Cómo funcionan las cuentas de cheques en línea

La banca en línea le permite administrar su dinero desde cualquier computadora con conexión a Internet. Ver más fotos bancarias.

A nadie le gusta hacer cola en el banco, e incluso si eres lo suficientemente paciente como para hacer frente a la larga cola en la ventanilla del banco, los horarios bancarios no son los más convenientes. La banca en línea le permite controlar su dinero desde cualquier lugar con una conexión a Internet, incluso desde su teléfono inteligente, pero ¿qué tan difícil es comenzar? ¿Está su dinero realmente seguro? Echaremos un vistazo a los entresijos de las cuentas corrientes en línea y lo descubriremos.

Los bancos en línea le permiten administrar su dinero desde cualquier computadora con conexión a Internet y, a menudo, a través de su teléfono inteligente, ofreciendo servicios como pago de facturas, transferencias y, a veces, incluso reembolso de tarifas de cajero automático. Puede configurar su cuenta de cheques en línea a través de un banco tradicional o un banco solo en línea. La mayoría de los bancos tradicionales también ofrecen funciones de banca en línea vinculadas a una cuenta corriente regular, para que pueda acceder a su dinero en una sucursal, un cajero automático o en línea.

Las cuentas de cheques en línea están ganando popularidad a medida que los consumidores se sienten más cómodos haciendo cosas en Internet. De hecho, una encuesta de la Asociación Estadounidense de Banqueros mostró que el 62 % de las personas prefería la banca en línea más que cualquier otro método, frente al 36 % del año anterior [fuente:Asociación Estadounidense de Banqueros]. La banca solo en línea también está en aumento [fuente:Todorova].

Las cuentas de cheques en línea ofrecen fácil acceso a su dinero. Son fáciles de configurar, aunque a algunas personas les preocupa el manejo de la banca en línea, particularmente en el área de seguridad. Otros no se sienten cómodos con las computadoras y prefieren hacer sus operaciones bancarias en persona, a través del cajero automático o a través del servicio telefónico de atención al cliente. Echemos un vistazo a las cuentas de cheques en línea y veamos cómo configurar una, qué características ofrecen y cómo administrar su dinero de manera segura en un entorno en línea.

Cómo abrir una cuenta de cheques en línea

Una diferencia importante con las cuentas corrientes en línea es que muchas de ellas pagarán intereses, mientras que las cuentas corrientes que devengan intereses son más raras en los bancos de la vieja escuela [fuente:Todorova]. Los diferentes tipos de cuentas corrientes en línea son tan variados como los diferentes tipos. de cuentas corrientes que puede obtener en un banco más tradicional. Puede encontrar tipos de cuentas familiares, como cuentas de cheques gratuitas o comerciales, o algunos tipos de cuentas más inusuales.

Una cuenta inusual es para personas con problemas de crédito:la "cuenta de tarjeta prepaga". Estas cuentas son básicamente una tarjeta de débito prepaga que puede recargar, pero actúa como una cuenta bancaria. Por ejemplo, aún puede configurar el depósito directo en su cuenta de tarjeta prepaga e incluso escribir cheques [fuente:iBank Up]. Algunos bancos se especializan en lo que se conoce como cuentas de cheques en línea de "segunda oportunidad". Dirigido principalmente a personas con mal crédito o que están en el Sistema Chex por escribir demasiados cheques sin fondos, estos generalmente tienen más tarifas adjuntas, pero pueden ayudar a los clientes a reconstruir el crédito [fuente:Zhen]. Si tiene una mejor situación financiera, puede buscar cuentas corrientes de recompensas. Las cuentas de recompensas ofrecen tasas de interés aún más altas que otras cuentas de cheques en línea que devengan intereses, pero generalmente debe cumplir con más criterios para calificar, como una cierta cantidad de compras con tarjeta de débito cada mes [fuente:Ken].

Los diferentes bancos tienen diferentes procedimientos para abrir una cuenta en línea, pero si va a realizar sus operaciones bancarias en línea, hay algunas cosas que son bastante estándar. Sitio web. Deberá proporcionar información como su nombre completo, fecha de nacimiento, número de seguro social y una forma de identificación. Muchas solicitudes en línea usan el número de su licencia de conducir en lugar del número real. También necesitará una dirección de correo electrónico válida, ya que es muy probable que así sea como el banco se comunicará con usted. Si ya tiene una cuenta a través de un banco tradicional, simplemente regístrese para acceder en línea a su cuenta bancaria y proporcione un nombre de usuario y una contraseña.

Si su nueva cuenta es estrictamente en línea, deberá depositar dinero para abrir la cuenta, ya sea a través de una transferencia desde su banco actual, con una tarjeta de débito o mediante un cheque o giro postal que envíe por correo al banco. El monto de ese depósito inicial varía según el banco que elija y el tipo de cuenta que abra.

Las cuentas de cheques en línea ofrecen algunas características que no siempre están disponibles con una cuenta de cheques típica. Hablaremos sobre las ventajas que puede esperar de la banca en línea en la página siguiente.

Características de la cuenta de cheques en línea

Las cuentas de cheques en línea tienen muchas de las mismas características que las cuentas más convencionales, pero hay algunas características especiales que vienen solo con las cuentas de cheques en línea.

