¿Puedo pagar un coche? Lo que las calculadoras no te dirán

Está pensando en un auto nuevo, pero solo una pregunta:¿cuánto auto puede pagar? Es posible que esté tratando de aferrarse a su automóvil actual el mayor tiempo posible, porque no está totalmente seguro de poder pagar el pago de ese automóvil nuevo.

Esa es la pregunta angustiosa, ¿no? ¿Cuánto coche realmente puede permitirse? En realidad, la respuesta no se trata de su salario neto mensual, ni de su puntaje crediticio ni de la tasa de interés que puede obtener de su cooperativa de ahorro y crédito. Se trata de tus prioridades, y aquí te mostramos cómo concretarlo por completo.

Realice un experimento de asequibilidad

Si su automóvil aún no está muerto, tiene tiempo para un pequeño experimento genial. Este es el mejor tipo de experimento porque literalmente no hay desventajas. Ninguna. Y te dará toda la información sobre ese pago mensual para saciar tu apetito por los números exactos y calmar tus emociones también. Esta no es una calculadora rápida de la asequibilidad del automóvil, pero ejecute este experimento y hará su compra con total confianza.

Supongamos que cree que el pago del automóvil será de aproximadamente $400 al mes durante 60 meses (otra forma de decirlo:ese es un plazo de préstamo de cinco años). Eso le da un monto de préstamo de alrededor de $ 22,000 si tiene un puntaje de crédito decente.

Cada mes durante los próximos tres meses, quiero que saques $400 y los guardes para un pago mensual hipotético del automóvil. Vas a experimentar con este pago mensual del préstamo y verás cómo encaja en tu vida. Tal vez saque esto en efectivo o mueva el dinero a una cuenta de ahorros separada. Si usa YNAB , es tan fácil como crear una categoría en su presupuesto para el pago del auto nuevo y agregar un objetivo de financiamiento mensual de $400.

No olvides los detalles

Si su seguro de automóvil aumentará como resultado de esta compra, aplique este experimento a esa categoría también. Obtenga algunas cotizaciones de seguros y comience a presupuestar el nuevo monto del seguro. Lo mismo ocurre si su consumo de gasolina se disparará, para cualquiera que vaya de Prius a Hummer o similar querrá unos dólares extra guardados para gasolina.

Presupuesto para esta categoría de préstamo de coche durante tres meses. Esta es la parte clave:

Todavía no…

Eso significa que no gastará dinero de esa categoría. ¡No muevas el dinero de ahí! ¡Manos fuera! ¡Sin gastos ni mudanzas durante tres meses! Pretende que estos son dólares reales de pagos de automóviles que salen por la puerta.

¡Solo sigue presupuestando! Agregue $400 a esa categoría durante tres meses. Al final de los tres meses, tendrá $1200.

Ahora hazte la pregunta del millón de dólares:¿Quieres seguir haciendo eso durante los próximos cinco años?

¿Quieres seguir haciendo eso por cinco años?

Has vivido con el pago del automóvil durante tres meses. Ha dedicado dólares reales a esta categoría que no podría usar en ningún otro lugar de su presupuesto. Ya sabes lo que se siente vivir con este pago del automóvil.

Así que hágase esta pregunta:"¿Quiero seguir haciendo esto durante cinco años o más?" Hay algunas formas posibles de responder a esto:

• “¡Diablos, sí! Apenas sentí ese aumento en absoluto. ¡Inscríbeme! Arranque remoto, asientos de cuero, terraza acristalada durante días, ¡me apunto!”
• "Hmm, puedo permitírmelo bien, pero preferiría que esos dólares se destinaran a mi categoría 'Viaje a las Bahamas'".
• “Nop. De plano no podemos permitirnos esto y no me gusta sentir este pellizco. Ahora lo sabemos.”

Y la mejor parte es que no está comprometido con el préstamo... todavía no.

Todavía puedes decidir no hacer esto.

“Vaya, eso fue doloroso, no creo que pueda pagar eso durante los próximos cinco años”.

La información que necesita para pagar un automóvil

Ahora tienes información, y la información es poder. Tal vez ajuste el precio objetivo de su nuevo automóvil, o decida renunciar por completo a los préstamos para automóviles y ahorrar en efectivo. Al crear artificialmente algo de escasez, tienes claridad. Será muy claro en este punto si puede o no pagar el préstamo total a largo plazo.

Pero aquí hay algo más que tienes:$1200.

Incluso si decide que el monto del pago es demasiado alto, ahora tiene un pago inicial y puede revisar sus opciones. Tal vez mires más de cerca los autos usados. O tal vez intente presupuestar $300 para los otros tres meses. Pruébelo y vea cómo se siente. Para entonces tendrías $2100 y eso te da opciones.

No hay una respuesta incorrecta aquí, ningún automóvil que "debe" o "no debe" comprar según los expertos financieros. Este es solo un pequeño gran ejercicio para revisar sus prioridades y obtener claridad sobre esa pregunta tan importante que aparece en todas nuestras vidas con regularidad:¿Puedo pagar esto?

¿Quiere una nueva visión sobre cuánto automóvil debe pagar del fundador de una empresa de presupuestos? ¡Su respuesta te sorprenderá!

Pruebe este ejercicio y sabrá la respuesta con confianza cuando se trata de su automóvil. Puede comprar su automóvil sin vergüenza, sin culpa y sin estrés adicional.

¡Buena suerte y disfruta del viaje!

¿Quiere agregar más claridad a cada compra, desde automóviles hasta vacaciones y comestibles? Pruebe una prueba gratuita del galardonado software de presupuesto YNAB. ¡No se requiere tarjeta de crédito!