Los incendios forestales incendian el mercado de seguros de propiedad de California

NUEVA YORK (AP) - Kent Michitsch parecía quedarse sin opciones tradicionales para asegurar la casa en la que ha vivido durante más de 30 años al noreste de San Diego mientras el enorme mercado de seguros de propiedad de California se tambalea por tres años consecutivos de destructivos incendios forestales.

Michitsch, 57, ha recibido tres avisos de no renovación en tres años, y dice que temía obtener una cuarta cuando su póliza para propietarios de viviendas se renovará a mediados del próximo año si no fuera por la reciente intervención del legislador de California en el mercado.

“Es una preocupación y una frustración constantes. Sabes que estás cubierto ahora pero podría tener que buscar una nueva política el próximo año una vez más ". Michitsch dice que nunca hizo un reclamo sobre su seguro y nunca sufrió daños por incendio.

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Miles de propietarios como Michitsch han perdido sus pólizas de seguro en los últimos años debido a que las aseguradoras se retiran de las áreas que están en riesgo de daños por incendio o dejan de asegurar las casas por completo. Se han visto obligados a luchar para encontrar cobertura de proveedores de seguros habituales o recurrir como último recurso a un plan autorizado por el gobierno que por el momento solo proporciona cobertura contra incendios.

Granja estatal, el más grande del estado, y Allstate y otras aseguradoras se negaron a renovar aproximadamente 350, 000 pólizas en áreas de alto riesgo de incendios forestales desde 2015, dijo el Departamento de Seguros de California en agosto:y el departamento ha recibido "números récord" de solicitudes este año de las aseguradoras para aumentar las tarifas que cobran a los propietarios. Los datos también muestran 33, 000 pólizas no fueron renovadas por aseguradoras en códigos postales afectados por los principales incendios forestales.

Si bien la industria de seguros dice que el mercado de seguros de propiedad de California es resistente, Los legisladores y funcionarios estatales han tenido que luchar para evitar que el mercado se detenga debido al riesgo adicional inesperado.

El bombero de Woodbridge Joe Zurilgen pasa por una casa en llamas mientras el incendio de Kincade se desata en Healdsburg, Calif. El enorme mercado de seguros de propiedad de California está sintiendo los efectos de tres años consecutivos de incendios forestales dañinos. Las aseguradoras se han retirado de

La legislatura de California aprobó una ley a principios de este año que otorga al Departamento de Seguros poderes de emergencia para mantener las pólizas en vigor para quienes se encuentran en áreas propensas a incendios. Este mes, el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, impuso una moratoria de un año a las no renovaciones, con la esperanza de que los legisladores, Las compañías de seguros y otras partes interesadas pueden llegar a una solución más sustancial para aproximadamente 1 millón de propietarios de viviendas en códigos postales adyacentes a incendios forestales anteriores.

“Esta crisis de seguros contra incendios forestales se ha estado gestando durante años, pero es una emergencia con la que debemos lidiar ahora si queremos evitar que el sueño de California de ser propietario de una vivienda se convierta en la pesadilla de California, a medida que un número cada vez mayor de propietarios luchan por encontrar cobertura, ”, Dijo Lara en un comunicado.

Los incendios de 2017 y 2018 causaron un total de $ 25,3 mil millones en daños según el Departamento de Seguros de California. Eso es exponencialmente más alto que los incendios forestales anteriores en 2015 y 2008, que causó $ 1.1 mil millones y $ 719 millones en daños, respectivamente.

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La industria de seguros aún no ha publicado una estimación de los daños de la temporada de incendios forestales de este año, pero se espera que los costos sean altos. El incendio forestal más importante de este año fue el incendio de Kincade, que se inició el 23 de octubre y ha quemado 78, 000 acres en el condado de Sonoma. Destruyó 374 edificios y dañó otros 60, según el Departamento de Silvicultura y Protección contra Incendios de California.

“Los incendios forestales en California probablemente dificultarán que los propietarios de viviendas de California compren un seguro, Stu Ryland, vicepresidente senior de la región del Pacífico en Sedgwick, una empresa de gestión de reclamaciones de seguros. "Es probable que las primas aumenten, particularmente en áreas que son propensas a incendios forestales y, en algunos casos, puede ser difícil para los consumidores encontrar una aseguradora que esté dispuesta a suscribir su seguro ".

Si bien algunas aseguradoras se están retirando y otras están reconsiderando cómo valoran los seguros de propiedad, todavía está disponible de una forma u otra para todos los propietarios, según el Instituto de Información de Seguros.

Sin embargo, aquellos que no son asegurables por los proveedores de seguros regulares tienen que recurrir a lo que se conoce como el Plan FAIR de California, que es una asociación de aseguradoras autorizada por el gobierno que se agrupan para cubrir las propiedades de mayor riesgo. El seguro del Plan FAIR actualmente solo cubre $ 1.5 millones en daños, aunque Lara ha ordenado que a partir de abril de 2020 cubrirá $ 3 millones en daños. Actualmente, el Plan FAIR solo cubre incendios, no otras formas de riesgo, pero los reguladores de California han anunciado que las aseguradoras del Plan FAIR pueden comenzar a ofrecer una cobertura integral.

A principios de este mes, la Asociación del Plan FAIR de California demandó para bloquear esos cambios, argumentar que la orden de Lara es ilegal.

Karl Susman, propietario de Susman Insurance Agency en Los Ángeles, dice que la prima anual promedio en una póliza de propietario de vivienda más JUSTA para cubrir incendios ahora cuesta alrededor de $ 2, 500 al año, que es tres veces mayor que hace tres años.

“Estos incendios forestales no son sostenibles para estas empresas. No van a quebrar, pero simplemente dejarán de redactar políticas ".

Susman dijo que le preocupa que sin una solución a más largo plazo el mercado de seguros de California repita la experiencia después del terremoto de 1994 en California Northridge. lo que provocó que muchas compañías de seguros dejaran de ofrecer seguros contra terremotos. Ya ha visto que las compañías de seguros también limitan su riesgo a ciertos códigos postales.

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"No he visto nada como esto en los 28 años que he estado haciendo esto, " él dijo.

Afortunadamente, aquellos que todavía tienen seguro han podido comenzar a reconstruir sus vidas después de los incendios.

Maggie y Dan London de Santa Rosa perdieron su hogar en el incendio masivo y fatal de Tubbs de 2017. Trabajaron rápidamente después del incendio, presentar un reclamo y comunicarse con su contratista ese mismo día. Pero les tomó dos años reconstruir y volver a mudarse.

Como muchos que intentaron reconstruir después del incendio, tropezaron con obstáculos:mayores costos de mano de obra y materiales y conversaciones en curso con su aseguradora. Todos iguales, Dan London siente que su compañía de seguros ha hecho un trabajo justo. Y mientras compraron su casa en 1979, no ha visto un aumento brusco en los costos de los seguros a lo largo del tiempo. El costo de asegurar su nuevo hogar es un poco más, pero Dan sintió que refleja el aumento del valor de la propiedad.

"Esperaba algo triple, pero no lo es en absoluto " él dijo.