Uso de YNAB como planificador de préstamos estudiantiles

Interesado en configurar un planificador de préstamos para estudiantes pero no tienes YNAB? Pruébelo gratis durante 34 días (no se requiere tarjeta de crédito) para ver cómo un presupuesto puede ayudarlo a convertir el caos de los préstamos estudiantiles en un plan ordenado y organizado. Regístrese, consulte el Guía de introducción definitiva , y encuéntranos aquí.

Ya sea que recién esté comenzando su viaje de préstamos estudiantiles o que ya esté en lo profundo del bosque de la deuda de préstamos estudiantiles, tomemos un momento para reconocer que todo el proceso es complicado y puede ser abrumador.

Sí, sí, sí, hay asesores y oficinas de ayuda y divulgaciones y documentos, pero el lenguaje es confuso, la información se distribuye entre diferentes administradores de préstamos o sitios web, ¡y hay muchas cosas que no deben perderse!

Si no está exactamente seguro de lo que está pasando con sus préstamos o cuál es la mejor manera de abordar esa deuda, consuélese con el hecho de que no es el único que tiene ansiedad por los préstamos estudiantiles, pero tampoco hay necesidad de quedarse atrapado en el limbo de los préstamos. . Detengámonos, respiremos hondo y organicemos sus préstamos (y su vida) aprendiendo a usar YNAB como planificador de préstamos para estudiantes.

¡Se va a sentir tan bien!

Paso uno:Encuentre la información de su préstamo para estudiantes

Muy bien, ¿listo para una pequeña búsqueda del tesoro? Porque necesitamos encontrar algunas cosas antes de que podamos cumplir la Misión Hagamos un Plan de Préstamos Estudiantiles. Y es posible que necesitemos trabajar un poco en el nombre de nuestra misión, no sé, parece torpe.

La primera parte es fácil:ve a buscar papel y el utensilio de escritura de tu elección.

La segunda parte también es fácil, pero puede ser un poco más fácil para los prestatarios nuevos o ya organizados entre nosotros (pero no temas, ¡pronto todos estaremos en el grupo organizado!)

Necesitamos encontrar y anotar la siguiente información:

• Nombre del prestamista
• Saldo actual (si se han devengado intereses, el Saldo actual es el principal más los intereses devengados)
• Tasa de interés4
• Pago mínimo mensual (la cantidad que debe pagar para este préstamo cada mes)
• Fecha de vencimiento del pago mensual

¿No está seguro de cómo encontrar los detalles de su préstamo estudiantil?

• Si tiene préstamos estudiantiles federales, use su FSA ID (o cree una) para iniciar sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS).

• Si tiene préstamos privados, comuníquese con su prestamista original. Si no sabe quién es, solicite su informe crediticio gratuito en annualcreditreport.com para obtener pistas.

• Si aún no está seguro, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su escuela y solicite ayuda.

Si tiene mucha suerte, está leyendo esto incluso antes de haber aceptado préstamos, lo cual es una gran ventaja para tener.

Paso dos:crear un grupo de categorías en YNAB

Ahora, diríjase a su presupuesto y cree un grupo de categorías de préstamos estudiantiles. Nómbrelo como algo divertido o agregue un emoji para obtener más inspiración, o simplemente como una excusa para reírse de sus propias bromas internas cada vez que abre su presupuesto.

Paso tres:agregue sus cuentas de préstamos para estudiantes

La deuda de préstamos estudiantiles rara vez es un solo saldo de préstamo, lo cual es parte de lo que hace que la situación sea tan confusa. Matar a un dragón hace que sea más fácil mantenerse concentrado y organizado; luchar contra varios reptiles de diferentes tamaños con varios niveles de ferocidad puede generar un caos de bajo nivel.

