Planificación patrimonial:por qué nunca es demasiado joven para empezar

La planificación patrimonial puede parecer algo destinado solo a los ancianos o enfermos, pero ese no es el caso, especialmente en la época actual. En un mundo de pandemias globales y otros eventos impredecibles que podrían causarle confusión a usted oa sus familiares, Es importante dedicar un tiempo a decidir qué le sucederá a usted oa sus bienes si queda incapacitado o cuando algún día muera.

Aunque esto puede ser algo sombrío a tener en cuenta, tener un plan de sucesión en su lugar puede ofrecer la tranquilidad que tanto necesita si ocurre algo inesperado, y cuando ocurre lo inevitable. Este tipo de planificación puede poner todo en orden para sus seres queridos, desde un testamento en vida hasta un seguro y el manejo de los impuestos sobre la herencia.

Estos son algunos de los conceptos básicos sobre la planificación patrimonial que querrá saber, y algunas razones por las que nunca eres demasiado joven para empezar.

• ¿Qué es la planificación patrimonial?
• Por qué la planificación patrimonial es importante
• Cómo empezar con la planificación patrimonial
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

¿Qué es la planificación patrimonial?

El aspecto de la planificación patrimonial con el que la mayoría de nosotros estamos más familiarizados implica el mapeo de lo que sucederá con sus activos (cuentas bancarias, bienes raíces, otra propiedad personal valiosa, etc.) cuando mueras. Pero la planificación patrimonial también implica pensar con anticipación qué deberá manejarse si queda incapacitado debido a una enfermedad o un accidente. El objetivo de la planificación patrimonial es simplificar el aspecto legal de las cosas para sus beneficiarios para que no tengan que soportar un proceso de sucesión largo y costoso.

El proceso de planificación y la presentación de los documentos legales asociados generalmente se llevan a cabo con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial o un planificador patrimonial que se especializa en el campo. Los planificadores inmobiliarios también pueden tener experiencia en áreas como seguros y finanzas. Un profesional especializado en planificación patrimonial puede ayudarlo a preparar todos los documentos necesarios y guiarlo a través de los desafíos que pueden enfrentar sus beneficiarios designados.

Aquí hay más detalles sobre los diversos aspectos de la planificación patrimonial:

• Voluntad: Uno de los documentos más importantes en la planificación de su patrimonio es su última voluntad y testamento. Los testamentos son importantes porque determinan quién recibirá sus bienes cuando muera. Esto podría incluir dinero que haya invertido en cuentas de jubilación (como un 401 (k) o una IRA), cualquier negocio o patente que posea, y activos físicos como propiedades y otras cosas de valor.
• El poder duradero del abogado: Un poder le permite a otra persona manejar su legal, financiero, e incluso asuntos médicos. Durable significa que esta persona puede intervenir incluso si usted queda mentalmente incapacitado debido a una enfermedad u otras circunstancias. Aunque puede designar a una persona para que sea su poder notarial duradero, También puede dividir los poderes notariales entre diferentes personas para actuar en un área en particular. Por ejemplo, puede elegir a alguien para que actúe como su apoderado financiero.
• Poder de atención médica: Un poder de atención médica es un tipo de directiva anticipada. La persona nombrada en su poder de atención médica es su poder notarial médico y puede tomar decisiones de atención médica en su nombre en caso de que usted no pueda tomarlas usted mismo. Existen otros tipos de directivas de atención médica que también puede considerar en su planificación.
• Seguro de vida: Si proporciona una parte significativa de los ingresos de su familia, es una buena idea no solo tener una póliza de seguro de vida, sino también para comprender realmente cuánto seguro de vida necesita. Estas políticas no solo ayudarán a mantener a su familia en caso de su muerte, pero también pueden proporcionar el efectivo necesario para mantener intactos sus activos. Por ejemplo, pueden ayudar a pagar gastos fiscales inesperados.
• Fideicomiso en vida o fideicomiso en vida revocable: La creación de lo que se llama un fideicomiso en vida le permite comenzar a planificar la asignación de sus activos mientras aún está vivo. La mayoría de los fideicomisos en vida son revocables, lo que significa que puedes cambiarlos cuando quieras, aunque algunas personas pueden optar por fideicomisos irrevocables que no se pueden cambiar.
• Donación caritativa: Si a usted o uno de sus beneficiarios les apasiona una organización benéfica en particular, esto permitirá que cualquiera de los dos done una parte de sus activos.
• Arreglos funerales: Los funerales pueden ser costosos, con un costo promedio de entre $ 7, 000 y $ 10, 000 en 2018. Hacer un plan sobre cómo le gustaría que se manejara y pagara su funeral es un elemento importante en la planificación patrimonial, y les quita mucha presión a los miembros sobrevivientes de su familia.
• Nombrar un tutor: Si tiene dependientes o hijos menores, es importante nombrar a un tutor para ellos en algún lugar de la documentación de planificación patrimonial. Esto asegura que sus seres queridos serán atendidos por las personas en las que más confía en caso de su muerte. Esto es particularmente crítico si tiene dependientes con necesidades especiales.
• Planificación fiscal: La transferencia de activos también puede resultar en impuestos federales sobre el patrimonio e impuestos sobre la herencia complicados a nivel estatal. Por esta razón, La planificación fiscal es otro elemento de la planificación patrimonial integral, independientemente del valor de la herencia. Este tipo de planificación facilitará una distribución más fluida de los activos sin gastos inesperados del impuesto sobre la renta.
• Nombrar un albacea: También querrá nombrar a un albacea de su patrimonio. Esta persona será responsable de llevar a cabo todos sus deseos e instrucciones dentro de los documentos de planificación patrimonial. Esta persona desempeña el papel importante de garantizar que las cosas se lleven a cabo de la manera que usted pretendía.