El "pago de facturas en línea" es una característica común con las cuentas corrientes en línea. En lugar de usar un sistema de pago o enviar cheques a sus acreedores por correo, puede transferir los fondos electrónicamente a través de su banco, utilizando los fondos de su cuenta de cheques en línea [fuente:Nationwide]. La belleza del pago de facturas en línea es que puede evitar el costo de los sellos y cualquier tarifa de los programas de pago de terceros que muchas empresas y servicios públicos utilizan para aceptar sus pagos mensuales. El dinero también se entregará al acreedor por lo general en uno o dos días, a diferencia de los cinco a siete días cuando se envía un cheque por correo.

Algunas cuentas en línea también ofrecen programas de recompensas vinculados a tarjetas de débito. No debe confundirse con una cuenta corriente de recompensas, estos programas le permiten ganar puntos por compras y canjearlos por obsequios [fuente:Wang].

Uno de los principales inconvenientes de los bancos que solo funcionan en línea es que puede llevar mucho más tiempo depositar un cheque. Sin una ubicación física o cajeros automáticos, la única opción solía ser enviar por correo los cheques que recibe a un depósito central. Sin embargo, muchos bancos, tanto en línea como tradicionales, ahora ofrecen "depósitos móviles" para que depositar cheques sea mucho más rápido. Usando la aplicación de teléfono inteligente del banco, toma una foto del cheque que necesita depositar, y el banco usa la imagen para depositar los fondos por usted [fuente:Block]. Por supuesto, todavía hay un retraso a medida que se liquidan los fondos, pero es mucho más rápido que enviar las cosas por correo.

La banca en línea puede ser conveniente, pero habrá ocasiones en las que necesite acceso a efectivo. Debido a que los bancos solo en línea no tienen ubicaciones físicas, a menudo ofrecen reembolsos de tarifas de cajero automático. Por lo general, solo reembolsarán una cierta cantidad de transacciones cada mes. El reembolso de tarifas se está volviendo tan común que incluso los bancos con ubicaciones físicas están comenzando a hacer lo mismo [fuente:Wang].

¿Cómo administra su dinero en una cuenta en línea? ¿Está su dinero seguro allí? Veremos cómo funcionan los depósitos, las transferencias y la seguridad en la página siguiente.

Depositar y transferir dinero con la cuenta de cheques en línea

Para obtener dinero en su cuenta en línea, tiene algunas opciones. La mayoría de las personas ya están familiarizadas con el depósito directo:en lugar de recibir un cheque de su empleador o beneficiario, les proporciona información de ruta para que puedan depositar su dinero directamente en su cuenta bancaria. También puede depositar cheques tomándoles una foto con su teléfono inteligente [fuente:Block]. Si está depositando efectivo, puede comprar un giro postal y enviarlo por correo o depositar el efectivo en una cuenta bancaria tradicional y transferir el dinero.

¿Tienes más de una cuenta en línea? Un área donde la banca en línea es muy conveniente son las transferencias. Con una cuenta en línea, puede hacerlo con unos pocos clics en los sitios web del banco. Si está tratando de mover el dinero de una cuenta bancaria a otra, puede transferir entre cuentas en el mismo banco de forma gratuita. Si está transfiriendo dinero a otro banco, es posible que deba pagar una tarifa de transacción [fuente:HSBC].

Incluso si realiza la mayoría de sus transacciones en línea, de vez en cuando necesitará cheques. Los bancos solo en línea ofrecen cheques en papel. Algunos le enviarán un talonario de cheques, mientras que otros llenarán su cheque en línea y enviarán el cheque en papel al beneficiario por usted.

Ya sea que esté depositando, retirando o moviendo su dinero, quiere estar seguro de que su cuenta de cheques en línea está segura y protegida. Al igual que con cualquier cosa en línea, la seguridad es una preocupación, y hay piratas informáticos que intentan ingresar a las cuentas bancarias en línea. Los bancos usan un cifrado pesado de 128 bits para proteger a los clientes de ser pirateados, y aunque los bancos a veces tienen sus bases de datos comprometidas, es un número relativamente pequeño en comparación con la cantidad de clientes que realizan operaciones bancarias en línea. Incluso entonces, los piratas informáticos no siempre obtienen toda la información que necesitan para robar su identidad [fuente:Nicholson].

En realidad, usted tiene mucho control sobre la seguridad de su cuenta. Aquí hay algunas maneras de asegurarse de que su banca en línea se mantenga segura:

• Elija una contraseña segura . Muchos bancos exigen que las contraseñas contengan uno o dos números. No elija una contraseña obvia y cámbiela periódicamente.
• Cuidado con las estafas de "phishing". El phishing es un tipo de fraude en Internet que involucra spam o mensajes emergentes diseñados para recopilar información personal y ayudar a los piratas informáticos a acceder a sus cuentas. Nunca proporcione información personal por correo electrónico. En su lugar, vaya directamente al sitio web del banco (no haciendo clic en ningún enlace del correo electrónico sospechoso) y comuníquese con su departamento de atención al cliente utilizando la dirección de correo electrónico o el número de teléfono que se encuentran en el sitio, para asegurarse de que realmente está tratando con su banco [ fuente:APWG].
• Asegúrese de que sus depósitos estén asegurados por la FDIC. Puede usar la base de datos Bank Find para verificar si su banco tiene un seguro para protegerlo en caso de que caigan bajo [fuente:FDIC].
• Si su cuenta en línea viene con una tarjeta de débito, también tendrá un número PIN. Cambie su número PIN periódicamente y no lo comparta con terceros.