Los préstamos para estudiantes están en pausa:¿debería seguir pagando?

A millones de estadounidenses se les suspende el pago de sus préstamos estudiantiles. ¿Qué significa esto para ti y cómo deberías responder a ello? Quedarse.

Si tiene algún préstamo federal para estudiantes, ya sabe que sus pagos se han detenido durante casi un año y continuarán en pausa hasta el 30 de septiembre de 2021 (al menos). Dado que el pago promedio de un préstamo para estudiantes asciende a $ 393 por mes, para muchos prestatarios, esto significa que una mayor parte de su dinero podría permanecer en su bolsillo durante los próximos ocho meses.

¿Cómo le afectó la congelación de préstamos estudiantiles? ¡Queremos saber de usted en nuestra breve encuesta!

Para la persona que paga casi $400 al mes en préstamos federales para estudiantes, eso significa que podría estar reteniendo $3,184 más de lo que tiene ahora cuando llegue el otoño. Y para endulzar aún más el bote, agregue el estímulo de $ 600 (por persona) y una declaración de impuestos (el retorno promedio en 2019 fue de $ 2,535). Recapitulemos rápidamente:

• Pausa de préstamo estudiantil:$3000
• Estímulo:$600 por persona
• Declaración de impuestos:promedio de $2500
• Total: ~$6,100+ entre ahora y el 30 de septiembre.

Otra forma de verlo:muchas personas están a la vuelta de la esquina con la mayor cantidad de dinero que muchos han visto en su carrera hasta el momento.

Y surge la pregunta:¿qué debería hacer realmente con ese dinero extra mientras se difiere su préstamo? Llegaremos a eso. Pero primero, hagamos un resumen rápido de lo que realmente sucedió.

Preguntas y respuestas:Aplazamiento de préstamos para estudiantes

Los pagos de préstamos estudiantiles federales seguirán pausándose automáticamente al menos hasta el 30 de septiembre de 2021. No se acumularán intereses.

No. Esta es una pausa, no un perdón. Todavía tiene que pagar su préstamo estudiantil, pero no acumulará intereses adicionales durante este tiempo. Si no ha estado realizando pagos, continuará con su saldo justo donde lo dejó antes de que la pausa entrara en vigencia en 2020.

No. Si tiene préstamos privados, esta pausa no se aplica a esos préstamos y seguirá haciendo esos pagos. Dado que esta orden reciente es solo una continuación del congelamiento inicial en 2020, los préstamos elegibles ya se detuvieron automáticamente.

¿Se pregunta si sus préstamos califican? Consulta este recurso.

No. Los pagos de los préstamos federales se detuvieron automáticamente en 2020 y esto continuará.

Sí.

Llegaremos a eso.

Esta parte es algo mágica. Para aquellos que buscan la condonación de préstamos por servicio público, no es necesario que realice pagos hasta que los pagos comiencen nuevamente, pero estos meses de "pausa" aún cuentan para los 120 pagos necesarios para calificar, siempre y cuando siga trabajando a tiempo completo para un empleador elegible. ¡Qué regalo, qué regalo!

Mis préstamos estudiantiles están en pausa, ¿y ahora qué?

Esto se siente como una oportunidad de oro, un año de jubileo, una celebración, pero no está muy seguro de cómo puede aprovecharlo al máximo. Quizás te estés preguntando:

• ¿Debería seguir pagando los préstamos estudiantiles?
• ¿Debería pagar otras deudas?
• ¿Debería ahorrar el dinero?
• ¿Debería tomarme unas vacaciones?
• ¿Debería comprar esta serpiente gomosa de dos metros y medio de largo porque soy $400 más rico este mes (¡solo cuesta $120!)?

Probablemente hayas discutido todos esos pensamientos 52 veces en este punto. Entonces, ¿qué ruta es la mejor?

Esta es su oportunidad de priorizar intencionalmente su dinero. ¿Has hecho eso antes? Puede parecer extraño al principio. Practiquemos con algunas preguntas:

1. ¿Está su margen raído en este momento?

¿Está luchando para pagar el alquiler? poner comida en la mesa? Tu prioridad es tan obvia que ni siquiera tenemos que decírtelo. ¡Sabes a dónde va este dinero ahora mismo!

Prioridad:Esenciales

Pon esa comida en la mesa. Paga el alquiler este mes.

2. ¿Es su margen delgado como un colchón para dormir?

Tal vez la comida está sobre la mesa (huevo frito + ramen para ganar), se paga el alquiler, pero los dedos de los pies se deslizan por el borde financiero y está a un pinchazo de una caída en picada.

Prioridad:Fondo de Emergencia

Su mejor movimiento podría ser ahorrar ese dinero extra.

En menos de tres meses, tendrá más de $1,000 reservados para esos días lluviosos que inevitablemente vendrán. Estarás listo con el paraguas en la mano.

Cómo se ve esto en acción:

Digamos que el pago de su préstamo estudiantil fue de $350 al mes.

• Configure una transferencia automática de esa cantidad de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros.
• O use sobres digitales para destinar su fondo de emergencia en una aplicación de presupuesto como YNAB.

3. ¿Es su margen abultado como un futón?

Podrías decir que las cosas no son terribles, pero tampoco te sientes exactamente cómodo. Los gastos de mes a mes están totalmente bien:es el seguro de automóvil dos veces al año lo que realmente te deja sin aliento. Y ni siquiera comencemos con los gastos de las fiestas... todavía te estás recuperando de eso.

