El mejor software de finanzas personales para todas sus necesidades financieras (personales y comerciales)

YNAB

Costo: $ 11,99 por mes, o $ 84 por año

Necesitas un presupuesto (YNAB) está configurado para ayudarte a crear y mantener un buen presupuesto.

YNAB es un programa de presupuesto personal que se basa en el método de presupuesto de sobres.

El software YNAB vinculado automáticamente a su cuenta bancaria, y utilizará esta información para crear un seguimiento y análisis de presupuestos.

YNAB dice que la razón por la que te ayudan a tener tanto éxito no se debe solo a la tecnología, sino porque siguen estas 4 reglas:

1. Dale a cada dólar un trabajo
2. Acepta tus verdaderos gastos
3. Rodar con los golpes
4. Envejece su dinero (aquí es donde le sugieren que espere un poco para gastar su dinero)

YNAB tiene tantas buenas críticas de los usuarios, que han descubierto que su sistema y método de presupuestación son realmente beneficiosos para administrar su dinero adecuadamente por primera vez.

Mejor software de inversión

Bellotas

Costo: $ 1 por Lite, $ 3 para personal, $ 5 para la familia

Si es un inversor principiante, Las bellotas pueden ser un gran lugar para comenzar porque puede comenzar a invertir con pequeñas cantidades, que es diferente de muchas otras plataformas de inversión.

Puede comenzar con tan solo $ 1 por mes y puede usar su cambio de repuesto para invertir automáticamente.

Le dan acceso a carteras inteligentes que se ajustan automáticamente a medida que crece su dinero.

Bellotas también le da una tarjeta de débito para ir con la cuenta corriente que ahorrará e invertirá por usted.

Cuando se trata de invertir, mucha gente se preocupa por empezar porque no tiene mucho dinero para invertir, y no quiere arriesgar su dinero.

Las bellotas realmente pueden ayudar a las personas que son nuevas en la inversión y solo necesitan comenzar.

Comenzar es a menudo lo más importante porque podemos postergarlo, and Acorns proporciona una razón de por qué puede comenzar ahora, con solo $ 1.

Mejoramiento

Costo: La cuenta corriente no tiene tarifa, Inversión digital cuota anual del 0,25%, Cuota anual del 0,40%

Betterment es una empresa de asesoría financiera que brinda servicios de asesoramiento automático y administración de efectivo.

Betterment dice que si sigues sus recomendaciones, podría ganar un 38% más de dinero durante 30 años en comparación con el inversor medio.

Betterment es uno de los robo-asesores líderes que invierte su dinero en función de sus objetivos.

Cuando sepan cuáles son sus objetivos, pueden averiguar en qué invertir según su nivel de riesgo y durante cuánto tiempo desea invertir.

El mejoramiento es un fiduciario, lo que significa que trabajarán en su mejor interés. No poseen ninguno de los fondos que recomiendan.

Robin Hood

Costo: Gratis

Robinhood es una empresa de servicios financieros que ofrece a las personas la posibilidad de invertir en acciones, ETF, y opciones.

¡Lo mejor de Robinhood es que es de uso gratuito! Sí, así es, puede negociar acciones de forma gratuita en Robinhood.

Ganan dinero con los intereses devengados sobre los saldos de efectivo en su cuenta y los préstamos de margen.

Robinhood hace que sea muy fácil invertir, pero esto es algo a tener en cuenta también como ideal, no quiere estar operando todo el tiempo.

Ofrecen un stock gratuito cuando te registras, que es una buena forma de empezar a invertir, ya que no tiene que utilizar su propio dinero para ello.

Echa un vistazo a nuestra revisión detallada de Robinhood aquí.

Mejor software para impuestos:

Cuando se trata de hacer sus impuestos, Siempre es una buena idea encontrar un buen software para que el proceso sea lo más sencillo posible.

Bloque H &R

Costo: $ 0 por la ruta de bricolaje, si es básico. Para Deluxe Online, son $ 29,99 más $ 36,99 por estado presentado. Para Premium Online, son $ 49,99 más $ 36,99 por estado presentado.

Siempre recomendamos H&R Block, porque creemos que hacen un gran trabajo. H&R Block se fundó en 1955 y ahora tiene aproximadamente 12, 000 oficinas de impuestos minoristas.

Tienen una opción gratuita para presentar sus impuestos, que incluye la presentación estatal. Si tiene que hacer una declaración de impuestos sencilla, esta es una de las mejores opciones para su uso.

