Deje de vivir de cheque a cheque:cómo romper el ciclo

La regla financiera más importante que debe recordar es que debe gastar menos de lo que gana. Es un concepto simple, pero uno que puede ser difícil de dominar, especialmente porque el costo de vida sigue creciendo más rápido que los aumentos salariales. Esta regla es aún más difícil de dominar si está atrapado en un ciclo de vida de cheque a cheque. Romper el ciclo del cheque de pago no siempre es fácil, pero es esencial si alguna vez quieres adelantarte en el juego. Veamos algunas formas en las que puede mejorar su situación financiera y comenzar a adelantarse.

Controle sus ingresos y gastos

El primer paso suele ser el más revelador. Durante el próximo mes, debe realizar un seguimiento de la cantidad de dinero que ingresa, y cuanto tienes saliendo. Es posible que pueda tener una idea aproximada de sus ingresos y gastos si revisa algunos de sus talones de pago anteriores para ver sus ingresos. Y es posible que pueda realizar un seguimiento de algunos de sus gastos consultando los recibos, su registro de chequera, y los extractos de su tarjeta de crédito. Pero obtendrá un número más preciso si realiza un seguimiento de las cosas a medida que avanza, especialmente si tiene ingresos irregulares o usa mucho efectivo para sus compras.

Este ejercicio le proporcionará un estado de flujo de efectivo personal, que le ayudará a ver sus ingresos y gastos de un vistazo, con suerte, ayudarlo a ver dónde puede recortar para ahorrar dinero. También será una buena idea anotar sus gastos habituales en orden cronológico para saber cuándo vencen.

Equilibre sus ingresos y gastos

Ahora que tiene una lista de sus ingresos y gastos, tienes la oportunidad de sumarlos y ver cómo se equilibran las cosas. Sume todos sus ingresos en una columna (cheque de pago, consejos, bonificaciones y otras fuentes de ingresos). Luego suma todos tus gastos. Si sus ingresos son menores o iguales a sus gastos, entonces tienes un trabajo importante que hacer. Si sus ingresos son superiores a sus gastos habituales, entonces es posible que tenga demasiados gastos discrecionales (como salir a comer, compras, etc.). Luego, puede usar esta información para ayudar a crear un presupuesto de base cero, que es un presupuesto que equilibra todos los ingresos y gastos cada mes.

Cambiar las fechas de vencimiento de sus pagos

Muchas empresas le permitirán cambiar la fecha de vencimiento de su pago, lo cual es útil si encuentra que la mayoría de sus facturas vencen aproximadamente en la misma época del mes. Por ejemplo, la mayoría de las compañías hipotecarias y los propietarios exigen que los pagos de la hipoteca y el alquiler se paguen el primer día del mes. Dado que ese es el gasto individual más grande para la mayoría de las personas, Puede ser útil programar sus otras facturas más adelante en el mes. Esto es especialmente útil si tiene un cheque de pago regular entre el 1 y el 15. Comuníquese con las compañías de su tarjeta de crédito, proveedores de servicio, y prestamistas para ver si puede cambiar la fecha de vencimiento de sus facturas. Esto puede ayudarlo a tener un poco de espacio para respirar en su presupuesto.

Busque áreas para recortar

Reducir no siempre es la solución más popular, pero puede ser un gran paso en la dirección correcta. Comience enumerando todos sus gastos regulares y organícelos por fecha de vencimiento y la cantidad que normalmente debe, teniendo en cuenta que algunos gastos como los servicios públicos son variables. Utilice un promedio o una estimación para los gastos variables. Examine esos gastos y vea si hay formas de reducirlos.

Por ejemplo, a menudo puede negociar una factura de cable más baja o simplemente puede cancelar su plan de cable para liberar flujo de efectivo todos los meses. Mi esposa y yo hemos estado sin cable durante más de 3 años y no lo echamos de menos. Tenemos una antena digital (costo único de menos de un mes de cable premium) y tenemos Amazon Prime para videos en streaming, lo que equivale a alrededor de $ 10 por mes. Servicios de transmisión de video como Netflix, Hulu, y Sling TV son otras atractivas alternativas de cable.

Otras formas de recortar incluyen reducir su plan de telefonía celular, dejar su línea fija para un servicio telefónico por Internet como Ooma, comer menos, cambiar de proveedor de servicios, buscando tarifas de seguro más bajas, usando un termostato programable, y más. También puede considerar cambiar un vehículo con un gran pago mensual por algo sin pago o con un pago menor. Todos estos ejemplos pueden liberar flujo de caja cada mes.

Busque formas de ganar más dinero

Primero enumero recortar gastos, porque a menudo es lo más fácil de hacer. Ganar más dinero puede ser fácil o no, dependiendo de su situación y del mercado laboral en su área. Pero eso no significa que sea imposible, cualquiera. Mucha gente trabaja en trabajos de medio tiempo, ser voluntario por más horas, ofrecer servicios freelance, o trabajar en otros trabajos paralelos para ganar más dinero. Esta no tiene por qué ser una situación permanente, cualquiera. Puede optar por hacer esto a tiempo parcial hasta que pueda poner sus finanzas en orden. Por ejemplo, es posible que tenga uno o dos pagos de deudas que pueda cancelar después de trabajar un trabajo a tiempo parcial por poco tiempo. La idea no es trabajar 80 horas a la semana para siempre. El objetivo es ganar más dinero para ayudarlo a restablecer su situación financiera. Puede reducir una vez que tenga un poco de espacio para respirar en su presupuesto.

También puede ganar más dinero haciendo una venta de garaje y vendiendo artículos individuales en Craigslist o Ebay. Esto tiene el beneficio adicional de reducir el desorden en el hogar y al mismo tiempo ganar más dinero en efectivo para ayudar a su situación financiera.

La mejor manera de alcanzar sus metas de ingresos y gastos es una combinación de ganar más y gastar menos. Esto le ayudará a salir del ciclo de cheque de pago a cheque de pago más rápidamente.

Crear y Fondo de Emergencia

Puede tomar algún tiempo romper el ciclo de cheque de pago a cheque de pago, y una vez que lo hagas, todavía tiene que hacer una cosa más:crear un fondo de emergencia. La vida pasa, e incluso el mejor presupuesto del mundo no puede prepararnos para algunas de las cosas que surgen inesperadamente. Rueda pinchada, una enfermedad, viaje inesperado, o rellenar el espacio en blanco. Tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar cavar en un hoyo más grande.

¿Tiene otros topes para salir del ciclo de cheque a cheque de pago?