Seguro de vida para diabéticos:cómo puede obtener cobertura

El seguro de vida puede proteger a sus seres queridos si le sucede algo. Idealmente, un buen seguro de vida viene con primas asequibles y paga un generoso beneficio por fallecimiento a sus sobrevivientes, para que su muerte no conduzca a un desastre financiero.

Desafortunadamente, no todo el mundo puede obtener fácilmente la aprobación de una póliza con primas que puedan pagar debido a cómo funciona el seguro de vida. Las personas con un problema de salud como la diabetes pueden enfrentar desafíos adicionales para obtener cobertura.

Pero la buena noticia es La diabetes no significa necesariamente que no podrá comprar una protección de seguro de vida. Mucho depende del tipo de diabetes que tenga y de si su afección está bien controlada con medicamentos.

Si es diabético, esto es lo que necesita saber sobre sus opciones de seguro de vida, así como también las diferencias que puede tener para usted la calificación para un seguro de vida.

• Por qué puede ser difícil para los diabéticos obtener un seguro de vida
• El seguro de vida y su tipo de diabetes
• Seguro de vida para diabéticos tipo 1
• Seguro de vida para diabéticos tipo 2
• Factores que impactan en el costo del seguro de vida para diabéticos
• Cómo elegir la mejor póliza de seguro de vida para diabéticos
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

Por qué puede ser difícil para los diabéticos obtener un seguro de vida

Las compañías de seguros de vida no tienen que proporcionar pólizas de seguro a todo el mundo. Para determinar si le darán cobertura y cuánto le cobrarán por ella, pasará por un proceso conocido como suscripción. Un suscriptor es alguien que evalúa los niveles de riesgo de una compañía de seguros.

Durante el proceso de suscripción, las aseguradoras pueden pedirle que se someta a un examen médico. Y también le harán preguntas sobre sus hábitos actuales y su estado de salud anterior. El propósito es evaluar el riesgo de que muera mientras está cubierto, y la empresa tendrá que pagar el beneficio por fallecimiento.

Si las aseguradoras descubren que tiene una condición de salud preexistente, especialmente una crónica como la diabetes, lo verán como una persona de mayor riesgo para asegurar. La diabetes se ha relacionado con resultados adversos para la salud, incluyendo enfermedades del corazón, enfermedad del riñon, daño en el nervio, infección, Pérdida de la visión, y otras complicaciones graves.

Desafortunadamente, Dado que las aseguradoras creen que la diabetes significa que existe un alto riesgo de que fallezca mientras su póliza lo cubra, Por lo general, le cobrarán primas más altas o no le asegurarán en absoluto. Por supuesto, mucho depende de las particularidades de su situación.

Debido a que la diabetes tipo 2 se considera más manejable, Las aseguradoras pueden estar más dispuestas a brindar una cobertura asequible a los diabéticos tipo 2 que a los diabéticos tipo 1. Aquellos diagnosticados a una edad avanzada también tienen más probabilidades de ser elegibles para un seguro, ya que los diabéticos a largo plazo diagnosticados cuando son jóvenes enfrentan un mayor riesgo de desarrollar complicaciones.

Las diferentes compañías de seguros de vida también tienen diferentes pólizas, con algunas compañías que ofrecen seguros específicamente diseñados para personas diabéticas. Pero si su diabetes está bien controlada, puede tener una selección más amplia de aseguradoras que ofrecen diferentes tipos de pólizas, incluyendo tanto el seguro de vida a término como la cobertura de seguro de vida total.

El seguro de vida y su tipo de diabetes

El tipo de diabetes que tiene es uno de los factores más importantes que determina si puede calificar para un seguro de vida y cuánto cobrará una aseguradora por una póliza.

Seguro de vida para diabéticos tipo 1

La diabetes tipo 1 (también conocida como diabetes insulinodependiente) no es tan común como la diabetes tipo 2, y casi siempre se diagnostica en niños pequeños más que en adultos. Ocurre debido a un problema con la producción de insulina en el páncreas, y es una condición de por vida que requiere un manejo continuo.

