Destacado de YNABer:Claudia Holt

“Todos saben que estamos en el límite del culto”, explica Claudia Holt, hablando de YNABers (incluida ella misma). Está recapitulando un intercambio entre ella y su mejor amiga, ambas ávidas del presupuesto.

“Hice un viaje por carretera para ver a mi mejor amigo este verano, ambos somos usuarios de YNAB. Estábamos conversando sobre alquilar un Airbnb en las montañas”.

Su amiga acababa de poner pisos nuevos y no podía balancear el dinero en su presupuesto de viaje.

"Ella dijo:'¿Podemos pasar el rato en mi casa y beber vino?'", recuerda Claudia. Como compañera usuaria de YNAB, estaba dispuesta a cambiar las prioridades. Así que eso es exactamente lo que hicieron.

"¿Sabes quién estaría orgulloso?" Preguntó Claudia. "El rompecorazones financiero Jesse Mecham".

Sí, ha estado viendo Whiteboard Wednesdays durante mucho tiempo. Nuestras disculpas al club de fans de Jesse por la interrupción de ese. En su lugar, tendrás que verlo en el podcast de YNAB (¡o echa un vistazo a su nuevo podcast de negocios!).

Llamé a Claudia después de recibir su información de Kody, quien dirige nuestro programa YNAB for Good aquí en You Need a Budget. Claudia vive en Minneapolis y trabaja en Prepare + Prosper (P+P), una organización sin fines de lucro que estaba haciendo un trabajo increíble en su comunidad.

Preparar + Prosperar

El objetivo de Prepare + Prosper (P+P) es ayudar a las personas a pasar de "sobrevivir" a "salir adelante". Esta organización sin fines de lucro ofrece servicios fiscales y financieros para personas y familias de ingresos bajos a moderados y cuenta con el respaldo de un equipo de más de 500 voluntarios certificados por el IRS que ayudan a más de 10,000 contribuyentes a obtener su reembolso máximo durante todo el año. Fue iniciado en 1971 por un grupo de contadores con mentalidad de justicia social que creían que la preparación de impuestos de calidad no debería estar fuera del alcance de las personas sin importar sus ingresos. En la actualidad, Prepare + Prosper es el mayor proveedor de Asistencia Voluntaria de Impuestos sobre la Renta (VITA) en Minnesota, un programa de preparación de impuestos del IRS para personas de ingresos bajos a moderados.

Creación de un embudo durante la época de impuestos

Prepare + Prosper comienza a desarrollar relaciones en uno de los momentos de mayor dinero del año:la temporada de impuestos.

El reembolso de impuestos de una persona suele ser la ganancia inesperada más grande que recibirá en todo el año. Sus voluntarios ayudan a miles de personas a convertir lo que podría ser un proceso complicado en un esfuerzo relativamente sencillo.

Junto con la declaración de impuestos, los defensores financieros voluntarios se sientan para ayudar a cualquier persona a iniciar un fondo de ahorros de emergencia, abrir una cuenta de ahorros o verificar un informe de crédito.

Fue genial, pero había un inconveniente:los impuestos son una actividad que se realiza una vez al año.

“No había una relación continua”, dijo Claudia.

Para desarrollar aún más el bienestar financiero, Prepare + Prosper comenzó a buscar otras opciones para ayudar a los miembros desatendidos de la comunidad con sus finanzas. Además de los servicios gratuitos de preparación de impuestos, comenzaron a ofrecer servicios de inclusión financiera como el programa FAIR Financial Banking, un conjunto de productos bancarios sin cargos por sobregiro ni mínimos mensuales. FAIR está diseñado para que las personas que se han quedado fuera de los sistemas financieros convencionales accedan a cuentas corrientes y de ahorro, y creen crédito.

“Hay problemas profundos y sistémicos que lo hacen realmente difícil para las personas”. Claudia anota.

Obtenga más información sobre la brecha de riqueza racial explicada en términos sencillos.

