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Las 10 mejores herramientas tecnológicas para administrar su dinero

Imágenes bancarias Existe una amplia gama de herramientas de alta tecnología para ayudarlo a administrar su dinero. Ver más fotos de la banca.

Con la tasa de desempleo en los Estados Unidos cerca de la marca del 10 por ciento a finales de 2010, frente al 7,4 por ciento de 2008, escatimar centavos y ceñirse a un presupuesto ajustado es tan importante como siempre. Quince millones de personas sin trabajo es señal de una economía en dificultades, e incluso cuando la economía es saludable, saber cómo administrar su dinero es una habilidad valiosa [fuente:Trading Economics]. Es posible que sepa que puede permitirse salir a comer e ir al cine de vez en cuando, pero ¿sabe cuánto debería ahorrar para la jubilación? ¿Sabe siquiera cuánto dinero gasta en bocadillos cada mes? ¿Podría estar usando una tarjeta de crédito que le devuelve dinero en efectivo por cada compra?

Existe una increíble variedad de herramientas de alta tecnología para ayudarnos a responder cada una de esas preguntas. Van desde aplicaciones de software complejas como Quicken que ofrecen un control preciso de cada transacción que entra y sale de nuestras cuentas bancarias, hasta recursos simples como AnnualCreditReport.com. Ya sea que necesite elaborar un presupuesto para planificar su jubilación o elegir una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés baja, hay una herramienta esperando a ser utilizada. Comenzaremos con un potente software que puede hacerse cargo de toda su vida financiera, luego pasaremos a soluciones de Internet gratuitas que también pueden ser increíblemente útiles.

10. Acelerar

Quicken bien puede ser la pieza de software financiero más omnipresente en el mercado, y por una buena razón:existe desde hace más de 25 años. Originalmente vendido en bancos en 1984, Quicken creció junto con el mercado de software, finalmente adoptó la plataforma Windows en 1991 y agregó regularmente nuevas funciones y soporte para nuevos sistemas operativos [fuente:Intuit]. Quicken 2011 es un poco más avanzado que el ahora antiguo programa de emisión de cheques que lo inició todo en 1984.

Si está buscando un software poderoso para administrar múltiples cuentas corrientes, cuentas de ahorro, transacciones en línea y facturas de tarjetas de crédito, prácticamente cada dólar que ingresa o sale de sus arcas, Quicken es una buena opción. Puede usarlo para elaborar un presupuesto, pagar facturas y establecer metas para planificar la jubilación o la piscina que siempre ha querido tener en el patio trasero. La versión básica de Quicken 2011 cuesta $69,99, mientras que la más potente Quicken Premier cuesta $104,99. Si está interesado en una herramienta para rastrear y administrar inversiones y decisiones del mercado de valores, Quicken Premier es la mejor opción.

Quicken es una poderosa aplicación de administración de dinero que puede ser un poco abrumadora para algunos usuarios. Si necesita un programa de elaboración de presupuestos más simple y no tiene varias cuentas para realizar un seguimiento, una solución menos costosa puede ser para usted. Una última cosa importante a tener en cuenta:Quicken es principalmente un programa de Windows, y el software de Mac, Quicken Essentials, carece de la variedad de funciones disponibles en la versión de Windows. Con eso en mente, echemos un vistazo a uno de los competidores más populares de Quicken.

9. Necesita un presupuesto

La alternativa sencilla a Quicken, necesita un presupuesto (YNAB) carece del alcance de las herramientas disponibles en el famoso software de presupuestos de Intuit. YNAB no rastrea las inversiones ni ofrece tantas opciones como Quicken; en cambio, se enfoca en ofrecer una aplicación financiera simple y sólida que tiene que ver con la elaboración de presupuestos. Más específicamente, YNAB funciona en un sistema de presupuesto de base cero:comienza con los ingresos de un mes, luego asigna todo ese dinero en categorías presupuestarias hasta que se contabiliza cada centavo [fuente:Fiscal Geek].

