Conoce a los Joneses:Sobreviviendo el regreso a clases 2020

Es hora de volver a hablar con Joe y Josie Jones :nuestra hipotética familia estadounidense promedio mientras caminan hacia las turbias incógnitas de la temporada de regreso a la escuela. Vea cómo esta familia manejó los golpes con gracia y de otra manera durante el desgarrador desafío que es el Regreso a la escuela 2020 con un niño de jardín de infantes y un niño de segundo grado.

Y un descargo de responsabilidad amistoso antes de comenzar:no existe un presupuesto único para todos, y los panoramas financieros se ven muy diferentes de una familia a otra. Esta es una cuenta ficticia para darle una imagen y utiliza el ingreso familiar medio y las cargas de deuda promedio parecían un buen lugar para intentar hacer eso.

Resumen rápido

Presupuesto en abril de 2020

• Hola, pandemia global
• Joe y Josie comenzaron un presupuesto
• Llegó un cheque de estímulo de $3400

Presupuesto en mayo de 2020

• Josie fue despedida y solicitó beneficios de desempleo

Presupuesto en junio de 2020

• Entre beneficios de desempleo y préstamos estudiantiles diferidos, fue un mes rico en efectivo
• El dinero extra se guarda en un fondo de emergencia
• El saldo de la tarjeta de crédito se mantuvo estable

Presupuesto en julio de 2020

• El patrimonio neto aumentó un 84,5 % desde que comenzaron a presupuestar
• Firmemente fuera del ciclo de cheque a cheque
• Finalmente se sintieron en control del dinero que tenían

Presupuesto de agosto de Joe y Josie

El primer día de agosto, Josie supo que sus fuertes beneficios por desempleo habían llegado a su fin, a pesar de que actualizó furiosamente las noticias y esperó a que el Congreso aprobara tal vez una extensión de último minuto. A pesar de todos sus clics, no sucedió. Eso significó una caída repentina de $615 por semana que había estado recibiendo desde mayo a $215 por semana a partir del 1 de agosto.

Así es como se veía su flujo de efectivo de agosto:

• Afluencia:se llevó a casa $3460
• Flujo de salida:gastó $3759
• Ingreso neto:-$299

¿El culpable de inclinar la balanza negativamente? Una computadora portátil inesperada que necesitaban comprar cuando descubrieron que el distrito escolar de sus hijos se volvería completamente remoto. Josie estaba aprendiendo poco a poco que no existe un mes normal y se agradeció a sí misma por aportar más al fondo de emergencia (que ayudó a financiar esta nueva computadora portátil después de que todas las demás categorías normales habían sido saqueadas).

septiembre totalmente financiado

Septiembre comenzó con un mes totalmente financiado ya que ya habían reservado este dinero el mes anterior. ¡Hola! Recientemente comenzaron a vivir con los ingresos del mes pasado y todavía se siente genial

Así es como se veía el presupuesto de los Jones a principios de mes, con todas sus categorías regordetas y verdes.

Una temporada de regreso a la escuela como ninguna otra

En el frente de la vida, las cosas no se sentían tan regordetas y verdes. Joe y Josie tienen una niña de 5 años, Josephine, que comenzará el jardín de infantes este año, y un niño de 7 años, Joe Jr., que comenzará el segundo grado. Se tomaron las fotos requeridas de regreso a la escuela a pesar de que ninguno de los niños salió de su camino de entrada para comenzar las clases.

Como muchos padres, Joe y Josie han pasado por el timbre de las emociones y la logística sobre la escuela este año. Su distrito escolar anunció que realizarían un aprendizaje totalmente remoto hasta el 2 de noviembre. Es posible que esa noche hubiera habido llanto y crujir de dientes, pero, por desgracia, la vida debe continuar, con el aprendizaje a distancia y todo.

Ahora que Josie está desempleada y en casa, se hace cargo de mala gana como la encargada de llevar el control de los horarios, las aplicaciones, las plataformas, las tareas y el caos general de Zoom. También ha tenido algunas pesadillas sobre tratar de recordar si el verde es un color primario y cómo diablos hacer matemáticas de segundo grado (¿es solo ella o todo ha cambiado?).

En el frente del dinero

Nuevos gastos del año escolar remoto

El aprendizaje remoto vino con una gran cantidad de gastos nuevos. Ya mencionamos la nueva computadora portátil:tenían una computadora portátil vieja, pero como ambos niños necesitaban tomar llamadas de Zoom al mismo tiempo, necesitaban otra (nueva computadora portátil:$ 428).