En 2014, Prepare + Prosper lanzó el programa de asesoramiento financiero Money Mentors para ofrecer una solución de bienestar financiero más holística.

Mentores de Dinero y Talleres de Pares

Durante una sesión de entrenamiento típica de Money Mentors, Claudia, o uno de sus más de 30 entrenadores voluntarios, ofrece entrenamiento individualizado centrado en mejorar el crédito, la elaboración de presupuestos, la lucha por pagar las facturas a tiempo, calcular los préstamos estudiantiles y una serie de otros obstáculos financieros. Los entrenadores trabajan con personas 1:1 cada mes durante un mínimo de seis meses para establecer objetivos, actuando como un socio responsable y una red de apoyo.

Un componente secundario de Money Mentors son los talleres mensuales con compañeros. Antes de la COVID-19, los grupos se reúnen en una sala de conferencias con paredes cubiertas de papel cuadriculado y notas adhesivas que se llenan de escritura al final de la noche.

“Es un tabú hablar de dinero”, señala Claudia. Estos talleres ofrecen una forma segura de romper ese tabú y normalizar las conversaciones sobre un tema a menudo oculto.

"Simplemente tener un grupo de personas que a veces provienen de entornos similares, a veces diferentes, tener personas juntas hablando sobre sus situaciones y estrategias va mucho más allá que una clase de educación financiera".

Preparar + Prosperar + YNAB

Claudia ha estado trabajando para mejorar el bienestar financiero durante años.

“Solo soy un nerd sobre la capacidad financiera en general. Una de las cosas de las que hablamos es usar sus valores para guiar sus elecciones de gastos. Eso debe ser algo a lo que vuelvas constantemente”.

Entonces, cuando lanzamos nuestro programa YNAB for Good el año pasado, que ofrece suscripciones gratuitas a YNAB para organizaciones sin fines de lucro, agradecimos tener a Claudia y P+P como socios.

"Siempre he apreciado su enfoque de no juzgar, no ser estresante".

Las suscripciones a YNAB se ofrecen de forma gratuita durante el programa Money Mentors de Claudia como una herramienta para la elaboración de presupuestos.

“Cada vez que mencionaba a YNAB antes, lo mencionaba, pero decía:‘YNAB tiene una tarifa, toma esa decisión por ti mismo'”, dice Claudia. “Pero ahora, al poder decir que tienes un año de suscripción gratis, la gente se está animando. Es mucho más probable que lo usen”.

“Aunque configurarlo puede ser un poco desalentador, tengo entrenadores que son usuarios dedicados de YNAB. Las personas a las que se lo hemos proporcionado han estado muy agradecidas".

Nos complace informar recientemente hemos aplastado la curva de aprendizaje , haciendo que sea mucho más fácil para todos y todos aprendan a presupuestar de manera simple y eficiente.

Continuar haciendo el trabajo

El programa Money Mentors ayudó a muchas personas a capear la tormenta de incertidumbre de 2020, un regalo que rápidamente acreditaron a Money Mentors.

“Muchas personas decían:‘Me siento mejor equipado que muchos de mis compañeros porque he estado en este programa Money Mentors. tengo un presupuesto Sé qué gastos recortar’”.

Después de un largo y difícil año de pandemia, Claudia espera con ansias el regreso de los talleres de pares, que comprensiblemente se cerraron durante la pandemia.

“Extraño la energía en la sala con las sesiones de compañeros. Extraño ver a mis entrenadores regularmente. Extraño esas conexiones personales”.

No importa cómo se desarrollen las cosas, Claudia y el resto del personal de P+P continúan realizando el trabajo que han estado haciendo durante mucho tiempo, sirviendo a los miembros de la comunidad y ayudando a construir una base financiera más sólida para todos los involucrados.

¿Quieres ayudar?

Si se encuentra en el área de Minneapolis/Saint Paul, Claudia siempre está buscando más mentores de dinero para unirse al equipo.

Hay muchas oportunidades para la preparación virtual de impuestos, anfitriones de zoom y más. Vea cómo puede participar.