Por qué la planificación patrimonial es importante

La planificación patrimonial es importante porque garantiza que sus activos se distribuyan de la manera que le gustaría que estuvieran. Aunque podría pensar que el valor de su patrimonio no justifica un plan, Tenga en cuenta que la planificación patrimonial abarca mucho más que solo cuentas bancarias y también abarca las decisiones de atención médica que pueden tomarse en su nombre.

Si muere sin un plan patrimonial establecido, el estado en el que vive probablemente asignará sus activos en su nombre. Esto puede ser complicado por varias razones, especialmente porque cada estado tiene su propio protocolo. Mas o menos, la mayoría de los estados primero intentarán ceder sus bienes a su cónyuge e hijos, seguido por sus padres o hermanos vivos. Si esto no es lo que quieres, o si desea asignar sus activos de una manera particular, es mejor crear un plan de sucesión con anticipación.

Debido a que la planificación patrimonial también puede involucrar directivas de atención médica y poderes notariales, también puede desempeñar un papel valioso en caso de que quede incapacitado y necesite cuidados a largo plazo. Esto es algo que nos puede pasar a cualquiera de nosotros en cualquier momento debido a la naturaleza impredecible de la vida y los accidentes.

Otra cosa a considerar es el estrés que la falta de planificación puede generar en los miembros vivos de su familia. Quizás sus hijos crean que tienen derecho a algo que su cónyuge quiere, o sus hermanos juran que les prometió la propiedad de vacaciones que ha compartido desde la infancia. Cualquiera que sea el aspecto de sus activos y asuntos financieros, la falta de planificación puede causar mucha tensión y un daño emocional irreparable en la familia después de que usted se haya ido.

Sin un plan en su lugar, Es posible que, sin darse cuenta, deje que sus seres queridos lleven el asunto a la corte testamentaria para luchar por ciertos bienes. Este puede ser un proceso legal costoso y prolongado. Puede evitar dejar atrás el drama tomando medidas para planificar adecuadamente su patrimonio, y designe a las personas adecuadas para que cumplan sus deseos una vez que se haya ido.

Cómo empezar con la planificación patrimonial

Una vez que esté listo para comenzar con la planificación patrimonial, Es bueno estar al tanto de los impuestos federales y estatales que pueden estar involucrados. Los diferentes estados manejan los impuestos de planificación patrimonial de manera diferente, y dependiendo del tamaño de su patrimonio y los detalles de cómo planea asignar sus activos, podría ser una buena idea contratar a un abogado.

Más allá de las complicaciones de las leyes fiscales, Hay algunas otras formas en las que puede comenzar con la planificación de su patrimonio antes de involucrar a un abogado. Para comenzar, Puede escribir las designaciones de sus beneficiarios y explicar qué le gustaría que heredara cada uno. Si tienes hijos tal vez sea el momento de llamar a la persona en la que más confías y preguntarle si estaría dispuesta a convertirse en tutor legal. También puede comenzar a pensar en quién le gustaría designar como albacea y apoderado de atención médica, y comience a tener discusiones honestas con esas personas.

Finalmente, si aún no lo has hecho, comience a buscar el mejor seguro de vida para sus necesidades. El plan de seguro adecuado ofrecerá mucha comodidad a su familia en caso de que ocurra lo peor. Y en el presente le proporcionará la tranquilidad de saber que tendrán los ingresos que necesitan.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre la creación de un testamento y la planificación patrimonial?

Un testamento le permite legar sus bienes, lo que significa especificar quién los hereda. Es parte de un plan de sucesión, pero es posible que necesite otras herramientas legales para hacer un plan integral.

Por ejemplo, un fideicomiso le daría más control sobre cómo se usa una herencia. O un testamento vital podría especificar qué tipo de atención médica desea en caso de emergencia. Puede ser necesario hablar con un abogado para identificar todas las herramientas, más allá de un testamento, que necesita para un plan patrimonial integral.

Línea de fondo

La planificación patrimonial puede parecer algo de lo que no tiene que preocuparse todavía, pero si tiene alguna cuenta financiera que valga la pena heredar o algún miembro de la familia que cuente con usted, es bueno empezar ahora. Un plan de sucesión puede ser algo que se vaya armando lentamente, al igual que sus planes de jubilación. No tiene por qué ser costoso ni lento, y un planificador de sucesiones experto puede ayudar a facilitar el proceso.

Comience hablando con sus beneficiarios y ejecutor para compartir sus planes, y luego comuníquese con un profesional para que lo ayude a ponerlos por escrito. De esa manera, Incluso si sucede lo inesperado, las personas que más amas quedarán en buenas manos.