¿Debo contribuir a un Roth 401(k) o a un 401(k) tradicional?

Si bien la jubilación puede parecer muy lejana, es posible que deba decidir ahora si debe contribuir al plan 401(k) tradicional o Roth 401(k) de su empleador. Tomará algo de información y algo de profecía.

Primero, comprenda las diferencias entre los planes. A continuación, eche un vistazo honesto a su estado financiero actual. Finalmente, mire hacia el futuro para predecir cuáles serán sus activos cuando esté listo para comenzar a retirar fondos de jubilación.

Con un plan de jubilación 401(k) tradicional, usted deposita fondos libres de impuestos y las ganancias tampoco están sujetas a impuestos mientras acumula sus ahorros. Solo paga impuestos cuando saca dinero de su cuenta. En ese momento, tanto las contribuciones como los intereses se ven afectados. Si tu empleador también aporta, los impuestos también se posponen sobre esos montos. En un Roth 401(k), cualquier contribución que haga ya ha sido gravada, aunque los ingresos adicionales, como los intereses, no lo están. Cuando empiece a sacar dinero, puede celebrar, porque no paga impuestos sobre sus ahorros.

Para elegir entre un 401(k) tradicional o Roth, considere su tasa impositiva actual. Si actualmente se encuentra en una categoría impositiva alta, tener un 401(k) tradicional evita tener que pagar impuestos significativos sobre sus contribuciones en este momento. Luego considere:¿Cuál es su pronóstico económico para la jubilación? Si cree que estará en una categoría impositiva más baja, terminará con más dinero total, incluso después de pagar impuestos sobre los fondos retirados.

Un Roth 401(k) es una buena opción si su tasa impositiva actual es relativamente baja. Por lo tanto, sus contribuciones no se verán muy afectadas si se gravan ahora. Además, si espera que sus ganancias aumenten, es probable que se encuentre en una categoría impositiva más alta al final de su carrera. Ese es el momento de evitar impuestos. En este caso, probablemente terminará pagando menos impuestos con un Roth 401(k).

Tiene un par de detalles más a considerar al elegir el plan de jubilación. Si existe alguna posibilidad de que tenga que retirar los fondos antes de tiempo, paga una multa del 10 por ciento sobre ese dinero si está en un 401(k) tradicional. Sin embargo, en un Roth 401(k), solo las ganancias, no las contribuciones, están sujetas a impuestos en caso de retiro prematuro. Además, si ambos planes están disponibles para usted a través de su empleador, puede dividir sus contribuciones entre los dos. Tomar la mejor decisión para su futuro implica recopilar datos:Inspeccione sus opciones actuales, analice su posición actual y anticipe su estado futuro. Una bola de cristal tampoco vendría mal.