Una lista de verificación de limpieza de primavera financiera simple

La primavera es el momento perfecto para completar una limpieza financiera. Aquí compartimos algunas áreas financieras de su vida que pueden necesitar algunas mejoras. ¡No se requiere trapeador!

1. Banca

La industria bancaria es bastante competitiva. Si no recibe ningún beneficio de la entidad emisora ​​de su tarjeta de crédito o del banco, es hora de hacer un cambio.

Tarjetas de crédito

Actualmente, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen de todo, desde recompensas de viaje hasta tarjetas de regalo y reembolsos en efectivo. Muchas tarjetas incluso ofrecen beneficios sin requerir una tarifa anual. Si paga fielmente el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses y solo se le recompensa con una buena calificación crediticia, puede ser el momento de darse una vuelta por una nueva tarjeta. Tenga en cuenta que cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, su informe de crédito se ve afectado, así que tómate tu tiempo para investigar y no solicites varias tarjetas.

Cuentas bancarias

¿Sigue pagando tarifas de saldo mínimo? control mensual, o tarifas de cuenta de ahorros? ¿Qué hay de los cajeros automáticos o los cargos por sobregiro? ¡No lo hagas! Hay demasiadas opciones bancarias en estos días que compiten para que su negocio siga pagando múltiples tarifas.

¿Qué pasa con las tasas de interés? ¿Tu dinero está ganando dinero? La Reserva Federal elevó recientemente las tasas de interés, pero la tasa media de las cuentas de ahorro sigue siendo sólo del 0,06%. Si no está logrando al menos eso, puede que sea el momento de pensar en cambiar.

¿Tiene operaciones bancarias con un banco tradicional? ¿Con qué frecuencia va realmente a una de sus sucursales? Si cree que puede irse sin tener un banco real al que entrar, considere cambiarse a un banco en línea. Los bancos en línea no solo tienen tarifas mínimas, cuentan con algunas de las tasas de interés más altas que existen.

Estados de cuenta electrónicos y pago automático

Guarde un árbol y reduzca el riesgo de robo de identidad cambiando a recibir estados de cuenta en línea únicamente. Si prefiere tener una copia en papel, asegúrese de triturar las declaraciones antes de desecharlas.

Considere cambiar al pago automático siempre que se ofrezca la opción. Los hogares estadounidenses tienden a tener muchas facturas diferentes para pagar todas adeudadas en diferentes momentos; es fácil pasar por alto uno accidentalmente. Si cambia a una opción de facturación de pago automático, los pagos se deducen automáticamente cuando vencen, por lo que es una cosa menos de la que preocuparse. Solo asegúrese de revisar ocasionalmente sus estados de cuenta para asegurarse de que se deduzcan las cantidades correctas.

2. Impuestos

Lo más probable es que ya haya presentado sus impuestos. ¿Tuvo que pagar o recibió un reembolso? Si el resultado no fue el esperado, es hora de volver a verificar su asignación de retención en sus cheques de pago.

Todos queremos reducir nuestra factura de impuestos. Las deducciones pueden ayudar, sin embargo, a menos que pague para trabajar en estrecha colaboración con un contador, ¿Cómo sabe lo que califica como una deducción?

Algunas deducciones de impuestos comunes incluyen:

• Créditos por hijos dependientes,
• Intereses hipotecarios e impuestos inmobiliarios,
• Primas de seguro médico
• Intereses de préstamos estudiantiles.

Eche un vistazo a este artículo para ver algunas deducciones de impuestos quizás sorprendentes que debería considerar para el próximo año:9 cosas que no sabía que eran las deducciones de impuestos.

3. Presupuesto

¿Cuándo fue la última vez que se sentó y escribió un presupuesto mensual? ¿Conoce su relación deuda-ingresos?