No es necesario gastar mucho dinero en hacer sus impuestos si lo que presentará es realmente sencillo.

Existen servicios adicionales para declaraciones de impuestos más complicadas, como para contribuciones a HSA o inversores.

También tiene la opción de presentar la declaración ante un profesional de impuestos a partir de $ 69, donde puede enviar sus documentos y dejar que ellos se encarguen del resto.

TurboTax

Costo: $ 0 por la ruta de bricolaje, si es básico. Para el Deluxe, son $ 60 más $ 45 por estado presentado. Para el Premier, son $ 90 más $ 45 por estado presentado.

TurboTax no es una de las opciones más baratas que existen, pero ofrecen una opción gratuita si tiene que hacer una declaración de impuestos sencilla.

Es bastante fácil de usar ya que puede simplemente cargar la información de su empleador o incluso simplemente tomar una foto para cargarla.

Cuanto más complicada sea la declaración de impuestos, cuanto más tendrás que pagar, lo que lo convierte en un servicio un poco caro a menos que tenga uno que sea sencillo.

Lo mejor para las finanzas comerciales:

Cuando se trata de su software de presupuestación empresarial, hay algunas plataformas de software que le ayudarán a administrarlas bien.

Quickbooks

Costo: $ 12.50 al mes por inicio simple, $ 35 al mes por Plus, $ 75 al mes para Advanced, y $ 7.50 al mes para autónomos

Quickbooks es uno de nuestros programas favoritos para usar; lo usamos personalmente para nuestro negocio para realizar un seguimiento de todo.

Hay muchas cosas que puede hacer allí, como realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, facturación, gestión del flujo de efectivo, y más.

Incluso tienen una demostración para que puedas probar cómo es usar Quickbooks antes de registrarte. que creemos que es un buen toque.

Lo mejor para presupuestos de base cero:

Msobres

Costo: $ 6 al mes, o $ 55 al año. Tiene una prueba gratuita de 30 días

¿Le suena muy familiar la palabra "Mvelopes"? Eso es porque suena como "sobres", que es el método de presupuestación que siguen.

El método de presupuestación del sobre de efectivo es donde tiene categorías presupuestarias para las diferentes cosas en las que gasta, y luego retirar los montos en efectivo para ponerlos en los sobres correspondientes.

Mvelopes funciona de manera similar:configurará sus sobres digitales para las diferentes categorías presupuestarias.

Mantener su dinero dividido de esta manera realmente ayuda a mantenerse al día con su presupuesto, ya que puede ver que las cantidades disminuyen debido al seguimiento de Mvelopes.

Lo mejor para la gestión general del dinero:

Cuando se trata de la administración general del dinero, desea encontrar algún software que cubra muchas bases.

Acelerar

Costo: $ 34.99 por año para principiantes y a partir de ahí con 4 paquetes

Quicken ha sido pionera en software financiero, posiblemente el programa principal que la gente sigue utilizando año tras año.

Quicken personal finance ha existido durante 30 años y se convirtió en una empresa totalmente independiente en 2016.

Para realizar un seguimiento de sus gastos, puede utilizar el paquete de inicio, pero no tendrá acceso a tanto en comparación con los otros planes financieros.

Con el paquete de inicio, puedes rastrear, presupuesto, y organiza tus finanzas.

Puede crear un presupuesto de un mes para realizar un seguimiento de sus gastos, categorizar sus gastos automáticamente, y ver un panel del centro de facturas.

Si observa una comparación de Quicken, Verá que los usuarios lo encuentran realmente útil para la administración de su dinero.

También vale la pena señalar que si tiene una computadora Mac, solo tienes acceso a su Starter, De lujo, y planes Premier.

Capital personal

Costo: Una tarifa mensual basada en un porcentaje de los activos administrados. El primer millón de dólares es 0,89%

Personal Capital es una plataforma de software de finanzas personales muy popular porque le permite hacer muchas cosas allí.

Puede administrar todas sus finanzas en el software Personal Capital, incluyendo sus cuentas bancarias, cuentas de inversión, y más.

Existe una herramienta de presupuestación gratuita donde puede vincular su cuenta bancaria y hacer un análisis de todo su dinero.

El enfoque principal de Personal Capital es la inversión. Es útil ver cómo se ven todas sus cuentas en el panel que proporcionan.

Incluso puede ver su patrimonio neto con la herramienta allí, que es útil para ver una imagen general de sus finanzas.

El valor neto es sus activos (cosas que posee) menos sus pasivos (cosas que debe, por ejemplo, deudas). Puede vincular todo en Capital personal y reunirá su patrimonio neto, lo que puede ayudarlo a pagar sus deudas.

