizar dólares antes de impuestos para gastos conocidos específicos. Un desafío con estas cuentas es que los fondos en ellas generalmente vencen al final del año. Si tiene fondos no utilizados, ¡Por lo general, debería intentar usarlo antes de perderlo!

En algunos casos, Los empleadores dan una opción para extender los beneficios hasta el 15 de marzo. Antes de comprar artículos a ciegas, consulte con su equipo de RR.HH. sobre la extensión.

Nuestra Toma

El fin de año se acerca rápidamente, así que haga planes ahora para determinar si estrategias como estas podrían ser beneficiosas para usted. Asegúrese de consultar con un asesor fiscal para obtener más detalles sobre los detalles de estas y otras estrategias de planificación fiscal y financiera de fin de año.

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