Los propietarios de viviendas de California luchan por obtener un seguro contra incendios forestales en medio de la temporada activa

La escasez de bomberos genera preocupaciones sobre incendios forestales

Connell McShane de FOX Business informa desde Morrison, CO en medio de una serie de incendios forestales que asolan los estados occidentales.

Es una historia que se cuenta cada vez con mayor frecuencia en los últimos años:los propietarios de viviendas de California se encuentran en apuros después de haber sido abandonados por sus compañías de seguros de toda la vida.

El impacto del empeoramiento continuo de los incendios forestales y la sequía en el Estado Dorado, así como miles de millones de dólares en reclamaciones de seguros, han provocado la no renovación de pólizas para decenas de miles de propietarios.

Según el informe del Departamento de Seguros de California, 2019 vio un aumento del 31% en las no renovaciones por parte de las compañías de seguros en todo el estado, incluido un aumento del 61% en los códigos postales que tienen un área con riesgo de incendio de moderado a muy alto y un aumento del 203% en los 10 condados principales con la mayor exposición de hogares con riesgo de incendio alto a muy alto.

Adicionalmente, Los propietarios de viviendas con riesgo de incendio forestal a menudo pagan primas más altas que aquellos sin riesgo de incendio forestal y el departamento dijo que una presentación de tasas reciente con un aumento general solicitado del 6,9% resultó en un impacto en las primas de los asegurados que van desde -30% para los asegurados sin riesgo de incendios forestales a + 80% para asegurados con alto riesgo de incendio forestal.

Dado que las compañías de seguros privadas no están dispuestas a emitir nuevas pólizas a los propietarios de viviendas con primas altísimas y en "áreas de riesgo, "muchos están recurriendo a programas de seguros estatales como el" Plan FAIR, "que The Sacramento Bee considera la" aseguradora de último recurso del estado, "y todavía tienen que pagar mucho más de lo que habían estado antes.

Con una temporada de incendios forestales extremadamente activa este año, las llamas han quemado 1, 358, 145 acres en California, forzando evacuaciones y diezmando comunidades enteras.

El Centro Nacional Interagencial de Bomberos informa que actualmente hay 11 incendios ardiendo en este momento mientras miles de bomberos forestales y personal de apoyo trabajan para combatir las llamas.

ARCHIVO - En este 8 de noviembre, 2018, foto de archivo, una casa arde mientras un incendio forestal llamado Camp Fire arrasa el Paraíso, Calif. En una orden del 12 de julio de 2021, La jueza de la Corte Superior del Condado de Los Ángeles, Mary Strobel, dictaminó que el Comisionado de Seguros de California (Foto AP / Noah Berger, Expediente)

El Plan de Requisitos de Seguro de Acceso Justo a los Seguros de California del estado, o del Plan FAIR, La póliza contra incendios de viviendas es una póliza de riesgo con nombre diseñada para "ofrecer una solución temporal" para aquellos amenazados por un incendio, relámpago, humo y explosión interna.

El Departamento de Seguros señala que se puede agregar una cobertura extendida a la póliza y que los titulares de pólizas "pueden considerar comprar una póliza de Diferencias en Condiciones (DIC) separada además de la póliza del Plan FAIR" para "llenar los vacíos" entre el Plan FAIR y una "póliza de seguro tradicional para propietarios de viviendas".

En 2019, hubo un aumento del 36% en las políticas del Plan FAIR en todo el estado, incluido un aumento del 112% en los códigos postales que tienen un área con riesgo de incendio de moderado a muy alto y un aumento del 559% en los 10 condados principales con la mayor exposición de hogares con riesgo de incendio alto a muy alto.

A finales de julio La jueza del Tribunal Superior Mary H. Strobel dictaminó que el comisionado del Departamento de Seguros Ricardo Lara podría ordenar que el Plan FAIR comience a cubrir más cosas, incluida la responsabilidad relacionada con daños en la propiedad, algo que había intentado dos años antes.

En 2019, la Asociación del Plan FAIR demandó, argumentando que la orden era ilegal porque la ley estatal requería que solo proporcionaran un "seguro básico de propiedad" y que expandir la cobertura dañaría el mercado de seguros privados.

"Los consumidores de California ganan cuando tienen más opciones de cobertura de seguro, por eso ordené al Plan FAIR modernizar su cobertura hace 18 meses, ", Dijo Lara el mes pasado." El Plan FAIR y las compañías de seguros que lo controlan deben avanzar para implementar esta opción de cobertura necesaria lo antes posible ".

En un comunicado en respuesta a la sentencia, el Plan FAIR dijo que el tribunal había dejado en claro que el Departamento de Seguros no podía obligar al Plan FAIR a emitir una póliza HO-3 integral, señalando que las coberturas adicionales que normalmente se encuentran en una póliza para propietarios de viviendas están disponibles en forma de un DIC y que la orden del comisionado habría "provocado un aumento innecesario de las tarifas y una interrupción en el mercado de seguros voluntarios".

"El Tribunal Superior de Los Ángeles dejó en claro que la Comisionada Lara no tiene la autoridad para exigir que el Plan FAIR ofrezca una política HO-3 integral, "Spencer Kook de Hinshaw &Culbertson, LLP, abogado principal que representa al Plan FAIR de California en el litigio, dijo. "En lugar de, el tribunal determinó claramente que el Comisionado Lara debe dejar de lado aquellos aspectos de sus órdenes de 2019 que requieren que el Plan FAIR ofrezca una póliza HO-3, así como su intento de prohibir que el Plan FAIR cobre tarifas para cubrir el costo de las opciones de pago. Esta decisión reafirma el papel fundamental del Plan FAIR como una red de seguridad confiable para que los californianos se protejan contra pérdidas por incendio. especialmente para aquellos que viven en las áreas del estado con mayor riesgo de incendio forestal ".

