Cómo ayudar a crear un presupuesto para padres mayores

Las finanzas son algo que ni siquiera la jubilación puede hacer irrelevante.

Hablar de finanzas es difícil para muchas personas, y cuando eres un hijo adulto de padres ancianos, Hablar de las finanzas de tus padres es una tarea muy delicada. Sin embargo, tener una franqueza, La discusión compasiva sobre el dinero es mucho más fácil antes de que las preocupaciones de salud o los errores financieros generen una emergencia.

A medida que la gente envejece, aumento del riesgo de dificultades con la memoria y el razonamiento, y la evidencia de estas dificultades puede aparecer en transacciones financieras. Es fundamental que establezca un diálogo amable con sus padres y les asegure que pueden mantener el control sobre sus finanzas incluso si reciben ayuda de usted o de sus hermanos. Hacerlo antes de que surjan problemas puede ahorrar gastos innecesarios y maximizar las posibilidades de que las finanzas se manejen de la forma en que sus padres quieren que se haga. A continuación, le mostramos cómo crear un presupuesto para sus padres mayores.

Abordando un tema difícil

Es posible que algunos padres no estén dispuestos a hablar sobre los detalles financieros. y si este es el caso, al menos debe preguntar dónde se guardan sus documentos financieros en caso de que haya una emergencia. Averigüe dónde se guardan los testamentos y si tienen directivas médicas anticipadas para que sus deseos se puedan cumplir si están incapacitados. Como hijo adulto de padres ancianos, debe saber dónde ubicar:

• Números de seguro social de los padres
•Pólizas de seguro
• Números de Medicare
• Información sobre ingresos, incluido el Seguro Social, anualidades, y planes de jubilación
• Números de cuenta bancaria
•Declaraciones de impuestos
• Cajas de seguridad y llaves
• Información de contacto de abogados, doctores agentes de seguros, etc.

Si tiene que hacerse cargo de las finanzas de sus padres, deberías mantener su dinero separado, ser abierto y honesto sobre su situación financiera, y darles tanto control como sea razonablemente posible.

Trabajar en línea tiene muchas ventajas

La banca en línea puede ser de gran ayuda para quienes ayudan a los padres ancianos a administrar su dinero. Puede configurar la banca en línea en su presencia para que puedan ver lo que está haciendo, y es posible que deba enseñar a los padres cómo acceder a la información bancaria en línea. Esto puede encontrar resistencia por parte de alguien que balanceó su chequera a mano durante décadas. pero puede hacer la vida mucho más fácil para todos. Un beneficio adicional de mostrarles a los padres cómo usar la banca en línea es que ayudar a los padres con el uso de Internet puede ayudarlos a aprender formas de mantenerse más conectados con usted. tus hermanos, sus amigos, y nietos.

Mantenga informados a los hermanos

Si no ha hablado de las finanzas de los padres con sus hermanos, hazlo. Muchas disputas familiares comienzan cuando un hermano piensa que otro está ocultando algo, y esos conflictos pueden volverse polémicos. Incluso si un hermano administra las finanzas diarias de los padres, otros hermanos deben saber lo que está pasando. Es posible que deba generar confianza con sus hermanos, y puede hacer esto manteniendo las cosas discretas. Quizás una vez al mes pueda reunirse para tomar un café y repasar las facturas y los ahorros. El aspecto social facilita la discusión de las finanzas y les permite a los padres saber que pueden confiar en usted para proteger sus intereses.

Crear un "sistema de alerta temprana"

Desafortunadamente, muchas personas mayores son engañadas por estafas por correo electrónico y ataques de phishing. Si su padre es nuevo en el correo electrónico, vea si puede crear una "lista blanca" de contactos y enrutar otros correos electrónicos a una casilla de "correo no deseado". Pídales a los padres que configuren notificaciones automáticas que le permitan saber si se pierden un pago de servicios públicos o facturas. Si usted o un hermano desea acceder a la cuenta bancaria de uno de sus padres, asegúrese de que sea una "cuenta de conveniencia, ”Y no propiedad de cuenta conjunta. La propiedad conjunta de la cuenta puede ponerla en riesgo si alguien nombrado en la cuenta tiene deudas. En otras palabras, no quieres que Visa vaya tras la cuenta de tus padres cuando tu hermano no puede pagar el saldo de la tarjeta de crédito.

La gran ventaja de tener acceso a las cuentas bancarias de los padres es que puede detectar actividades sospechosas antes de que se conviertan en un problema mayor. Busque pagos duplicados, donaciones benéficas inusualmente grandes, o saldos de tarjetas de crédito excesivos, y tratar de determinar por qué se están produciendo los gastos.

Cómo crear un presupuesto

Puedes hacer un presupuesto mensual en papel, en una hoja de cálculo, o en línea. Necesita una estimación de ingresos mensuales y una lista de pagos recurrentes, incluso:

• Pagos de alquiler o hipoteca
•Recibos de servicios públicos
•Facturas de teléfono
• Facturas de tarjetas de crédito
•Facturas médicas
• Costos de comida
•Costos de transporte
• Primas de seguros
• Extras

Haga un seguimiento de lo que gastan los padres durante varias semanas para tener una idea de cuáles son sus verdaderos gastos. Una vez que conozca sus gastos mensuales típicos, puede hacer un presupuesto para el futuro.

Mint.com tiene gratis, poderoso, herramientas de presupuestación flexibles que le permiten configurar y personalizar un presupuesto inicial automático, realizar un seguimiento y comparar el gasto, e incluso transferir información financiera al presupuesto del mes siguiente. Si su padre quiere ver un presupuesto en papel, puedes imprimirlo para ellos. Cuando los padres vean exactamente cómo crear un presupuesto con estas herramientas, usted genera confianza y facilita mucho esas conversaciones financieras.

Por lo general, la gente está acostumbrada a ver a los padres a cargo, y puede ser emocionalmente difícil cuando las tornas cambian y necesitan ayuda. Pero ayudar a los padres ancianos a manejar sus finanzas se puede hacer con dignidad, franqueza, y confianza y puede ayudar a prevenir problemas graves en caso de que cometan errores financieros o sufran un revés en su salud. El momento de ayudar a crear un presupuesto para tus padres es antes de que pierdan la capacidad de tomar esas decisiones por sí mismos.

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