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¿Tienes mal crédito? Es posible que esté pagando de más por el seguro de propiedad,

hallazgos del estudio

Los consumidores con mal crédito pagaron un 29% más por las primas de su seguro de hogar que los consumidores con crédito excepcional. según un nuevo informe. (iStock)

Las primas de seguros para propietarios de viviendas han aumentado en el último año debido al aumento de los valores de las viviendas, materiales caros y escasez de mano de obra. Pero los propietarios con mal crédito se vieron afectados de manera desproporcionada por el aumento de los costos, según un informe de julio de 2021 de la plataforma de seguros Matic.

Los consumidores con un puntaje crediticio bajo, uno que está por debajo de 580 según lo define el modelo FICO, pagaron más por el seguro de vivienda. Vieron una prima promedio de seguro de hogar de $ 1, 412 para el año 2020-21, que es un 29% más que la prima promedio para un propietario con un puntaje FICO excelente de 800 o más, a $ 1, 098.

La prima promedio de seguro de hogar para consumidores con mal crédito aumentó más rápido que para aquellos en bandas de crédito más altas. Los propietarios de viviendas con mal crédito pagaron un 6,4% más por el seguro del hogar en el año 2020-21 que en 2019-20. en comparación con un aumento del 3,5% para los consumidores con excelente crédito.

  • Mal crédito (<580): 6,4%
  • Crédito justo (580-669): 5,4%
  • Buen crédito (670-739): 3,8%
  • Muy buen crédito (740-799): 4,7%
  • Crédito excepcional (800+): 3,5%

Con el aumento de las tasas de seguro de hogar, Es más importante que nunca comparar precios con varias aseguradoras para comparar las primas, especialmente si tiene un puntaje crediticio bajo. De esa manera, sabe que está obteniendo la prima más baja posible para su situación financiera.

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Cómo obtener un seguro para propietarios de viviendas con mal crédito

Su puntaje de crédito se basa en su utilización de crédito, cuánta deuda tiene y su historial de pagos a tiempo según lo informado a las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y Transunion). Tener un historial crediticio deficiente no necesariamente le impedirá calificar para un seguro de propietario de vivienda, pero probablemente resultará en primas de seguro más altas. Esto se debe a que la mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas utilizan su puntaje crediticio para determinar su puntaje de seguro. que luego impacta su prima.

En la mayoría de los estados, una puntuación de seguro, que está parcialmente impulsado por una calificación crediticia, representa la probabilidad de que se presente una reclamación, y afecta la prima que un propietario pagará por la cobertura.

- Declaración de Ben Madick, cofundador y director ejecutivo de Matic Insurance

De hecho, El 85% de las aseguradoras de viviendas utilizan un puntaje de seguro basado en el crédito en los estados donde está permitido legalmente, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Algunos estados, incluyendo California, Hawai, Maryland, Michigan y Massachusetts prohíben o limitan a las aseguradoras el uso de puntajes crediticios al determinar la elegibilidad para el seguro del hogar.

Incluso si tiene algunas abolladuras en su informe crediticio, aunque, ciertas compañías de seguros pueden sopesar su historial crediticio de manera diferente a otras. Las tarifas del seguro para propietarios de viviendas varían entre las compañías de seguros, lo que significa que es importante obtener una cotización de seguro de varias aseguradoras, incluso si tiene un puntaje crediticio alto.

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5 otros factores que afectan la prima de su seguro de hogar

Si bien es probable que su puntaje crediticio afecte la cantidad que paga por el seguro del hogar, no es el único factor, y en realidad no es lo más importante que las aseguradoras tienen en cuenta al establecer las primas. Aquí hay algunos otros factores que afectan el costo de su póliza de seguro para propietarios de vivienda:

  1. Su monto de cobertura. Cuanto mayor sea el monto de su cobertura, cuanto más altas serán sus primas de seguro.
  2. Tu deducible. Un deducible más bajo equivale a primas de seguro de hogar más bajas.
  3. El estado de su hogar. Las casas antiguas pueden tener estructuras obsoletas que se consideran un pasivo. Obtendrá un descanso en las primas de su seguro de hogar si tiene protecciones como detectores de humo o un sistema de seguridad para el hogar. También se tiene en cuenta el tipo de vivienda que tienes. Casas prefabricadas, por ejemplo, están construidos con materiales más baratos y serán más costosos de asegurar.
  4. Donde vives. Pagará primas de seguro más altas si su casa se encuentra en una zona afectada por desastres naturales como inundaciones, huracanes y tornados (aunque es posible que deba comprar pólizas separadas para cubrir estos eventos). Las compañías de seguros también considerarán las estadísticas criminales locales para determinar la probabilidad de robo o vandalismo.
  5. Su historial de reclamaciones anterior. Si ha presentado reclamaciones en el pasado, es probable que sus primas sean más caras.

Pero incluso si tiene un crédito excelente, una casa de nueva construcción y un historial de reclamaciones limitado, aún puede esperar que las primas de su seguro de hogar aumenten entre un 3 y un 4%, según Matic. Por eso es importante verificar su cobertura y comparar cotizaciones de seguros para propietarios de vivienda cada cierto tiempo. solo para asegurarse de que no está pagando de más.

Eche un vistazo a su póliza de seguro de hogar actual, y compare cotizaciones y cobertura en el mercado financiero en línea de Credible.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.

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