Mi experiencia a partir de YNAB (Día 24)

Esta es la segunda entrega de la historia de Krys: ver la primera publicación aquí . En las próximas semanas, seguiremos su progreso en ocho objetivos financieros que se ha fijado. Esta publicación se escribió originalmente en noviembre de 2019:durante el primer mes de Krys usando YNAB.

Hablemos de dónde estamos hoy, 24 días después de vivir con YNAB.

Vi un par de docenas de videos, escuché algunos podcasts, leí casi todos los artículos y revisé los foros en busca de sabiduría y consejos.

Configuré un conjunto inicial de categorías que ya he revisado al menos 20 veces. He presupuestado, gastado, WAM'ed*, presupuestado más, gastado más y WAM'ed más. He dudado y dudado sobre cómo manejar el flotador de tarjetas de crédito, la deuda y los fondos de amortización (o "gastos reales").

*WAM'ed significa whack-a-mole(d), una jerga encantadora creada por nuestra comunidad para referirse a mover dinero de una categoría a otra.

Donde Empezamos

Como mencioné, el día que comenzamos YNAB teníamos una deuda de casi $20,000. No mencioné que solo teníamos $ 300 en nuestro fondo de emergencia, o que habíamos "tomado prestado" de los ahorros destinados a nuestra hija (una admisión dolorosa, se lo aseguro). Estamos viviendo de cheque en cheque, aprovechando las tarjetas de crédito e incluso viviendo un poco más allá de nuestras posibilidades.

Nuestros objetivos

1. Salga de la flotación de tarjetas de crédito (financie completamente los gastos de este mes mientras paga el mínimo en tarjetas de crédito).
2. Comience a contribuir a fondos de amortización para gastos conocidos.
3. Comience a construir el fondo de emergencia de $1,000.
4. Pague la primera tarjeta de crédito (cantidad pequeña:totalmente relacionada con la factura médica).
5. Pague la segunda tarjeta de crédito (cantidad relativamente pequeña:flotación de la tarjeta de crédito y reparaciones del automóvil).
6. Adelántese un mes (envejezca nuestro dinero 30 días).
7. Pague la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC o LOC) que contratamos para reemplazar nuestra ventana.
8. Pague el préstamo del automóvil.

Estado actual de los objetivos

1. Salga del flotador de tarjetas de crédito, excepto por las reparaciones del automóvil. ✅
   ¡Este mes cumplimos el objetivo número uno! Debido a que este es un mes de tres cheques de pago para mí (me pagan cada dos semanas), pude financiar completamente este mes con los dos primeros cheques de pago y hacer que el último cheque de pago funcione como un cheque de pago típico de fin de mes. para manejar la primera mitad del próximo mes.
2. Comenzó a contribuir a fondos de amortización ✅
   Agregué dinero a los fondos de amortización para regalos de Navidad, tarifas anuales (Costco, Amazon, YNAB y etiquetas de automóviles), lecciones de patinaje sobre hielo para mi hija y gastos de viaje para las vacaciones y un fin de semana para niñas.
3. No contribuí al fondo de emergencia.
   Debido a que comencé a actuar antes de terminar la investigación, usé parte del cheque de pago adicional de este mes para pagar parte de nuestra deuda, justo antes de que el auto se averiara (*quejido*). Esto significa que el efectivo que habríamos utilizado para pagar las reparaciones del automóvil ya se había gastado para reducir nuestra deuda médica. No es algo malo, pero no cómo hubiera elegido gastar mi dinero, si las cosas hubieran funcionado de otra manera, ya que las facturas médicas tienen una tasa de interés más baja que las reparaciones del automóvil.

Qué sigue

Al observar los próximos dos cheques de pago y lo que gastamos este mes, parece que todavía estamos viviendo un poco más allá de nuestras posibilidades, por lo que ajustaré nuestros presupuestos para cenar afuera y comestibles para acomodarlos.

Parece que tampoco tengo suficiente para contribuir al fondo de emergencia, pero SÍ tengo suficiente para contribuir a nuestros fondos de amortización para una amplia variedad de gastos reales, por lo que es refrescante.

La sensación de estar perdido antes de YNAB en comparación con la sensación de control relativo que ofrece YNAB es tan convincente. *Pensé* que sabía cómo lo estábamos haciendo, ¡pero esto es *tan* revelador!

El primer mes de YNAB me enseñó mucho

Este primer mes usando YNAB me enseñó sobre mí, sobre mi familia y sobre dónde debemos mejorar la planificación y la comunicación. Me enseñó sobre nuestros hábitos de gasto y sobre mi tendencia a complacerme incluso cuando sé más. Me enseñó sobre el flotador de la tarjeta de crédito y por qué no puedo simplemente mirar el saldo de la cuenta corriente para saber si tenemos dinero para algo.

Tengo una pregunta:¿qué me sugiere que haga con los fondos de amortización frente al fondo de emergencia? ¿Mantener el dinero en fondos de amortización o escatimar en ellos para aumentar primero el fondo de emergencia?

Preguntó Krys y el foro respondió. ¡Nos gustó mucho cómo respondió @xgirlmama a esta!

@Xgirlmama dijo:“Llegaría a un fondo de emergencia de $1000 lo más rápido posible y luego me ocuparía de los fondos de amortización. Si tiene su $ repartido entre 15 categorías diferentes, no sentirá que está progresando. O bien, se producirá una emergencia y no estará preparado. Eso es lo que hice de todos modos y siento que solo poner eso en el universo ("¡Estoy SET en una emergencia!") hace que sea menos probable que lo necesite".

(Gran consejo. ¡Ahora volvamos a Krys!)

En general, siento que ha sido un comienzo realmente exitoso aquí. He visto a mucha gente decir que solo mejora con el tiempo, lo cual es realmente emocionante. Todavía estoy completamente decepcionado conmigo mismo por permitirnos endeudarnos en la deuda en la que estamos, pero la claridad que tengo ahora sobre nuestra situación real continúa dándome poder para hacerlo mejor de ahora en adelante.

Necesito que todos ustedes me mantengan honesto. Mis elecciones diarias se beneficiarán al saber que tendré a alguien mirando por encima del hombro.

Cuento con ustedes. 😉

Krys disfruta trabajar desde casa durante el confinamiento porque le encanta pasar tiempo con su esposo, su hija y sus tres mascotas. Ella ha estado usando YNAB desde 2019 y ha estado documentando su viaje para pagar casi $20,000 de deuda. Cuando no está haciendo un presupuesto, le gusta leer, ver películas de Marvel y aprender nuevos idiomas. También posee un feroz amor por el tocino y el sarcasmo.