Donde la Asociación Plan FAIR y Lara estuvieron de acuerdo, el grupo dijo, está en su compromiso con los consumidores y el objetivo compartido de abordar la crisis de los seguros a medida que el cambio climático aumenta el riesgo de incendios forestales para los propietarios de viviendas de California.

"Esperamos colaborar con los responsables de la formulación de políticas, incluido el comisionado, identificar formas de aumentar las opciones para los consumidores dentro del mercado de seguros voluntarios, ", dijo la Asociación del Plan FAIR.

En agosto, el Fair Plan anunció que había entrado en una nueva asociación con Zesty.ai para poder evaluar mejor el riesgo de incendios forestales utilizando imágenes aéreas e inteligencia artificial utilizando el modelo predictivo de riesgo de incendios forestales "Z-FIRE".

El humo se eleva desde el fuego Dixie ardiendo a lo largo de la autopista 70 en el Bosque Nacional Plumas, Calif., el viernes, 16 de julio 2021. (Foto AP / Noah Berger)

"Las compañías de seguros preocupadas por el aumento de las pérdidas debido al aumento de la actividad de los incendios forestales se sintieron obligadas a dejar de suscribir negocios en ciertas áreas de alto riesgo, lo que resultó en que el Plan FAIR recibiera más solicitudes de cobertura que nunca, "Anneliese Jivan, presidente del Plan FAIR, dijo en un comunicado. "Ya no podemos confiar en la tecnología de hace 30 años para comprender los fenómenos climáticos modernos. Pasamos una cantidad considerable de tiempo evaluando varios modelos y descubrimos que Z-FIRE de Zesty.ai superó a los demás por un amplio margen. Con Z-FIRE, podemos cobrar primas más precisas que reflejen verdaderamente el riesgo de una propiedad y recompensar a los propietarios por los esfuerzos de mitigación que realicen para fortalecer sus viviendas ".

Queda por ver cómo afectará esta tecnología a los propietarios de viviendas, pero la esperanza es que los datos impidan que las aseguradoras cancelen códigos postales completos.

De 2015 a 2019, Los datos estatales muestran que las compañías de seguros se negaron a renovar casi 350, 000 políticas en áreas de alto riesgo de incendios forestales, algo que Lara ha estado trabajando para combatir.

El Sacramento Bee informó la semana pasada que Lara había estado negociando con la industria sobre un plan que haría que las aseguradoras recompensaran a las comunidades que se "endurecieron" contra las amenazas de incendio.

Después de una histórica temporada de incendios forestales en 2020, el comisionado emitió una moratoria obligatoria de un año para que las compañías de seguros no renovaran o cancelaran las pólizas de seguro de propiedad residencial, congelando efectivamente las no renovaciones de seguros para 2,4 millones de asegurados afectados.

Este año, Lara anunció que haría lo mismo por más de 25, 000 asegurados afectados por el Beckwourth Complex Fire y Lava Fire en los condados de Siskiyou, Plumas y Lassen.

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"Nadie debería tener que luchar para encontrar un seguro contra incendios después de sufrir los efectos de un incendio forestal. Creé esta nueva protección después de aprender de los sobrevivientes de incendios forestales cómo algunas compañías de seguros dejaron de cubrir su cobertura incluso mientras trabajaban para recuperarse, ", dijo en un comunicado." Al prohibir a las compañías de seguros emitir no renovaciones y cancelaciones durante un año, los propietarios tienen más tiempo para recuperarse. Esta es una parte de una solución más amplia para los consumidores que incluye trabajar para aumentar las protecciones de los seguros y aumentar la competencia en el mercado para ayudar a proteger a los consumidores ".

Lara dijo que continuaría trabajando con la oficina del gobernador Gavin Newsom y los primeros en responder para identificar áreas donde también se pueden emitir moratorias adicionales.

La protección de un año dura exactamente un año a partir de la fecha de la declaración de emergencia del gobernador y se aplica a todos los titulares de pólizas residenciales dentro de las áreas afectadas que sufren menos de una pérdida total. incluidos los que no sufren ninguna pérdida.

El departamento de seguros dijo que aquellos que sufren una pérdida total tienen protecciones adicionales bajo la ley.

La semana pasada, Lara anunció varias nuevas protecciones de seguros contra incendios forestales para los sobrevivientes, incluyendo que los residentes bajo evacuación obligatoria por incendios forestales reciban al menos dos semanas de gastos de subsistencia adicionales; los supervivientes no tienen que utilizar un formulario de inventario específico de la empresa para los contenidos perdidos; las compañías de seguros ya no pueden deducir el valor de la tierra cuando pagan un reclamo de seguro si un sobreviviente de un incendio forestal decide mudarse; las compañías de seguros no pueden restringir los gastos de subsistencia adicionales si una casa se vuelve inhabitable debido a un incendio forestal u otro peligro cubierto; las compañías de seguros deben ofrecer un período de gracia de 60 días para el pago de las primas de la póliza para las propiedades ubicadas dentro del área de emergencia afectada; y las compañías de seguros deben proporcionar un pago por adelantado de no menos de cuatro meses de gastos de vida adicionales si el consumidor lo solicita.

Bajo el AB 2756 patrocinado por el comisionado, Las compañías de seguros también deben informar a los consumidores por escrito si el asegurado compra una póliza que no cubre el peligro de incendio o si la compañía elimina el peligro de incendio cuando se renueva la póliza. Las pólizas residenciales contra incendios que brindan cobertura a la estructura de la vivienda también deben incluir un mínimo del 10% de los límites de la vivienda principal como una cantidad adicional para ayudar a los consumidores a reconstruir con los códigos de construcción mejorados.

Associated Press contribuyó a este informe.