Con YNAB, puede categorizar y realizar un seguimiento de las transacciones, dividir los tramos de gastos en subcategorías y ver los gastos mes a mes. Si bien Quicken puede importar automáticamente datos de transacciones de una gran cantidad de bancos, los gastos deben ingresarse manualmente en YNAB. Eso hace que la administración del dinero sea un esfuerzo más proactivo, pero YNAB es $10 más barato que Quicken a $59.99. YNAB ofrece una prueba gratuita de una semana en su sitio web para aquellos interesados ​​en probar el software antes de comprarlo.

Quicken y YNAB se destacan en la gestión de una gran cantidad de transacciones, lo que significa que no son para todos. Si todos sus gastos están vinculados a una cuenta bancaria, un software dedicado a la administración del dinero podría ser excesivo. ¿Por qué no manejar las transacciones en la fuente, en su lugar?

8. Los servicios en línea de su banco

Aproximadamente el 80 por ciento de los hogares estadounidenses utilizaron una solución de banca en línea en 2010 [fuente:Fiserv]. Los servicios en línea se han convertido en una característica estándar de los bancos grandes y pequeños de todo el país. Quicken puede descargar datos de transacciones de más de 12,000 bancos [fuente:Quicken]. Pero si usa solo un banco, ¿por qué no capitalizar los servicios en línea que ofrece específicamente para sus clientes?

Algunos bancos facilitan los pagos de facturas en línea, mueven fondos entre cuentas y configuran alertas para controlar los saldos de las cuentas. Pero la mayor fortaleza de la banca en línea es también su mayor debilidad. Debido a que los servicios de Internet difieren de un banco a otro, su millaje puede variar. Si su banco ofrece opciones útiles en línea, podría presentar una alternativa adecuada y gratuita a una pieza de software; solo tendrás que ser el juez. Dado que se puede acceder a la banca en línea desde cualquier computadora con capacidades de Internet, es una forma inteligente de realizar un seguimiento de sus finanzas mientras está fuera de casa.

Pero si quiere lo mejor de ambos mundos, el poder de una aplicación de administración de dinero y la accesibilidad del sitio web de un banco, le mostraremos dos de las mejores opciones para replicar los beneficios de Quicken y You Need a Budget en línea. .

7. Mint.com

Mint.com es un sitio web gratuito que puede ayudarlo a crear y administrar un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos.

Mint.com ofrece la elaboración sencilla de presupuestos de You Need a Budget y la importación automática de datos de transacciones de Quicken. El funcionamiento de Mint.com es intuitivo gracias a una interfaz de usuario sencilla pero potente. Mejor aún, es gratis. Una vez que se registre, agregará su banco, tarjeta de crédito u otros datos financieros, y debido a que Mint.com, como Quicken, es operado por Intuit, presenta la misma opción para importar información actualizada automáticamente de esas cuentas.

Después de que Mint.com importa sus datos financieros, el sitio web clasifica automáticamente las compras en grupos como "Facturas y servicios públicos" y "Comida y cena", y puede asignar una cantidad específica de dinero para cada tipo de gasto. La página de objetivos de Mint se vincula con su sistema de presupuesto, lo que le permite establecer hitos específicos para el gasto mensual. Además de su gestión financiera, Mint.com ofrece gráficos para que pueda ver sus tendencias de gasto y también puede recomendarle una tarjeta de crédito según sus finanzas.

Si está buscando una manera de controlar sus gastos y establecer metas, Mint.com es un excelente lugar para comenzar. Es una forma gratuita de comenzar a controlar sus finanzas y un excelente precursor para usar una utilidad de pago más compleja como Quicken o You Need a Budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com es otro sitio gratuito de administración de dinero en línea que importará automáticamente datos de sus bancos y tarjetas de crédito.

