Consejos fiscales para niños y recién nacidos

Mi esposa y yo tuvimos nuestro primer hijo este verano. Nuestras vidas son muy diferentes ahora ¡Pero Emma ha sido una bendición para nosotros y no cambiaría nada!

Tener un bebé ha cambiado nuestro presupuesto de varias formas, especialmente para suministros para bebés y seguro médico.

Pero una cosa que no había anticipado eran los efectos que tendría nuestro recién nacido en nuestros impuestos.

Consejos fiscales para su recién nacido

Consígale a su hijo un número de seguro social. Una de las primeras cosas que deberá hacer por su recién nacido es solicitar un número de seguro social. Esto fue hecho por nosotros en el hospital; solo firmamos un formulario como parte del proceso de papeleo, y el personal del hospital envió la documentación por nosotros. No estoy seguro de si esto es estándar en la mayoría de los hospitales, ya que este es nuestro primer hijo.

Necesitará un número de seguro social para su hijo para poder reclamarlo en sus impuestos, así como solicitar un seguro médico, y otros programas. Su hijo también necesitará un SSN para registrarse en la escuela y durante toda su vida, por lo que debe obtenerlo tan pronto como sea posible.

Aproveche el Crédito Tributario por Hijos. El crédito tributario por hijos podría otorgarle un crédito tributario de $ 1, 000 cada año hasta que su hijo tenga menos de 17 años. Es posible que este crédito fiscal no esté disponible para todos, ya que el crédito comienza a eliminarse una vez que su ingreso bruto ajustado modificado supera una cierta cantidad ($ 110, 000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta). Consulte la página de crédito tributario por cuidado de niños del IRS para obtener más información.

Actualice su W-4 con su empleador. Su W-4 es el formulario que presenta a su empleador para informarle cuánto dinero deben retener de su cheque de pago para cubrir su pago local. Expresar, e impuestos federales sobre la renta. Reclamar a su hijo en sus impuestos como dependiente adicional podría aumentar su salario neto cada mes.

Use dólares antes de impuestos para el cuidado de los niños. Algunos empleadores ofrecen una cuenta de reembolso por cuidado de niños, o cuenta de gastos flexible, que se puede utilizar para pagar el cuidado de los niños. Algunos planes le permiten contribuir hasta $ 5, 000 de su salario antes de que se graven en una cuenta especial que se puede utilizar para los gastos de cuidado de niños. Estos ahorros solo están disponibles a través de su empleador, así que consulte con su empleador la disponibilidad del plan. Para obtener más detalles sobre los gastos elegibles, descargar la Publicación 503 del IRS, Gastos de cuidado de niños y dependientes.

Utilice el crédito por cuidado de niños y dependientes. Puede reclamar el crédito por cuidado de niños y dependientes en su 1040 adjuntando el Formulario 2441. Este crédito por cuidado de niños se puede usar junto con la opción de cuenta de gastos flexible, pero no puede hacer una doble inmersión y reclamar los mismos gastos dos veces, y los créditos comienzan a eliminarse una vez que su ingreso bruto ajustado excede los $ 15, 000. Aquí hay una página del IRS que brinda más información:Diez datos principales sobre el crédito por cuidado de menores y dependientes. Para obtener más detalles sobre los gastos elegibles, descargar la Publicación 503 del IRS, Gastos de cuidado de niños y dependientes.

Reclama el crédito fiscal por adopción. Puede reclamar el crédito fiscal por adopción en su 1040 adjuntando el Formulario 8839. Es posible que pueda reclamar hasta $ 12, 150 en 2009 si adoptó un niño. Consulte el Tema 607 del IRS:Crédito por adopción para obtener más información.

Inicie un fondo universitario. Muchos estados ofrecen un plan de ahorro universitario 529, que puede ofrecer ventajas fiscales según las leyes de su estado. El beneficio adicional es que las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros pueden hacerse libres de impuestos cuando los fondos se utilizan para gastos educativos calificados. Cuentas de ahorros para la educación Coverdell (ESA), son otra opción de ahorro educativo que puede ofrecerle beneficios fiscales.

Abra una IRA para su hijo. Solo puede abrir una IRA para su hijo si tiene ingresos del trabajo; los intereses devengados de una cuenta de ahorros no califican como ingresos del trabajo. ¿Qué puede hacer un recién nacido para ganar dinero? Cierto es que, esto solo cubre un porcentaje extremadamente pequeño de bebés, pero nada pagado, como modelaje o apariciones en cine o televisión califican. Uno de mis mejores amigos en la escuela secundaria era un modelo infantil, ¡Aunque no lo pensarías mirarlo ahora! 😉

Niños mayores que ganan dinero cortando césped, niñera u otras formas de trabajo pueden ser elegibles para abrir una IRA.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo abrir una IRA, y los mejores lugares para abrir una IRA

Las exenciones fiscales lo hacen un poco más fácil

Tener un hijo es caro pero afortunadamente hay algunas bonitas deducciones de impuestos y créditos disponibles para ayudar a sufragar el costo de criar hijos y financiar la matrícula universitaria. Aunque cada uno de estos puede no aplicarse a su situación, vale la pena investigar cada uno de ellos. Comuníquese con su asesor financiero o profesional de impuestos para obtener más información.

Hasta aquí, mi esposa y yo iniciamos a nuestro hijo en un camino financiero sólido al abrir una cuenta de ahorros y un plan 529 para ella. Elegimos el plan Ohio College Advantage 529 porque somos residentes de Ohio, y el plan ofrecía un bono de $ 25 para cuentas nuevas (no es necesario ser residente de Ohio para abrir un plan 529 de Ohio).