Es por eso que creemos que debe ingresar cada cuenta de préstamo estudiantil individual en YNAB, en lugar de agruparlos en un saldo combinado de su deuda. No es para complicar el proceso, lo estamos ayudando a acorralar a estas bestias para que pueda vigilarlas mientras diseña su plan de ataque. Así es como:

• Haga clic en Agregar cuenta y luego elige Desvinculado .
• Seleccione el tipo de cuenta de Préstamo para estudiantes y siga el resto de las indicaciones para agregar la cuenta de Préstamo para estudiantes a YNAB.
• Cuando YNAB le pregunte qué categoría usará para los pagos, elija crear una nueva categoría y agregue esa categoría al grupo de categorías Préstamos para estudiantes que creó anteriormente.
• Repita el proceso para cada préstamo.

Agregar sus préstamos por separado le permite realizar un seguimiento de las tasas de interés, los pagos mensuales y su progreso general, todo lo cual será útil más adelante.

¿Te sientes un poco ansioso por ver la lista cada vez que abres tu presupuesto? Comprensible. Simplemente colapsa esa sección de cuentas de préstamo y/o grupo de categorías cuando no lo estés usando.

Nadie necesita un presupuesto lleno de dragones en su cara todo el tiempo.

Paso cuatro:Haga un plan estratégico de pago de préstamos para estudiantes

Pero aquí es donde ocurre la magia:permítanos presentarle el Planificador de préstamos.

En algún momento, estará más motivado para eliminar estos préstamos, y esta deuda, de su presupuesto y de su vida, de una vez por todas, porque realmente no hay sensación como la libertad financiera.

¿Cómo priorizas qué pagar primero?

Podría hacer un poco de cálculo mental, empujar los préstamos con tasas de interés más bajas más abajo en la lista y, a medias, arrojar algo de dinero extra a los demás cada vez que encuentre o gane dinero que aún no esté destinado a pagar otras facturas.

O puede poner a trabajar el Planificador de préstamos de YNAB y ver cuánto cuesta cada préstamo, cómo puede ahorrar dinero pagando más y cuánto tiempo esos pagos adicionales eliminan de la vida del préstamo.

De repente, sabe qué préstamos cuestan más y la diferencia que pueden hacer esos pagos adicionales. Y luego, la mejor opción de pago para su plan de pago de préstamos estudiantiles personales se vuelve muy clara.

Es mucho más fácil llegar a la meta una vez que sabes dónde está.

Paso cinco:siga su plan de préstamos estudiantiles

Ahora que tiene su plan increíblemente organizado para los préstamos, es hora de la parte más importante (y desafortunada):hacer los pagos del préstamo.

Manténgase organizado estableciendo un objetivo de pago de deuda mensual para cada préstamo; le ayudará a recordar cuánto necesita y cuándo.

La mayoría de los prestamistas aceptan un monto de pago que dividen y aplican a los diferentes préstamos que tiene con ellos. Si este es el caso en su situación, le recomendamos que registre los pagos como una transacción dividida en la cuenta que realiza el pago.

Puede ser especialmente útil configurar el pago para que se repita como una transacción programada para que no tenga que volver a crear este proceso todos los meses.

Una cosa a tener en cuenta:YNAB en realidad no moverá físicamente la ubicación del dinero por usted; las facturas aún se pagarán a través de su cuenta bancaria real, pero YNAB ayudará a realizar un seguimiento de las piezas móviles para que pueda ajustar y modificar su plan con información al alcance de su mano.

Decidir abordar sus préstamos estudiantiles requiere coraje. Es mucho más fácil simplemente evitar pensar en un revoltijo de números que ha sido confuso desde el principio, pero enfrentar la deuda de su préstamo estudiantil de frente y crear un plan para eliminarla es una batalla que vale la pena pelear.

Obtenga el control total de su dinero, y de su vida, organizando la información de su préstamo y utilizando su presupuesto como planificador de préstamos estudiantiles para crear una estrategia para graduarse de la deuda.

La conciencia es el primer paso del viaje y su presupuesto es el mapa que puede ayudar a que todo suceda.

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