¿Paga usted impuestos sobre la seguridad social?

Esta es una de las preguntas más frecuentes de muchas personas que pronto comenzarán a recibir el Seguro Social. Se ha vuelto especialmente común recientemente, ya que un número creciente de estadounidenses continúa trabajando después de la edad en que pueden comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social.

¿Por qué? Porque la respuesta depende de si tiene o no ingresos del trabajo que no sean sus beneficios del Seguro Social.

¿Cuánto está sujeto a impuestos?

Para saber si tiene que pagar impuestos federales sobre la renta sobre sus beneficios del Seguro Social, debe determinar la cantidad total de sus ingresos combinados. Esto se calcula sumando su interés no tributable y la mitad de sus beneficios del Seguro Social a su ingreso bruto ajustado (o AGI). Esta es la fórmula:

AGI + interés no tributable + ½ de los beneficios del Seguro Social =Ingresos combinados

Si es soltero y sus ingresos combinados están entre $ 25, 000 y $ 34, 000 al año, o si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso combinado es de entre $ 32, 000 y $ 44, 000 al año:hasta el 50 por ciento de sus beneficios del Seguro Social estarán sujetos a impuestos.

Mientras tanto, si es soltero y sus ingresos combinados superan los $ 34, 000 al año, o si está casado y presenta una declaración conjunta y sus ingresos combinados son más de $ 44, 000 al año:hasta el 85 por ciento de sus beneficios del Seguro Social estarán sujetos a impuestos. No más del 85 por ciento de los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos, independientemente del monto de sus ingresos laborales.

Los ejemplos ayudan a ilustrar

Considere a John, que es soltero y tiene un ingreso combinado de $ 30, 000 al año. Él es elegible para recibir $ 1, 500 al mes (o $ 18, 000 al año) en prestaciones de la Seguridad Social a partir de finales de este año. Si elige reclamar estos beneficios, tendrá que pagar impuestos sobre la mitad de esta cantidad, o $ 9, 000. Dado que John se encuentra en el tramo impositivo del 12%, Pagará un total de $ 1, 080 al año en el impuesto sobre la renta federal sobre estos beneficios.

Ahora considere a Jane, que está casado y tiene un ingreso combinado de $ 50, 000 al año. Ella es elegible para recibir $ 2, 000 al mes (o $ 24, 000 al año) en prestaciones de la Seguridad Social a partir de finales de este año. Si elige reclamar estos beneficios, tendrá que pagar impuestos sobre el 85 por ciento de esta cantidad, o $ 20, 400. Jane también se encuentra en el tramo impositivo del 12%, por lo que pagará un total de $ 2, 448 al año en el impuesto sobre la renta federal sobre estos beneficios.

Estados que gravan el seguro social

Dependiendo de donde vivas Es posible que también deba pagar el impuesto sobre la renta estatal además del impuesto sobre la renta federal sobre sus beneficios del Seguro Social. Los siguientes 13 estados evalúan diferentes niveles de impuestos estatales sobre la renta en el Seguro Social:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo Mexico
• Rhode Island
• Dakota del Norte
• Vermont
• Utah
• Virginia del Oeste

Tenga en cuenta que Virginia Occidental está eliminando gradualmente los impuestos estatales de los beneficios del Seguro Social a partir de 2021.

Si tiene que pagar impuestos sobre la renta por los beneficios del Seguro Social, puede hacerlo haciendo pagos de impuestos estimados trimestrales o haciendo que la Administración del Seguro Social retenga los impuestos federales de sus pagos de beneficios. Lo hará presentando el formulario W-4V del IRS y eligiendo un porcentaje de retención del 7%, 10%, 12% o 22% más. No se puede retener una cantidad fija en dólares de los beneficios para pagar el impuesto sobre la renta federal sobre los beneficios del Seguro Social.

Cómo minimizar los impuestos sobre los beneficios

Planificar con anticipación puede ayudarlo minimizar el monto del impuesto sobre la renta debe pagar los beneficios del Seguro Social.

Por ejemplo, puede intentar maximizar la cantidad de ingresos sujetos a impuestos que recibe en los años antes de comenzar a aprovechar los beneficios retirando fondos de cuentas de jubilación protegidas por impuestos como, IRA y 401k . También considere hacer contribuciones después de impuestos a una cuenta Roth IRA o 401k, ya que las distribuciones de estas no afectarán su cálculo de ingresos combinados.

Asegúrese de hablar con su asesor fiscal y su planificador financiero personal para obtener orientación en su situación específica.