Digamos que un mes de su vida cuesta $ 3,000 entre el pago de la renta, los alimentos, las facturas y los "gastos de vida" en general. Su cuenta corriente actualmente tiene exactamente $3,000. Al final del mes, habrá gastado $2985 de este dinero en sus gastos habituales y estará contando los minutos y las horas hasta que llegue el día de pago.

El próximo mes sucede. Segundo verso, igual al primero. Un poco más fuerte y luego mucho peor. Comienza el mes con su primer cheque de pago, luego su segundo cheque de pago. Pasa el día 28 y su cuenta bancaria está en $120. Y luego su auto se descompone y necesita una reparación de $300. ¡La angustia! ¡El estrés! ¿Te suena familiar?

Prioridad:Aumenta tus reservas

Esta afluencia de efectivo podría ser el momento en que cambies de la tensión del cheque de pago a la tensión del cheque de pago para siempre.

Cómo se ve esto en acción:

Vamos a reelaborar esa mentalidad de dinero que tienes en este momento. En lugar de llevar su vida a la línea de base de $3000/mes después de contar su comida, el alquiler, las facturas y la vida... quiero que hornee esas "sorpresas" que en realidad no son sorpresas:

• Su seguro de automóvil dos veces al año
• Tu factura anual de Amazon Prime
• Reparaciones de coches
• Navidad

Ahora, verá que su vida en realidad cuesta más cerca de, digamos, $3500/mes. Toma ese dinero extra, déjalo reposar en tu cuenta para que puedas adelantar un mes.

Dentro de tres meses, comenzará el comienzo del mes con $ 7,000 en su cuenta en lugar de los $ 3,000 habituales. Cuando llega el final del mes, en lugar de tener un solo dígito en su cuenta bancaria (y cruzar los dedos para que no haya cargos por sobregiro), aún le queda un saldo saludable de $ 3,500.

El mes pasa, sus cheques de pago siguen llegando y su cuenta se mantiene estable, sin caer nunca por debajo de los $3500 más o menos.

Estás un mes adelantado. ¡Puedes mantener este ciclo de aquí en adelante! Y así, ha roto el ciclo de cheque de pago a cheque de pago.

4. ¿Es su margen como un colchón con un resorte roto?

Es posible que tenga un dolor muy específico en su aspecto financiero. Tal vez sea el saldo de una tarjeta de crédito lo que se está comiendo viva su cuenta bancaria. Tal vez sea un préstamo pendiente para un miembro de la familia cuyos ojos se clavan en ti cada vez que compras un café.

Prioridad:solucionar el problema

Considere usar ese efectivo liberado para hacer estallar su saldo hasta el olvido.

• ¡Paga la deuda de la tarjeta de crédito! (La deuda promedio de la tarjeta de crédito es de $6194; ¡finalmente podría ser libre!)
• Empiece a pagar ese préstamo a su familiar y siéntase más tranquilo al instante.

Si los préstamos estudiantiles son su punto problemático...

Si está tan cerca de que su préstamo estudiantil se agote por completo y simplemente se muerde las uñas, ¡no hay absolutamente nada de malo en pagarlo de una vez por todas!

Pero después de consultar con muchos sabios sabios, tenemos este pensamiento para sugerir:

Pruebe esto:Realice los pagos... a usted mismo. Decidir en septiembre

Envíe esos pagos regulares a una cuenta de ahorros para acumular. Cuando llega septiembre y estás viendo un par de miles de dólares, puedes decidir si deben destinarse a la liquidación de tus préstamos estudiantiles... ¡o a otra cosa! Pone el poder en su bolsillo, los dólares en su bolsillo, y la decisión podría ser diferente dentro de ocho meses.

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5. ¿Su margen es cómodo como un colchón con la parte superior acolchada?

Pero digamos que no está luchando, tiene un buen colchón y no está plagado de otras deudas. Esta es la pregunta realmente divertida:

¿Qué objetivo quiero perseguir?

No hay una respuesta incorrecta aquí.

• Si quiere tener 2, 3, 4, 5, 6 meses de gastos en el banco, genial.
• ¿Quiere aprovechar el interés compuesto e invertir en la jubilación? Enfriar. Cya en el campo de golf.
• ¿Sueña con una casa y desea ahorrar para el pago inicial? Ve a buscarlo.
• ¿Listo para adoptar un perro? Enviar fotos.

Realmente depende de ti.

Pero recuerda... esto no es para siempre. Tal vez los préstamos estudiantiles se cancelen, pero hay una gran posibilidad de que no lo hagan.

Piensa en esto como el medio tiempo. Ha estado luchando con estos préstamos estudiantiles y ahora tiene la oportunidad de tomarse un descanso. Pero eso no significa que empieces a atiborrarte de pizza y te acuestes para una siesta. Recuperas el aliento, bebes un poco de gatorade y descubres tu plan de juego para la segunda mitad.

Esta congelación de préstamos estudiantiles podría ser solo una oportunidad para aflojarse el cinturón, o podría ser el reinicio que finalmente lo ayude a obtener un control real sobre su dinero y sus objetivos. Hemos presentado algunos planes de juego, para que descubras cuál funciona mejor para ti y nos vemos en la segunda mitad.

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