También nos encanta la herramienta Fee Analyzer dentro de Personal Capital, donde puede verificar las tarifas que está pagando en sus cuentas de jubilación y ver si está pagando demasiado.

Es importante verificar esto porque mientras más tarifas pague, ¡más tiempo pasará antes de que pueda jubilarse!

Preguntas frecuentes sobre el mejor software de finanzas personales

Ahora que hemos echado un vistazo a algunas de las mejores opciones de software de finanzas personales, es hora de echar un vistazo a algunas preguntas que puede tener:

¿Debo intentar usar solo una de estas opciones de software de finanzas personales? o una combinación de algunos?

Cuando se trata de las opciones de software de finanzas personales que elija, es una preferencia personal en cuanto a con cuál ir.

Es posible que descubra que no existe una sola opción de software de finanzas personales que le ofrezca todas las cosas que necesita para sus finanzas.

No recomendamos que los tenga todos en ejecución a la vez, ya que se volvería demasiado confuso.

Si va a tener más de un software de finanzas personales, probablemente sea mejor tener solo dos como máximo.

Idealmente, querrá tener un software de finanzas personales que utilice, que cubre todas sus necesidades específicas.

Sin embargo, no hay nada de malo en probar algunos, ¡y descubra qué funciona mejor para usted!

Personal Capital y Mint son plataformas muy populares, ya la gente le encanta comparar los dos para ver cuál es el mejor, pero tal vez puedas probar ambos.

¿Cuál es el mejor método (y software) de presupuestación a utilizar?

El mejor método de presupuestación que creemos le ayudará más, es el método de presupuestación de base cero.

La razón por la que pensamos que el método de presupuestación de base cero es el mejor, se debe a que se asegura de que esté asignando todo su dinero y que no se desperdicie ninguno.

El presupuesto de base cero es donde le da un trabajo a cada uno de sus dólares. Esto significa que al final no le queda nada que pueda desperdiciarse.

También significa que puede cubrirse para gastar en todas las áreas en las que gastará, así como los ahorros que necesite cubrir.

El software que funciona sobre la base de la presupuestación de base cero es Mvelopes. Otro software de presupuesto de finanzas personales que es bueno es YNAB.

¿Puedo utilizar software empresarial también para uso personal?

Puede utilizar el software empresarial para uso personal por sí solo, pero cuando se trata de combinar los dos, no recomendamos esto.

No es una buena idea mezclar sus finanzas comerciales y personales, ya que aquí es donde puede volverse un poco complicado y confuso.

¿Por qué debería usar un software de finanzas personales en lugar de solo una hoja de cálculo?

Si eres un fanático de las hojas de cálculo y encuentras que funciona para ti, ¡Entonces, por supuesto, puede seguir usándolo!

No tiene que hacer lo que otras personas están sugiriendo si está satisfecho con lo que está haciendo actualmente.

Hay muchas cosas que el software de finanzas personales puede ofrecerle, y si se toma en serio el manejo de su dinero, esto es algo con lo que ayudará.

¿Debería utilizar un software de finanzas personales gratuito o un software de finanzas personales de pago?

Siempre recomendamos utilizar software de finanzas personales gratuito cuando esté comenzando algo nuevo.

La razón de esto es que es importante asegurarse de crear hábitos relacionados con la administración de su dinero.

Puedes registrarte en lo que quieras, pero eso no significa que automáticamente será un profesional en la administración de su dinero.

Primero, comience con el software gratuito de finanzas personales, para que pueda ver lo que le funciona y lo que no.

Luego puede mirar el software de finanzas personales pagado para ver si vale la pena actualizarlo.

Hay algunas cosas que el software de finanzas personales de pago puede hacer que los gratuitos no pueden hacer, y si quieres subir de nivel tu juego financiero, puedes conseguir estos.

Una inversión inicial puede ahorrarle (o generarle) mucho dinero a largo plazo, por lo que esto es algo más a tener en cuenta.

Reflexiones finales sobre el mejor software de impuestos en línea

Cuando se trata del mejor software de finanzas personales, ¡Creo que todos podemos estar de acuerdo en que hay muchos increíbles por ahí!

El software que elija dependerá del tipo de cosas que esté buscando, ya que algunos se centran más en cosas como la inversión.

Vale la pena revisar la lista de los que hemos visto y elegir entre ellos. ¡Pruebe algunos y elimine los que no le funcionan!