Las aseguradoras asignan clasificaciones de salud a los solicitantes cuando solicitan cobertura. Las personas con diabetes tipo 1 generalmente obtienen una calificación de seguro menos favorable que las personas con diabetes tipo 2 que, por lo demás, presentan el mismo perfil de riesgo. Hay algunas razones por las que. Por ejemplo, la mayoría de los diabéticos tipo 1 padecen la afección durante mucho más tiempo, y la diabetes tipo 1 puede ser más difícil de controlar

Debido a que los diabéticos tipo 1 se consideran más riesgosos de asegurar, es más difícil encontrar una empresa dispuesta a brindar cobertura. Las aseguradoras que emiten seguros de vida a personas con diabetes tipo 1 también suelen imponer requisitos más estrictos durante el proceso de solicitud para evaluar qué tan bien controlada está la diabetes de una persona.

Seguro de vida para diabéticos tipo 2

Alrededor del 10% de los estadounidenses tienen diabetes, y entre el 90% y el 95% de las personas con la afección tienen diabetes tipo 2. Las personas con diabetes tipo 2 se vuelven resistentes a la insulina, lo que significa que sus cuerpos no responden adecuadamente a la insulina que su páncreas produce de forma natural.

La mayoría de las personas diagnosticadas con diabetes tipo 2 tienen más de 45 años. La afección a veces se puede controlar solo con cambios en la dieta o el estilo de vida, pero también se pueden requerir medicamentos.

Aunque las aseguradoras ven a los diabéticos tipo 2 como más riesgosos de asegurar que las personas sin diabetes, la afección generalmente se considera más leve que el tipo 1. Como resultado, Las clasificaciones de salud no se ven tan afectadas por el tipo 2 como el tipo 1. Las personas con este tipo de diabetes deberían tener una selección más amplia de productos de seguro de vida y una mejor oportunidad de calificar para la cobertura.

Factores que impactan en el costo del seguro de vida para diabéticos

Si tiene diabetes, el tipo de diabetes que tiene es el factor de riesgo más crítico que las aseguradoras consideran. Pero no es la única consideración cuando una compañía de seguros evalúa su nivel de riesgo durante el proceso de suscripción.

Al decidir si cubrir a un diabético y qué tarifas cobrar, las personas con diabetes normalmente tendrán que responder un cuestionario adicional. Hay algunas piezas clave de información médica que los suscriptores tienen en cuenta:

• Tipo de diabetes: Como se ha mencionado más arriba, A los diabéticos tipo 2 les resultará más fácil obtener cobertura y no pagarán una multa tan alta como los diabéticos tipo 1 porque la afección se considera más leve y, por lo general, no ha estado presente durante tanto tiempo.
• Edad de diagnóstico: Cuanto más tiempo tenga diabetes, es más probable que cause complicaciones. Aquellos que tienen diabetes de aparición tardía (cuyo diagnóstico se realiza después de los 50 años) pueden calificar para tarifas de seguro de vida más bajas.
• A1C: Una prueba de A1C mide los niveles de azúcar en sangre para ver cómo su cuerpo ha estado procesando el azúcar a lo largo del tiempo. Si tiene niveles más altos de azúcar en sangre, tendrá más hemoglobina cubierta de azúcar en sus glóbulos rojos. Cuanto menor sea su rango de A1C, cuanto menos grave sea su diabetes, mientras que aquellos con un A1C de 10 o más pueden encontrar que se les niega la cobertura por completo.
• Glucosa en sangre: Las aseguradoras querrán saber si mide sus niveles de glucosa a diario. Algunas aseguradoras también pueden querer ver datos anteriores sobre lecturas de glucosa para ver si su nivel de azúcar en sangre está dentro del rango normal. Si su glucosa en ayunas es regularmente demasiado alta o no está controlando los niveles de glucosa, esto podría afectar su capacidad para obtener cobertura.
• Historial médico: Las aseguradoras miran su historial médico general, incluyendo su historia familiar. También querrán saber si su diabetes ha causado alguna complicación en el pasado. Si ha tenido infecciones repetidas o su diabetes le ha causado presión arterial alta, puede esperar que las primas de su póliza sean más altas o que se le niegue la cobertura.
• Cómo se maneja su diabetes: Los diabéticos con un plan de tratamiento consistente cuya condición ha sido bien manejada por un tiempo pueden esperar calificar para mejores tasas y tener una mejor oportunidad de ser aprobados por completo. La forma de gestión también tendrá un impacto. La diabetes que se puede controlar solo con un estilo de vida saludable se considerará un riesgo menor que la diabetes controlada con medicamentos orales o insulina.