Hace unos años cuando estaba en el mercado para comprar una casa, Abrí una hoja de cálculo de Excel y calculé lo que gastaba en promedio cada mes en comparación con los ingresos que obtengo. Afortunadamente, Intuit presentó recientemente una nueva aplicación, Turbo que hace esto por ti con facilidad. Generalmente, desea tener como objetivo mantener su relación deuda-ingresos por debajo del 36% y la mía era del 53%. Tuve que hacer algunos cambios. Ajusté mi presupuesto (principalmente cancelando la televisión por cable y renegociando mi factura de Internet) y pagué el préstamo de mi automóvil. Mi proporción hoy sigue siendo un poco alta, pero está mejorando.

Revisar las membresías y suscripciones que paga actualmente es una excelente manera de reducir rápidamente su relación deuda-ingresos. Es probable que descubra que está pagando una tarifa mensual por algo que rara vez usa, o al menos puede vivir sin él. ¿Necesitas Netflix y Hulu? ¿Tanto Spotify como iTunes Music? ¿Tanto Blue Apron como Hello Fresh? Probablemente no.

Imprima los últimos dos o tres meses de los extractos de su tarjeta de crédito y cuenta bancaria y vaya línea por línea para encontrar una forma de ahorrar algo de dinero. Adicionalmente, si tienes una cuenta Mint, inicie sesión y consulte la pestaña Tendencias. Puede ver sus gastos y ver a dónde va la mayor parte de su dinero. Es posible que se sorprenda de cuánto gasta en una determinada categoría. Es fácil entregar su tarjeta de crédito, pero ver un gráfico de cuánto gasta puede ser una llamada de atención muy necesaria.

4. Jubilación

No importa la edad que tengas, necesita planificar con anticipación su jubilación.

Si su empleador ofrece un 401 (k), Toma ventaja de eso. Esta es la forma más fácil de ahorrar para la jubilación (sin mencionar que reduce sus ingresos gravables). Si ofrecen igualar un cierto porcentaje, aun mejor. Trate de aumentar sus contribuciones cada vez que reciba un aumento de sueldo, de esta forma no perderá ni el dinero.

¿Tiene más de un plan 401 (k) o IRA? Considere la posibilidad de consolidar.

La consolidación de cuentas de jubilación que comparten el mismo tratamiento fiscal puede resultar beneficiosa por dos razones:

1. Mantener todo su dinero en un solo lugar lo hace más simple y manejable.

2. Tener solo una cuenta reduce la cantidad de tarifas que está pagando.

Una transferencia de jubilación es la mejor manera de transferir dinero de una cuenta a otra. Es importante hacerlo correctamente para evitar tarifas. Consulte este artículo para obtener más información:Cómo manejar correctamente las reinversiones por retiro.

Para aquellos de ustedes que han establecido cuentas de jubilación, ¿Cuándo fue la última vez que reequilibró su cartera de inversiones? ¿Nunca?

Típicamente, cuanto más joven eres, mayor riesgo puede manejar en sus inversiones porque tiene más tiempo para compensar las pérdidas. Cuanto más se acerque a la edad de jubilación, más conservador deberías ser. Los expertos en planificación financiera recomiendan que reequilibre su cartera una o dos veces al año, pero revíselo con frecuencia para asegurarse de que está en línea con su objetivo.

Mientras piensa en la planificación de su jubilación, también piense en sus beneficiarios. ¿Cuánto tiempo hace que abrió sus cuentas de jubilación? ¿Sus padres todavía figuran como sus beneficiarios en su 401 (k) de su primer trabajo? ¿O tal vez todavía se designa a un ex cónyuge? Revise a sus beneficiarios, ya que puede ser el momento de actualizarlos.

5. Planificación heredada

Solo porque la primavera se trata de renacer, no significa que debamos evitar el tema de la muerte. Hay tres aspectos importantes de la planificación heredada que deben abordarse más temprano que tarde:

1. Escribir un testamento

2. Poder de autorización

3. Compra de un seguro de vida

Testamentos

Si no quiere que el estado decida adónde van sus activos cuando muere o, más importante, quién estará a cargo de sus hijos y de los fondos que se les adeuden, entonces será mejor que redacte un testamento. Otro, a menudo olvidado, La razón para tener un testamento es asegurarse de que no se produzca tensión dentro de su familia después de que usted se haya ido. Sin voluntad es posible que haya parientes que discutan sobre sus posesiones y que todos quieran recibir información sobre lo que debería suceder con sus bienes.

