Esta pareja se salvó de una deuda de $50,000 y ahora son millonarios. Así es como lo hicieron

Andy y Nicole Hill estaban en el sofá viendo un episodio de The Suze Orman Show cuando seguían escuchando una frase familiar:patrimonio neto.

“En el programa, hablaban sobre el patrimonio neto todo el tiempo”, dijo Andy Hill. “Patrimonio neto, patrimonio neto, patrimonio neto”.

Se apagó una bombilla. Seguramente su propio valor neto sería alto... ¿verdad? La pareja tenía un ingreso combinado de $130,000 y ya habían acumulado $16,000 en cuentas de jubilación.

Así que los Hill se sentaron e hicieron los cálculos, y el número los sorprendió. No eran tan ricos como habían pensado. De hecho, tenían un valor neto negativo de -$50,000.

Averiguar su valor neto es un cálculo relativamente simple. Tomas tus activos, o lo que posees, y restas tus pasivos, o lo que debes. “[Nicole y yo] lo escribimos [todo] en una gran pizarra arriba en nuestro dormitorio espacial”, dijo Hill. Los valores netos cambian con el tiempo y pueden subir o bajar a medida que cambia su situación financiera.

En ese momento, la mayor parte de la deuda de los Hills provenía de préstamos estudiantiles y de automóviles. También debían más en su casa de lo que valía después de salir de la recesión de 2008.

Esta llamada de atención, que ocurrió en 2010, le dio a Andy y Nicole la patada que necesitaban. Querían tener hijos y estar en una buena situación financiera antes de que nacieran sus hijos.

Hoy los Hills son millonarios. Andy dirige su blog, Marriage Kids and Money, una plataforma dedicada a ayudar a las familias jóvenes a generar riqueza y prosperar.

Así es como lo hicieron.

Una verificación de la realidad del patrimonio neto negativo

Lo primero fue lo primero:salir de la deuda. Acordaron vivir de solo uno de sus ingresos, de modo que pudieran usar los ingresos del otro para ahorrar, pagar deudas e invertir.

Se propusieron estar libres de deudas antes de la llegada de su primer hijo un año después. Para alcanzar sus metas de pagar $50,000 de deuda en un año, comenzaron a reunirse una vez al mes para hablar de estrategia.

Consejo profesional

Escriba sus números y comprenda su situación actual. Una vez que aborda una pequeña hazaña de pago de deuda, se siente inspirado para pagar más. No permita que los matices de su viaje de pago de la deuda lo impidan tener una buena posición financiera.

Redujeron sus gastos. “Estábamos gastando mucho dinero en salir a bares y restaurantes, irnos de vacaciones o ir a conciertos. Pero también analizamos áreas en las que el dinero se escapaba, como suscripciones innecesarias y facturas elevadas”, dijo Andy Hill.

Y se volvieron más intencionales acerca de cómo gastaban su dinero. Utilizaron una hoja de cálculo para presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos. Doce meses después, habían eliminado su deuda de préstamos estudiantiles y de automóviles.

“Después de un año de abrocharnos el cinturón, hicimos algo que ayudó a generar un movimiento para nosotros que cambiaría nuestro árbol genealógico. Nos dio el coraje y la motivación para seguir adelante”, dijo Hill.

Entonces decidieron trabajar en el pago de su hipoteca. Pusieron $ 3,000 por mes para pagar la hipoteca, utilizando reembolsos de impuestos, bonos y comisiones de trabajo para el saldo de la hipoteca. En cuatro años, los Hills pagaron su hipoteca de $195,000.

Aumentar los ingresos e invertir agresivamente

Una clave del éxito de los Hills es que aumentaron sus ingresos a través de actividades paralelas. Andy lanzó su podcast, Marriage Kids and Money, y aprendió a monetizarlo.

“Empecé a descubrir cómo ganar un poco de dinero alrededor de 2017 con mi podcast. Para 2019, Nicole y yo estábamos haciendo trabajo lateral. Ella estaba organizando el hogar y yo estaba ganando un poco de dinero, principalmente de la publicidad de podcasts”, dijo Hill.

La pareja también vendió artículos en Craigslist:"Vendí cosas como una bicicleta de carretera que solía hacer en los triatlones, bolsos que Nicole ya no usaba, artículos viejos para bebés, muebles".

Los Hills promediaron un ingreso anual de $190,000 durante diez años, pero siguieron viviendo con alrededor de $70,000 a $80,000, incluso después de tener hijos. Ahorraron alrededor del 40 al 50 % de sus ingresos, que en su mayoría se destinaron al pago de deudas e inversiones en cuentas con ventajas fiscales. "Tuvimos el privilegio en ese momento de estar haciendo seis cifras, y luego creció a partir de ahí", dijo Hill.

Los Hills aprovecharon las cuentas de inversión sujetas a impuestos como 401(k), Cuentas de jubilación individual (IRA) y Cuentas de ahorro para la salud (HSA).

Andy maximizó su 401(k) para aprovechar la contribución equivalente del 15 % de su empresa. La pareja también maximizó sus Roth IRA y HSA. “Vi la ventaja de tener diversificación de impuestos en nuestras cuentas”, dijo Hill.

A los expertos les encantan las cuentas IRA Roth porque ayudan a potenciar sus ahorros para la jubilación. Debido a su flexibilidad y ventajas impositivas, las cuentas IRA Roth lo ayudan a protegerse de los impuestos mientras ahorra dinero. Además, el dinero en la cuenta IRA Roth crece libre de impuestos y puede retirarlo sin pagar impuestos sobre sus ganancias o contribuciones cuando llegue a la edad de jubilación.

Durante muchos años, los Hill invirtieron en fondos indexados de bajo costo. Los fondos indexados permiten a los inversores invertir su dinero en varios valores en lugar de solo uno. Ayudan a mantener las carteras financieras diversificadas. “Vi la facilidad de los fondos indexados probablemente hace seis años, y he estado invirtiendo en ellos desde entonces”, dijo Hill. “Me encantan los fondos indexados porque simplifican las cosas. Me ayuda a relajarme y volver a vivir mi vida. Quiero hacer otras cosas con mi tiempo y no preocuparme por esas cosas”, dijo Hill.

La vida después de alcanzar el hito millonario

Los Hills se convirtieron en millonarios en 2020 mediante el pago de su deuda y el aumento de sus ahorros en sus cuentas 401(k), Roth IRA y HSA. La pareja también llegó a Coast FIRE, que es cuando tiene suficiente dinero invertido en sus cuentas de jubilación para que, sin más contribuciones, se espera que sus inversiones crezcan para cubrir sus gastos a la edad de jubilación tradicional. Esos hitos les dieron libertad adicional.

“Hicimos algunos cambios en el estilo de vida justo cuando alcanzamos la marca del millón de dólares. En enero de 2020, dejé mi carrera de marketing de eventos corporativos para convertirme en creador de contenido en Internet. Trabajo alrededor de 25 horas a la semana y soy un padre presente y un esposo presente. Se siente como la vida más equilibrada que estaba buscando”, dijo Hill.