Cómo elegir la mejor póliza de seguro de vida para diabéticos

Para las personas con diabetes, como para cualquier otra persona que esté investigando un seguro de vida, Hay algunos pasos clave que debe seguir para encontrar la mejor cobertura incluso antes de comenzar a completar una solicitud de seguro de vida.

Comprender los tipos de seguros de vida.

Existen varios tipos diferentes de seguros de vida, incluso:

• Pólizas de seguro de vida a término :Estos permanecen en vigor durante un número determinado de años. Si no muere mientras está cubierto, su familia no recibirá un pago de la aseguradora. Son mucho menos costosos de comprar que la cobertura de por vida. Todavía, no puede contar con obtener una cobertura de seguro de vida asequible, ya que tendrá que solicitar y calificar para otra póliza de seguro de vida después de que esta finalice.
• Pólizas de seguro de vida entera: Estos están en efecto indefinidamente siempre y cuando no deje que su póliza caduque. Las primas de los seguros de vida entera cuestan mucho más que las de los seguros de vida a término. Pero algo de tu dinero está invertido por lo que acumula un valor en efectivo en su póliza de vida completa.

Si tiene diabetes bien controlada, debe calificar para cualquier tipo de cobertura en la mayoría de los casos.

Comprender la función del examen médico.

Deberá estar preparado para que se evalúe su salud cuando solicite cobertura de seguro de vida. Un examen médico ayuda a una aseguradora a evaluar el riesgo de proporcionarle una póliza.

Si bien algunos seguros de vida están disponibles sin un examen médico, Las pólizas de emisión garantizada (o las pólizas de seguro de vida sin examen médico) generalmente tienen límites de cobertura más pequeños. También pueden costar más que la cobertura comparable que requiere un examen porque las aseguradoras corren un riesgo mayor al emitir una póliza a alguien sin conocer su estado de salud.

Es probable que su diabetes se evalúe en un examen médico, junto con otros factores que le dan a la aseguradora una idea de su salud. Si los médicos descubren que su afección está bien controlada y, en general, goza de buena salud en general, esto podría ayudarlo a calificar para tarifas más bajas.

Haga todo lo posible para controlar la diabetes

Si su diabetes está bien controlada y sus niveles de A1C y glucosa son normales, luego, las aseguradoras considerarán que su afección presenta un riesgo menor.

Ver a un médico con regularidad y seguir las instrucciones de su médico puede ayudarlo a aumentar la probabilidad de obtener la aprobación para primas de seguro de vida asequibles a pesar de su diabetes.

Tienda de comparación

Las primas de las pólizas de seguro varían de una aseguradora a otra. Esto es especialmente cierto cuando tiene una afección preexistente como la diabetes. Esto se debe a que algunas aseguradoras son mucho más estrictas que otras sobre cómo afectará este problema médico a las primas.

Como resultado, es esencial obtener cotizaciones de seguros de vida de varias compañías para encontrar la mejor cobertura al precio correcto. Puede utilizar nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida para comenzar.

Preguntas frecuentes

¿Puede obtener un seguro de vida si tiene diabetes?

A menudo es posible obtener un seguro de vida incluso si tiene diabetes. Algunas compañías de seguros atienden específicamente a los diabéticos y ofrecen pólizas especializadas. Aquellos con diabetes bien controlada, especialmente los diabéticos tipo 2 de aparición tardía, también descubrirán que les resultará más fácil calificar para una gama más amplia de opciones de políticas.

Si bien las personas con diabetes pueden pagar más para obtener la cobertura que las que no tienen afecciones preexistentes, Todavía es posible para la mayoría de las personas con diabetes encontrar una cobertura asequible si comparan precios y si su diabetes está bien controlada con un plan de tratamiento consistente.

Línea de fondo

Si tiene diabetes, lo más probable es que aún pueda obtener un seguro de vida para proteger a sus seres queridos. Mantener su condición bajo control y buscar cobertura de las mejores compañías será esencial para obtener una póliza a un precio asequible que brinde la cobertura que sus seres queridos merecen.