Como una alternativa capaz a Mint.com, Yodlee.com ofrece capacidades similares:es gratis e importa automáticamente datos de cuentas de bancos y tarjetas de crédito. Hay el mismo apoyo para inversiones y bienes raíces. Puede usar Yodlee.com para pagar facturas, transferir fondos y presupuestar su dinero. Para usuarios con múltiples cuentas para rastrear, Mint.com y Yodlee.com ofrecen excelentes servicios de presupuesto en línea de forma gratuita. Si bien Yodlee.com carece de la interfaz limpia y elegante de Mint.com, está respaldado por un pedigrí impresionante:las soluciones corporativas de la compañía han impulsado a varios bancos y grandes corporaciones desde 1999 [fuente:Yodlee].

Algunos usuarios han notado que Yodlee.com hace un mejor trabajo al etiquetar adecuadamente las transacciones que Mint.com [Sun Financial Diary]. Para la gestión de varias cuentas bancarias y el pago de facturas en línea, Yodlee.com puede ser la opción más poderosa, mientras que Mint.com puede ofrecer una experiencia más optimizada. Si está buscando una solución de banca en línea, pruebe ambas y vea cuál se adapta. Después de todo, son gratis.

La gestión adecuada del dinero es un gran paso en el camino hacia un control financiero inteligente, pero no es el único paso. ¿Qué sucede si necesita una nueva tarjeta de crédito o planea comprar una casa y no sabe nada sobre hipotecas? Ahora que sabemos en qué sitios web y programas confiar para controlar nuestras facturas y cuentas bancarias, profundicemos en algunos de los mejores sitios de consejos financieros en Internet.

5. BankRate.com

BankRate.com ofrece noticias, estadísticas y consejos en una amplia gama de sectores financieros, desde hipotecas y garantía hipotecaria hasta préstamos para estudiantes. La página de la tarjeta de crédito destaca las tarjetas populares con tasas de interés bajas y ofertas de devolución de efectivo. El centro de gestión de deudas ofrece asesoramiento sobre cómo declararse en quiebra y consolidar facturas de tarjetas de crédito.

Las calculadoras de BankRate.com ofrecen un elemento interactivo para complementar sus recursos de información. El centro de la calculadora incluye varias herramientas diferentes. Por ejemplo, la calculadora de deudas de tarjetas de crédito le ayuda a determinar cuánto debe realmente, incluidos los intereses. Y además de todo el contenido financiero agregado de toda la Web, BankRate.com incluye una página de blogs con consejos financieros y comentarios que cubren la misma variedad de temas que el resto del sitio.

Independientemente del sector financiero que le interese explorar, BankRate.com es un excelente punto de partida para artículos interesantes y herramientas útiles. A continuación, recurriremos a un experto de confianza para obtener asesoramiento sobre ofertas, estafas y crédito personal:Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Pocos nombres de la industria financiera evocan el mismo respeto que Clark Howard. El programa de radio de Howard sobre cómo ahorrar dinero y evitar estafas se distribuye a nivel nacional y aparece regularmente en la televisión en HLN [fuente:ClarkHoward]. El sitio web de Clark Howard destaca ofertas de viajes y ahorros de dinero; las publicaciones muestran notas de sus apariciones en radio y televisión; y alberga un tablero de mensajes de la comunidad para la interacción de los fanáticos.

Una de las secciones más útiles de ClarkHoward.com es "Temas de Clark", una colección de artículos y consejos financieros sobre administración de dinero personal, bienes raíces, atención médica y más. Para obtener información sobre qué tarjetas de crédito son ofertas inteligentes y cuáles son posibles estafas, consulte el sitio de Clark Howard para obtener asesoramiento. Si eres más, el podcast de Howard se actualiza diariamente con su programa de radio, "The Clark Howard Show". Howard continúa produciendo consejos y pautas para los consumidores que tienen en cuenta el presupuesto; cuente con su sitio para ofrecer consejos sólidos de forma regular.

