Formulario W-4:Cómo ajustar la retención de impuestos sobre la renta en su cheque de pago

Solo han pasado unas pocas semanas desde que muchas personas se apresuraron a presentar sus impuestos antes de la fecha límite de abril. ¿Le sorprendió este año lo mucho que recibió del gobierno? ¿O acabó pagando muchos impuestos adicionales en lugar de obtener un reembolso?

Estar en cualquier extremo del espectro (reembolso masivo o responsabilidad fiscal masiva) no es un buen lugar para estar. Nadie quiere deberle al gobierno una tonelada de dinero, pero dejar que el tío Sam se quede con miles de dólares durante un año determinado tampoco es prudente. Si se encuentra en alguno de estos campos, debe considerar ajustar su retención de impuestos con el formulario W-4 del IRS. Esto ayudará a eliminar la brecha entre lo que pagó en impuestos y lo que se suponía que debía pagar.

Cómo ajustar la retención de impuestos sobre la renta

Hacer ajustes a la cantidad de impuestos que se deducen de sus cheques de pago es una ciencia inexacta que implica modificar las retenciones en su Formulario W-4. Puede realizar estos ajustes en cualquier momento del año. También puede ajustar sus retenciones tantas veces como desee (o tan a menudo como su departamento de recursos humanos lo tolere).

Para cambiar la cantidad de impuestos retenidos, puede usar la Hoja de trabajo de asignaciones personales que se encuentra en el medio de la primera página del formulario W-4. (También hay una hoja de trabajo más detallada en la parte posterior que lo ayuda a calcular sus deducciones si detalla sus impuestos, ver formulario.) Calcule sus asignaciones según su situación actual y asegúrese de llevar ese número a la línea 5 en la primera página. Complete el resto de su información y transmítala a su departamento de nómina o recursos humanos, cualquiera que maneje el procesamiento de formularios W-4.

Precaución:no haga grandes ajustes

Calcular sus asignaciones personales debería ayudarlo a acercarse relativamente al nivel del gobierno. Es posible que deba un poco o que reciba un reembolso. El objetivo es evitar los enormes reembolsos y las enormes obligaciones fiscales.

Sin embargo, no reaccione de forma exagerada si terminó con una deuda fiscal enorme o un reembolso este año. El ajuste de sus asignaciones y retenciones debe hacerse de forma incremental. Si tuvo 8 asignaciones el año pasado, no lo baje a 0 este año porque no sabe exactamente qué le haría eso a su cheque de pago. Tome pequeños pasos y vea cuánto impuesto adicional se deduce de su cheque (o no es , si está intentando reducir un reembolso masivo). Será más capaz de adaptarse a su nuevo cheque de pago e ingresos mensuales con pequeños pasos que saltando con ambos pies.

El IRS también tiene una calculadora muy útil (aunque algo complicada) que le ayuda a ajustar sus retenciones durante el resto del año para evitar problemas fiscales.

Cuándo ajustar su retención de impuestos

Incluyendo recibir una sorpresa, buena o mala, cuando presente sus impuestos, ¿Existen otras razones para cambiar sus retenciones fiscales?

Gran responsabilidad fiscal

El problema más crítico que requiere un cambio en la retención de impuestos es una gran obligación tributaria. No hay nada peor que que el gobierno le informe que les debe algunos miles de dólares. Para muchas familias con problemas de liquidez, esto puede ser devastador.

Reembolso de impuestos grandes

Algunas personas prefieren obtener grandes reembolsos porque usan ese dinero para pagar deudas o hacer un viaje. Desde un punto de vista financiero, es mejor tener $ 300 adicionales en su bolsillo cada mes que recibir $ 3, 600 a la hora de impuestos. Puedes ahorrar, invertir, o pague la deuda más rápido cuando reciba el dinero cada mes. Sin embargo, esto requiere disciplina financiera. (Sería mejor dejar las cosas como están si gastara esos $ 300 adicionales cada mes).

Cambio de vida significativo

¿Casarse? ¿Acaba de tener un nuevo bebé? ¿Paga intereses hipotecarios por primera vez? Todos estos grandes cambios en la vida pueden alterar significativamente su obligación tributaria. Vuelva a calcular sus asignaciones personales cada vez que ocurra un nuevo cambio de vida.

No olvide la retención estatal, También

Es fácil pensar en el gobierno federal como el único lugar donde necesita realizar cambios fiscales, pero todo lo anterior también es válido para la retención de impuestos estatales. Usted podría aumentar sus ingresos mensuales reduciendo a la mitad sus reembolsos de impuestos de los gobiernos federal y estatal y obteniendo el dinero extra cada mes.