Cómo funcionan los lectores de tarjetas de crédito móviles

Si siempre ha soñado con iniciar su propio negocio, o si la economía estancada lo ha empujado a perseguir ese sueño antes de lo que esperaba, puede estar tranquilo de que una tecnología emergente podría hacerlo más fácil para usted:la tarjeta de crédito móvil. lectores.

En estos días, nada aleja a los clientes como un letrero que dice "solo efectivo". Cada vez menos personas parecen llevar dinero en efectivo; en cambio, muchos pagan incluso los artículos más pequeños con una tarjeta de crédito o débito. Esto puede representar un desafío para el individuo o el propietario de una pequeña empresa que no siempre trabaja en una ubicación física. Considere negocios móviles como un camión de comida, así como profesionales que hacen visitas a domicilio, como un masajista o un paseador de perros, incluso la niñera adolescente o la cortadora de césped. Su sustento puede depender de poder aceptar pagos fácilmente. Y hoy, eso significa aceptar plástico.

Los lectores de tarjetas de crédito móviles básicamente convierten su teléfono inteligente en un lector de tarjetas de crédito. Si se toma en serio su negocio, es probable que ya tenga un teléfono inteligente que use para fines comerciales. Si no, tal vez la capacidad de finalmente aceptar pagos de plástico sobre la marcha haga que la inversión en un teléfono inteligente valga la pena para usted.

Varios lectores de tarjetas de crédito móviles están en el mercado ahora, y cada uno funciona de manera ligeramente diferente. Aunque la tecnología básica es la misma que la de los swipers que se encuentran en las omnipresentes terminales de punto de venta, cada servicio utiliza su propio mecanismo de swipe y cada uno viene con su propia estructura de tarifas.

En las próximas dos páginas, exploraremos esta tecnología floreciente y algunas de las máquinas y servicios más populares disponibles. El mejor para ti dependerá de tus necesidades. Y, dado que la seguridad siempre es un problema cuando se trata de información confidencial de tarjetas de crédito, exploraremos algunas de las acusaciones que los competidores han hecho contra otros productos.

Máquinas y servicios de tarjetas de crédito móviles

El primer lector de tarjetas de crédito móvil en hacer olas vino de Jack Dorsey, el fundador de la inmensamente popular plataforma de redes sociales Twitter. Su amigo, Jim McKelvey, era un soplador de vidrio que estaba frustrado por tener que rechazar clientes sin dinero en efectivo y propuso la idea de un lector de tarjetas para teléfonos inteligentes. El resultado fue el Cuadrado , una pequeña caja que se conecta al conector de audio de un teléfono inteligente. Incluye una ranura para el deslizamiento físico de una tarjeta de crédito. Si ha descargado la aplicación, el teléfono inteligente recibirá la información deslizada transmitida a través de ondas de sonido en el teléfono.

Otra opción es el Intuit GoPayment , de la misma empresa que fabrica el software de contabilidad QuickBooks. Aunque no necesita QuickBooks para usar GoPayment, muchas empresas que ya usan el software de contabilidad aprecian la compatibilidad para guardar datos de ventas. GoPayment viene con su propio lector pero también es compatible con otros lectores como Mophie y el lector de tarjetas de crédito Bluetooth.

VeriFone, que es una empresa que ya estaba bien establecida en el procesamiento de tarjetas de crédito con terminales estacionarias, también ha entrado en el juego móvil con el Payware Mobile Reader. . Esto viene con un lápiz óptico para que los clientes firmen la pantalla táctil (a diferencia de otros dispositivos que requieren que los clientes firmen con el dedo). VeriFone se enorgullece especialmente de las funciones de seguridad de su servicio.

Otros lectores populares son RoamData RoamPay , conocido por su compatibilidad versátil, y el MagTek iDynamo , conocida por su seguridad.

Estos lectores populares son compatibles con una variedad de dispositivos móviles y tabletas, pero verifique la compatibilidad antes de comprometerse con uno. A medida que procesa la transacción, las aplicaciones le darán la opción de enviar un recibo al cliente por correo electrónico. Por supuesto, no necesita un swiper acoplable para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Estas y muchas otras aplicaciones permiten a los comerciantes ingresar la información manualmente. Pero los swipers permiten transacciones más eficientes.

Los planes de pago varían entre los diferentes servicios. Square, por ejemplo, cobra el 2,75 por ciento de cada transacción a partir de este escrito. (En 2011, la compañía eliminó su tarifa adicional de 15 centavos por transacción). Tenga en cuenta que el costo es más alto cuando ingresa los números manualmente en lugar de deslizar la tarjeta. Otros servicios también pueden cobrar tarifas mensuales. Pero la mejor opción para usted podría depender de cuántas transacciones procese y qué tan grandes sean.

Seguridad del lector de tarjetas de crédito móvil

Todas las empresas que venden lectores de tarjetas de crédito móviles dirán que su producto es perfectamente seguro, pero ¿lo son realmente? Mientras que algunos clientes hambrientos en un camión de comida reaccionarán con alegría porque aceptan tarjetas de crédito, otros reaccionarán con temor cuando vean que su tarjeta se desliza en el teléfono personal de un extraño. El robo de identidad y el fraude con tarjetas son preocupaciones importantes, y algunos expertos en tecnología dicen que ciertos lectores son más seguros que otros.

Primero, examinemos las funciones de seguridad que reclaman los lectores de tarjetas de crédito móviles. Las empresas dicen que sus dispositivos no almacenan la información de la tarjeta en el teléfono del comerciante. A algunos les gusta señalar que es más seguro que otros intercambios en los puntos de venta, como los restaurantes para sentarse, porque la tarjeta nunca sale de la vista del cliente, mientras que la información de la tarjeta se puede copiar a mano. A las empresas también les gusta señalar que su software o dispositivo cumple con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS) al cumplir requisitos como el cifrado de datos de tarjetas.

A pesar de tales precauciones, algunos dicen que la información de su tarjeta aún está en riesgo y que los lectores de tarjetas de crédito móviles abren oportunidades para piratas informáticos y delincuentes. Por ejemplo, en marzo de 2011, VeriFone atacó públicamente a Square por una falla de seguridad. El director ejecutivo de VeriFone afirmó que el lector de Square no encriptaba la información de la tarjeta de inmediato, lo que facilitaba a los piratas informáticos desarrollar una aplicación que almacenaría la información de la tarjeta sin encriptar [fuente:Bergeron].

El CEO de Square no cuestionó el reclamo directamente, pero lo calificó de injusto y dijo que pasó por alto "las protecciones ya integradas en su tarjeta de crédito". También afirmó que cualquiera puede robar fácilmente los datos de la tarjeta y que las compañías de tarjetas no responsabilizan a los consumidores por cargos fraudulentos [fuente:Rao]. Algunos respondieron que esto todavía implica molestias para el consumidor. En particular, Square anunció planes para agregar cifrado al lector un mes después del ataque de VeriFone. Mientras tanto, otros competidores hablaron, como el CEO de MagTek, quien afirmó que ni los lectores de Square ni los de VeriFone son seguros porque carecen de mecanismos de autenticación [fuente:Hart]. El CEO de RoamData promocionó las características de seguridad de su dispositivo y pidió a los reguladores que endurecieran los estándares [fuente:Graylin].

Por lo tanto, parece que los consumidores podrían estar asumiendo riesgos al permitir que sus tarjetas se deslicen en lectores de tarjetas de crédito móviles. Pero es un tema de debate si estos riesgos son suficientes para ser alarmantes o incluso significativamente diferentes de los riesgos asociados con cualquier otra transacción con tarjeta.