Josie también se dio cuenta de que necesitaban un espacio real y separado para la educación en el hogar de los niños. La primavera pasada, el aprendizaje virtual se desparramó sobre la mesa del comedor, pero ahora que esto parece ser una "nueva normalidad", el comedor simplemente no estaba a la altura (nuevo escritorio:$ 150).

El costo mental de todo el alboroto también parece reflejarse en los últimos gastos de Josie. Hasta ahora, esto se ha reflejado en el presupuesto del café (actualmente en $34 y contando para septiembre), junto con una nueva camiseta muy suave ($19) que se sintió como un pequeño "regalo" precioso después de sobrevivir a la primera semana de aprendizaje remoto. (porque alguna vez ha intentado poner a un niño de segundo grado en una llamada de Zoom de una hora de duración? A veces solo necesita un pequeño abrazo de una camiseta nueva para recordarle que todo estará bien).

Gastos totales de aprendizaje remoto:$631

Nuevos ahorros de costos del año escolar remoto

En algunos resquicios de esperanza extraños, Josie notó algunos ahorros de costos ocultos de este tiempo. No tiene que prepararle a Joe Jr. un almuerzo para la escuela, solo puede calentar las sobras de la noche anterior y no solo es menos estresante que una mañana apresurada preparando el almuerzo, sino que también es extrañamente más barato (supone que está ahorrando al menos $50 al mes en el presupuesto de comestibles).

Tampoco hay actividades para niños en las que gastar dinero:no hacer volteretas en el gimnasio ($80/mes), no practicar fútbol ($75/temporada), menos ropa y útiles para el regreso a clases ($300 de ahorro) y la escuela se ha calmado en el frente de la recaudación de fondos, por lo que también hubo algunos ahorros allí (Josie cree que probablemente ya habría gastado $ 50 en una venta de pasteles o una caminata). Además, ahora que tenían un presupuesto, podían ver claramente que no había ancho de banda para las lecciones de piano de $ 100 / mes que Joe Jr. estaba a punto de comenzar, y simplemente no se sentían como una prioridad en este momento.

Ahorro de costos estimado:$655

Después de ver estos números, los costos financieros de la escuela virtual en realidad parecían ser un poco de lavado en este momento para la familia Jones. Sin embargo, no se le pasó por alto ni por un momento que su situación de desempleo la puso en una mayor ventaja frente a algunos de sus amigos que ahora están debatiendo dejar sus trabajos para quedarse en casa debido al costo del cuidado de los niños o incluso simplemente tener una persona. alrededor para ayudar con las llamadas de Zoom y las inevitables dificultades técnicas.

Nuevos sentimientos sobre el dinero

Este año asustó a Joe y Josie. Bueno, honestamente, este año ha asustado a mucha gente. Después de ver caer sus ingresos precipitadamente, la capacidad de riesgo y el nivel de comodidad de Joe y Josie con respecto a las deudas se ven y se sienten completamente diferentes. No quieren nada más que un colchón de dinero grande, ondulante y acogedor, simplemente sentado en el banco para brindar tranquilidad y servir como protección contra lo inesperado.

Son más cautelosos, conservadores e intencionales con sus gastos. La deuda de las tarjetas de crédito se ha vuelto menos apetecible, y su deseo de autosuficiencia y menos dependencia de los caprichos de aprobar proyectos de ley del gobierno está impulsando algunos de sus nuevos esfuerzos de administración de dinero.

Claro, no pueden liquidar de inmediato la deuda de su tarjeta de crédito este mes, pero este pensamiento ha comenzado a echar raíces en sus cerebros y ha comenzado a afectar su comportamiento de maneras sutiles (ver:viaje de campamento barato, poner el extra camisetas en el estante, diciendo no a las lecciones de música en este momento). Incluso están hablando de atacar su deuda de tarjeta de crédito y endurecerla aún más en un futuro próximo.

Mirando hacia adelante

Los ingresos de Joe se estabilizan y se llevará a casa $2800/mes en el futuro previsible. El estado de Illinois aprobó un beneficio adicional de $ 300 por semana para los cheques de desempleo de Josie, pero no está segura de cuándo comenzarán a llegar (vea cómo su estado está manejando los beneficios mejorados aquí).

¿Y el próximo mes? Están ansiosos por comenzar a abordar esa pila de deudas de tarjetas de crédito, aunque un poco lentamente al principio. ¡Adelante y hacia arriba!

Siga el resumen semanal de YNAB para ver qué sucede a continuación para Joe y Josie Jones.