3. Informe Anual de Crédito.com

AnnualCreditReport.com es el único sitio que proporciona informes crediticios gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion.

Suponiendo que tenga una tarjeta de crédito, una hipoteca o cualquier tipo de préstamo, su puntaje de crédito es una de las piezas de información financiera más importantes que debe conocer. Horripilantes jingles en la televisión para sitios web como FreeCreditReport.com intentarán convencerlo de que visite sus sitios para obtener copias de su informe crediticio, pero es completamente innecesario (y en realidad no le están dando copias gratis). AnnualCreditReport.com es el único sitio de informes de crédito que necesita conocer, y he aquí por qué:es el único sitio que proporciona a los consumidores los informes de crédito gratuitos a los que tienen derecho anualmente, de acuerdo con la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (Ley FACT) [ fuente:Informe Anual de Crédito]. Entonces, una vez cada 12 meses, AnnualCreditReport.com compilará la información de su informe de crédito de Equifax, Experian y TransUnion de forma gratuita y la pondrá a su disposición en línea.

Las compras y los préstamos significativos se verán afectados por la calidad de su crédito. Conocerlo, y saber cómo verificarlo, es una parte importante de la responsabilidad fiscal. Eso nos lleva a otra herramienta web para la administración inteligente del dinero, y es muy importante:PayPal.

2.PayPal

PayPal se originó como una empresa de pago para la puesta en marcha comercial de eBay. A medida que eBay creció, también lo hizo PayPal. En 2010, PayPal contaba con más de 87 millones de cuentas activas en todo el mundo [fuente:PayPal]. PayPal es una solución segura para transacciones en línea que admite acceso directo a cuentas bancarias para pagos y envío de dinero. Toneladas de minoristas en línea admiten el pago a través de PayPal; si alguna vez ha dudado en usar su tarjeta de crédito en línea, PayPal es una excelente manera de usar una fuente segura y evitar ese problema.

Además, PayPal ofrece soluciones de pago para empresas que necesitan vender productos en línea. Si bien cuesta una tarifa usar PayPal para negocios, es más fácil que crear su propia solución de mercado en línea. Ya sea que esté abriendo su propia tienda, vendiendo en eBay, comerciando en un sitio como Craigslist o simplemente comprando en minoristas populares, PayPal es una forma rápida y segura de administrar su dinero.

PayPal es fácilmente una de las herramientas tecnológicas más prácticas para manejar dinero, pero no es muy emocionante. Si le encanta la tecnología, nuestra última y más avanzada herramienta tecnológica seguramente lo entusiasmará con el futuro de la tecnología financiera avanzada.

1. Deposite cheques con su iPhone

Algunos bancos y cooperativas de crédito ahora permiten a los titulares de cuentas depositar cheques a través de aplicaciones especiales para iPhone.

Lo crea o no, los cheques en papel tradicionales siguen siendo una gran parte de las transacciones financieras de los Estados Unidos. A pesar de la velocidad de las tarjetas de crédito y débito, no hemos acabado con los cheques. Sin embargo, algunas instituciones financieras ingeniosas y expertas en tecnología han dado un giro moderno a los pagos con cheques con aplicaciones descargables para iPhone. Comenzó con dos instituciones financieras que tienen cada una una sola ubicación física:WV United Federal Credit Union y USAA Federal Savings Bank. WV United fue el primero en ofrecer una aplicación para iPhone que permitía a sus miembros tomar fotografías de ambos lados de un cheque y enviar una copia digital a la cooperativa de ahorro y crédito [fuente:Bruene].

USAA lanzó su servicio poco después de WV United, y PayPal introdujo una característica similar en octubre de 2010. A través de la aplicación para iPhone de PayPal, los usuarios pueden depositar hasta $3,000 por mes a través de cheques fotografiados [fuente:Newman]. Si bien el concepto de fotografiar y depositar cheques con una aplicación móvil aún está en pañales, presenta un futuro emocionante (y conveniente) para los cheques en papel.