Si tiene un patrimonio complicado, como intereses comerciales, fideicomisos múltiples propiedades de inversión, etc., entonces probablemente debería contratar a un abogado para que le ayude con su testamento. Sin embargo, si su patrimonio es un poco más simple (por ejemplo:casado con hijos y es dueño de una casa) puede redactar su testamento directamente en línea, si te gustaria. Deberá imprimirlo y hacer que lo testifiquen y lo certifiquen ante notario, pero será mucho más barato que contratar a un abogado.

Poder legal

Hay dos tipos de poderes:financieros y médicos.

Un poder notarial financiero generalmente se conoce simplemente como un poder notarial (POA) y este es un documento que establece que una persona u organización que usted nombra para actuar en su nombre en lo que respecta al manejo de transacciones financieras y comerciales.

Un poder notarial médico es un documento que establece una persona que usted nombre que tiene la autoridad para tomar decisiones médicas por usted si usted no puede hacerlo, por ejemplo, si está inconsciente o mentalmente incapaz.

La mayoría de las personas asume que solo las personas mayores necesitan tener estos documentos de POA en su lugar, pero no es necesario tener 80 años para sufrir un accidente automovilístico y perder el conocimiento. Si se vuelve mental o físicamente incompetente, sus agentes designados de POA pueden tomar decisiones en su nombre en lugar de dejarlo en manos de extraños que no conocerían sus deseos, como médicos y jueces.

Si tiene más de 18 años y se le considera en su sano juicio, puede redactar ambos tipos de documentos POA. Contratar un abogado es una opción, pero, como testamentos, puede crear estos documentos en línea por una tarifa. Asegúrese de hablar con sus agentes de elección antes de redactar los documentos y asegúrese de que comprendan sus deseos y sus responsabilidades.

Seguro de vida

El seguro de vida no es el producto financiero más feliz en el que pensar. Sin embargo, mientras que muchos estadounidenses admiten que el seguro de vida es importante, muchos hogares están subasegurados. La gente se dice a sí misma:"No me va a pasar a mí, "Mientras tanto, deberían estar preguntando" ¿Y si? "

Si tienes niños pequeños, el seguro de vida es imprescindible. ¿Cómo se verían afectados sus seres queridos si sus ingresos desaparecieran repentinamente? Deje de posponer y obtenga una cotización de seguro de vida a término hoy. Los seguros de vida son más asequibles de lo que piensas y debido a que el proceso es principalmente digital, también resulta mucho más cómodo de comprar.

Si ya tiene un seguro de vida, ¡bien por usted! Pero no olvide revisar sus políticas periódicamente después de cambios en la vida, como un nuevo bebé, matrimonio o divorcio, o cambiar de trabajo. Es posible que sus necesidades de cobertura hayan cambiado, sin mencionar que los beneficiarios pueden necesitar una actualización.

Aunque muchas de estas tareas de limpieza de primavera financiera pueden llevar un poco de tiempo para completarse, se sentirá realizado y, en última instancia, estará en una mejor situación financiera. ¿Tiene algún consejo financiero de limpieza de primavera para compartir? Deja un mensaje en la sección de comentarios.

Natasha Cornelius es administradora de contenido y editora de Cuotacy . Ha trabajado en la industria de seguros de vida desde 2010, y ha hecho que los seguros de vida sean más fáciles de entender con sus escritos desde 2014. Una usuaria de Mint desde hace mucho tiempo, A Natasha le encanta divertirse de forma frugal creando nuevos proyectos de bricolaje. Conéctese con ella en LinkedIn.

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